Η ΕΕ ενέκρινε νέους κανονισμούς σχετικά με τα ιδιωτικά πορτοφόλια bitcoin;

Η ΕΕ δεν έχει επιβάλει γενική απαγόρευση της κατοχής ιδιωτικού πορτοφολιού Bitcoin. Η νομοθεσία διακρίνει μεταξύ ενός πορτοφολιού, στο οποίο έχετε τον πλήρη έλεγχο των κεφαλαίων σας, και ενός λογαριασμού που διαχειρίζεται πάροχος υπηρεσιών κρυπτονομισμάτων. Ωστόσο, η χρήση ιδιωτικού πορτοφολιού δεν σας απαλλάσσει από την επαλήθευση που απαιτείται κατά τη διενέργεια συναλλαγής με έναν τέτοιο πάροχο.

Ενημέρωση: 7 Οκτωβρίου 2026. Εξηγούμε τη διαφορά μεταξύ του MiCA, των κανόνων για τις μεταβιβάσεις και των μελλοντικών διατάξεων του AMLR.

Ιδιωτικό πορτοφόλι και ανώνυμος λογαριασμός: ποια είναι η διαφορά;

Το ιδιωτικό πορτοφόλι, γνωστό και ως «self-hosted» ή «self-custody», χρησιμεύει για την αυτόνομη διαχείριση των κλειδιών και των κεφαλαίων. Αντίθετα, ο λογαριασμός σε χρηματιστήριο αποτελεί υπηρεσία που παρέχεται από τον πάροχό του. Η απλή απουσία εγγραφής κατά την εγκατάσταση του πορτοφολιού δεν σημαίνει ότι οι μετέπειτα συναλλαγές θα είναι ανώνυμες.

Το άρθρο 79 του κανονισμού AMLR αφορά τους ανώνυμους λογαριασμούς που τηρούν τράπεζες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και πάροχοι υπηρεσιών κρυπτονομισμάτων. Η αιτιολογική σκέψη 160 διευκρινίζει ότι η απαγόρευση δεν καλύπτει τους παρόχους εξοπλισμού, λογισμικού και αυτοδιαχειριζόμενων πορτοφολιών, εφόσον δεν έχουν πρόσβαση σε αυτές τις πορτοφολιές ούτε ασκούν έλεγχο επ’ αυτών. Δεν πρέπει να ταυτίζεται η διάταξη αυτή με την απαγόρευση της κατοχής ιδιωτικού πορτοφολιού.

MiCA, Travel Rule και AMLR: από πότε ισχύουν;

• MiCA — κανονισμός 2023/1114: πλαίσιο για την αγορά κρυπτοπεριουσιακών στοιχείων και τους παρόχους υπηρεσιών. Το κύριο μέρος άρχισε να εφαρμόζεται στις 30 Δεκεμβρίου 2024· οι διατάξεις σχετικά με συγκεκριμένα σταμπλκοίν εφαρμόστηκαν νωρίτερα. Οι μεταβατικές περίοδοι για τους υφιστάμενους παρόχους μπορούσαν να διαρκέσουν το αργότερο έως την 1η Ιουλίου 2026, ανάλογα με το κράτος και την προηγούμενη απόφαση αδειοδότησης.
• Travel Rule — κανονισμός 2023/1113: κανόνες σχετικά με τις πληροφορίες που συνοδεύουν τις μεταφορές, οι οποίοι ισχύουν από τις 30 Δεκεμβρίου 2024.
• AMLR — κανονισμός 2024/1624: νέοι κοινοί κανόνες για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Κατά κανόνα, θα εφαρμοστούν από τις 10 Ιουλίου 2027, συμπεριλαμβανομένου του προαναφερθέντος άρθρου 79.

Επομένως, ο ισχυρισμός ότι όλες αυτές οι ρυθμίσεις θα έχουν εφαρμοστεί πλήρως έως το τέλος του 2025 είναι εσφαλμένος. Οι υφιστάμενες υποχρεώσεις AML εξακολουθούν να ισχύουν· η μελλοντική ημερομηνία AMLR δεν σημαίνει ότι θα υπάρξει περίοδος χωρίς ελέγχους.

