Η ΕΕ δεν έχει απαγορεύσει τα ιδιωτικά πορτοφόλια Bitcoin – μύθος ή πραγματικότητα των κανονισμών MiCA και AMLR

Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο δεν ψήφισε το 2026 κανένα νέο απαγορευτικό μέτρο για τα ιδιωτικά ανώνυμα πορτοφόλια Bitcoin. Αντίθετα: το πακέτο κανονισμών MiCA και AMLR, που εγκρίθηκε το 2023-2024, τέθηκε σε πλήρη ισχύ μέχρι το τέλος του 2025. Οι κανονισμοί αυτοί επεκτείνουν τις απαιτήσεις AML/KYC στις κρυπτονομίσματα, αλλά δεν απαγορεύουν τα ιδιωτικά πορτοφόλια (τα λεγόμενα self-hosted wallets). Αντ' αυτού, επιβάλλουν την υποχρέωση επαλήθευσης για περιστασιακές συναλλαγές άνω των 1000 ευρώ (περίπου 4300 PLN σύμφωνα με την ισοτιμία της 14.01.2026) μεταξύ ρυθμιζόμενων παρόχων υπηρεσιών κρυπτονομισμάτων (CASP) και πορτοφολιών που δεν υποστηρίζονται από τέτοιους φορείς.

Σε αυτό το άρθρο εξηγούμε την τρέχουσα κατάσταση των κανονισμών, τι είναι τα ανώνυμα πορτοφόλια, πώς λειτουργούν Bitcoin ATMs Πολωνία και τι σημαίνει αυτό για τους επενδυτές. Θα συζητήσουμε επίσης την κριτική που δέχεται ο κλάδος και την εκτιμώμενη επίδρασή του στην αγορά.

Τι λέει πραγματικά η νομοθεσία της ΕΕ για τα κρυπτονομίσματα;

Οι κανονισμοί MiCA και AMLR έχουν ως στόχο την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CFT). Βασικές αλλαγές:

• Καμία κατώτατη όριο για συναλλαγές κρυπτονομισμάτων: Από το 2024, τα CASP (π.χ. χρηματιστήρια όπως το Binance ή το Coinbase) πρέπει να ταυτοποιούν τους παραλήπτες ακόμη και μικρών συναλλαγών από μη ρυθμιζόμενα ιδιωτικά πορτοφόλια (ο κανόνας των αυτοδιαχειριζόμενων πορτοφολιών).
• Απαγόρευση ανώνυμων υπηρεσιών: Οι μη ρυθμιζόμενες χρηματιστηριακές αγορές και οι Bitcoin ATMs αδειοδοτημένοι χειριστές Bitcoin ATMs δεν μπορούν να λειτουργούν στην ΕΕ. Οι συναλλαγές άνω των 1000 ευρώ απαιτούν πλήρη KYC (συμπεριλαμβανομένων των Bitcoin ATMs).
• Αναφορά: Οι CASP αναφέρουν ύποπτες συναλλαγές στις FIU (υπηρεσίες AML των χωρών της ΕΕ).
• Δεν ισχύει για: Ιδιωτικές συναλλαγές peer-to-peer (P2P) ή πορτοφόλια υλικού/λογισμικού που δεν είναι συνδεδεμένα με ρυθμιζόμενες υπηρεσίες. Το Bitcoin δεν είναι «ανώνυμο» – είναι ψευδώνυμο (δημόσιες συναλλαγές στο blockchain).

Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι η νομοθεσία της ΕΕ δεν ενδιαφέρεται για την κατοχή Bitcoin ή ιδιωτικού πορτοφολιού, αλλά για τη στιγμή που τα κρυπτονομίσματα «επαφώνουν» με τον ρυθμιζόμενο κόσμο - χρηματιστήριο, χειριστή Bitcoin ATM άλλη αδειοδοτημένη υπηρεσία. Αυτά τα σημεία επαφής υπόκεινται στον έλεγχο και τις υποχρεώσεις AML, και όχι η καθημερινή, ιδιωτική χρήση του πορτοφολιού ή οι συναλλαγές μεταξύ χρηστών.

Η ψηφοφορία του 2022 (περίπου 90 βουλευτές υπέρ της αρχικής πρότασης) ήταν μόνο η πρώτη φάση. Η διαδικασία ολοκληρώθηκε το 2024:

1. Φάση 1 (2022): Ευρωπαϊκή Επιτροπή και Κοινοβούλιο – προκαταρκτική συμφωνία.
2. Φάση 2 (2023): Διαπραγματεύσεις με το Συμβούλιο της ΕΕ.
3. Φάση 3 (2024): Επίσημη έγκριση και εφαρμογή (MiCA από τον Ιούνιο του 2024, AMLR από το 2025).

Δεν υπάρχει «de facto απαγόρευση» – το Ευρωπαϊκό Λαϊκό Κόμμα (ΕΛΚ) αντιτάχθηκε σε τέτοιες ιδέες, τονίζοντας την καινοτομία.

Ακριβώς σε αυτό το στάδιο προέκυψαν πολλές παρεξηγήσεις. Μερικοί θεώρησαν την προκαταρκτική ψηφοφορία ως οριστική απαγόρευση, ενώ στην πραγματικότητα ήταν μόνο το σημείο εκκίνησης για περαιτέρω διαπραγματεύσεις. Οι τελικές διατάξεις, που εγκρίθηκαν αργότερα, είναι πολύ πιο ήπιες από τις αρχικές προτάσεις και δεν απαγορεύουν τα ιδιωτικά πορτοφόλια.

Τι είναι τα ανώνυμα πορτοφόλια Bitcoin και είναι νόμιμα;

Το Bitcoin είναι ψευδώνυμο, όχι ανώνυμο: όλες οι συναλλαγές είναι δημόσιες στο blockchain, οι διευθύνσεις μπορούν να αναλυθούν (π.χ. μέσω Chainalysis). Τα ιδιωτικά πορτοφόλια (self-hosted) δεν απαγορεύονται, αλλά οι συναλλαγές με αυτά προς/από το CASP απαιτούν επαλήθευση.

Δημοφιλείς πορτοφόλια με λειτουργίες προστασίας της ιδιωτικής ζωής (ισχύουν για το 2026):

• Wasabi Wallet: CoinJoin για ανάμειξη συναλλαγών (επιτραπέζιος υπολογιστής).
• Samourai Wallet: Dojo και Whirlpool (κινητό, αλλά υπό την πίεση των κανονισμών στις ΗΠΑ).
• Electrum: Ελαφρύ, με Tor/VPN για προστασία της ιδιωτικότητας.
• Υλικό: Ledger, Trezor (μη ανώνυμα, αλλά ασφαλή· μην τα συνδέετε με KYC).
• Χαρτί/εκτός σύνδεσης: Το πιο «ανώνυμο», αλλά και το λιγότερο πρακτικό.

Πολλά μύθοι έχουν δημιουργηθεί γύρω από τα «ανώνυμα πορτοφόλια». Το πορτοφόλι από μόνο του δεν κάνει κάποιον αόρατο στο διαδίκτυο - το blockchain είναι δημόσιο και κάθε συναλλαγή είναι ορατή. Το ιδιωτικό πορτοφόλι προσφέρει μεγαλύτερο έλεγχο στα χρήματα και στην ιδιωτικότητα, αλλά δεν είναι μαγικό αόρατο μανδύα. Πολλά εξαρτώνται από το πώς και πού το χρησιμοποιείτε.

Συνήθως τα προβλήματα αρχίζουν μόνο όταν τα χρήματα φτάνουν στο χρηματιστήριο, στο Bitcoin ATM άλλη ρυθμιζόμενη υπηρεσία. Ακριβώς σε αυτές τις στιγμές εμφανίζονται οι υποχρεώσεις επαλήθευσης και αναφοράς.