Για ποσά κάτω των 1.000 ευρώ δεν απαιτείται επαλήθευση;

Δεν μπορεί να δοθεί τέτοια υπόσχεση. Το όριο των 1000 ευρώ στους κανόνες για τις μεταφορές χρημάτων δεν αποτελεί γενικό ποσό που εξαιρείται από την υποχρέωση KYC. Τα άρθρα 14 και 16 του κανονισμού 2023/1113 απαιτούν από τον πάροχο να συλλέγει πληροφορίες σε περίπτωση μεταφορών προς ή από αυτοδιαχειριζόμενη διεύθυνση. Όταν το ποσό υπερβαίνει τα 1.000 ευρώ, απαιτούνται οι κατάλληλες ενέργειες για να αξιολογηθεί εάν ο πελάτης κατέχει ή ελέγχει τη συγκεκριμένη διεύθυνση.

Η επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη και η αξιολόγηση του ελέγχου της διεύθυνσης είναι διαφορετικές διαδικασίες. Ο πάροχος μπορεί να ζητήσει στοιχεία και για μικρότερα ποσά, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία και τη διαδικασία εξυπηρέτησης.

Το Bitcoin και το δικό σας πορτοφόλι εξασφαλίζουν ανωνυμία;

Το Bitcoin είναι ψευδώνυμο, όχι ανώνυμο. Οι συναλλαγές και οι διευθύνσεις είναι ορατές στο δημόσιο blockchain. Μια διεύθυνση μπορεί να συνδεθεί με ένα άτομο, ενώ το ιστορικό των μεταφορών παραμένει διαθέσιμο. Το δικό σας πορτοφόλι σας παρέχει τον έλεγχο των κλειδιών· δεν εγγυάται την απόκρυψη της ταυτότητάς σας ούτε την απαλλαγή από νομικές υποχρεώσεις. Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη δημιουργία διεύθυνσης και την προστασία των κλειδιών θα βρείτε στον οδηγό για τα πορτοφόλια στη διεύθυνση Bitcoin ATMs.

Τι σημαίνει αυτό για τον χρήστη του Bitcoin ATM;

Bitcoin ATM επιτρέπει την ανταλλαγή μετρητών και κρυπτονομισμάτων σύμφωνα με τους όρους του διαχειριστή του μηχανήματος. Μην το θεωρείτε ως τρόπο για να παρακάμψετε τη διαδικασία KYC. Πριν από τη συναλλαγή, ελέγξτε τις απαιτήσεις επαλήθευσης του διαχειριστή καθώς και τις οδηγίες που εμφανίζονται στο μηχάνημα. Μην στέλνετε χρήματα, μέχρι να κατανοήσετε τους όρους εκτέλεσης και ανάληψης.

Στον χάρτη Bitcoin ATMs στην Πολωνία μπορείτε να συγκρίνετε τις τοποθεσίες και τις διαθέσιμες πληροφορίες σχετικά με τις συσκευές. ΤοBitomat.com αποτελεί πλατφόρμα συγκέντρωσης πληροφοριών και όχι πάροχο υπηρεσιών ή ιστότοπο συναλλαγών. Για ερωτήσεις σχετικά με έγγραφα, όρια και χρεώσεις, απευθυνθείτε στον συγκεκριμένο πάροχο Bitcoin ATM.

Πηγές και περαιτέρω πληροφορίες

• AMLR: άρθρα 79 και 90 και αιτιολογική σκέψη 160
• Μεταβιβάσεις κρυπτοπεριουσιακών στοιχείων: άρθρα 14, 16 και 40
• EUR-Lex: πεδίο εφαρμογής και προθεσμίες του MiCA
• ESMA: άρθρο 143 του MiCA και μεταβατικές περίοδοι
• Bitcoin.org: δημόσιο ιστορικό συναλλαγών

Αυτή είναι μια γενική επεξήγηση των κανονισμών της ΕΕ. Οι απαιτήσεις για μια συγκεκριμένη συναλλαγή εξαρτώνται επίσης από την εθνική νομοθεσία και τις διαδικασίες του αρμόδιου φορέα.