Μπορεί η αστυνομία να παρακολουθεί τα BTC;

Ναι, το FBI και η Interpol χρησιμοποιούν εργαλεία ανάλυσης blockchain και το κάνουν κυρίως σε περιπτώσεις σοβαρών εγκλημάτων. Αυτό δεν σημαίνει όμως ότι κάθε συναλλαγή ενός απλού χρήστη παρακολουθείται συνεχώς. Το Bitcoin αφήνει ίχνη, αλλά χωρίς τη σύνδεση της διεύθυνσης με ένα συγκεκριμένο άτομο, τα δεδομένα αυτά από μόνα τους δεν λένε πολλά. Μόνο η επαφή με το χρηματιστήριο, την τράπεζα ή άλλη ρυθμιζόμενη υπηρεσία επιτρέπει τη σύνδεση των συναλλαγών με την ταυτότητα.

Bitcoin ATMs Πολωνία - ανωνυμία υπό έλεγχο

Στην Πολωνία, η χρήση των Bitcoin ATMs επί του παρόντος σε υποχρεωτική επαλήθευση KYC, ανεξάρτητα από το ποσό της συναλλαγής. Οι χειριστές πρέπει να ταυτοποιούν τους πελάτες και να αναφέρουν τις συναλλαγές σύμφωνα με τους κανονισμούς AML στο GIIF. Αυτό σημαίνει ότι οι γρήγορες συναλλαγές μετρητών εξακολουθούν να είναι δυνατές, αλλά δεν είναι πλέον ανώνυμες. Οι νέες ρυθμίσεις δεν κατάργησαν Bitcoin ATMs, αλλά αύξησαν σημαντικά το επίπεδο ελέγχου και τις διατυπώσεις από την πλευρά του χρήστη και του χειριστή.

‍Bitcoin ATMs.pl.

Είναι αυτό καλό ή κακό; Ίσως να αποτρέψει μέρος των εγκλημάτων; Συζητήστε το ΣΤΟ ΚΑΝΑΛΙ TELEGRAM με άλλους χρήστες Bitcoin ATMs.

Κριτική και αντιδράσεις του κλάδου

Σε απάντηση στους νέους κανονισμούς, ορισμένοι παράγοντες του κλάδου επέκριναν την κατεύθυνση της ΕΕ, επισημαίνοντας τον κίνδυνο υπερβολικής εποπτείας και επιβάρυνσης για τους απλούς χρήστες. Η Coinbase, η οποία απέκτησε άδεια MiCA στο Λουξεμβούργο και δραστηριοποιείται σε ολόκληρη την ΕΕ, έχει επανειλημμένα τονίσει την ανάγκη για σαφείς κανόνες και διαφάνεια, αλλά ταυτόχρονα δεν έχει αποφύγει την εκπλήρωση των υποχρεώσεων συμμόρφωσης με το νόμο.

Στα μέσα ενημέρωσης του κλάδου αναφέρθηκαν επίσης οι απόψεις αναλυτών ότι οι κανονισμοί ενδέχεται να εμποδίσουν την καινοτομία, αν και οι ρυθμιστικές αρχές τονίζουν ότι στόχος τους είναι η προστασία από την οικονομική εγκληματικότητα χωρίς να παραβιάζεται η ιδιωτικότητα κατά την έννοια του ΓΚΠΔ.‍

Όσον αφορά την αγορά, το Bitcoin, μετά τις απότομες αυξήσεις το 2025 (ρεκόρ πάνω από περίπου 126.000 δολάρια), στη συνέχεια υποχώρησε και σταθεροποιήθηκε σε επίπεδα μεταξύ 87.000 και 95.000 δολαρίων τις πρώτες εβδομάδες του 2026.

Οι προβλέψεις για τις τιμές είναι διχασμένες — ορισμένοι αναλυτές βλέπουν τη δυνατότητα ανόδου προς τα 150.000 δολάρια, ενώ άλλοι προειδοποιούν για μεταβλητότητα και διορθώσεις, γεγονός που δείχνει ότι η αγορά εξακολουθεί να βρίσκεται σε φάση δυναμικών αλλαγών.

Οι συζητήσεις συνεχίζονται – π.χ. στο Telegram της κοινότητας κρυπτονομισμάτων.

Σύνοψη και προοπτικές

Οι κανονισμοί δεν καταργούν τα ιδιωτικά πορτοφόλια, αλλά αλλάζουν σαφώς τους κανόνες του παιχνιδιού σε μέρη όπου τα κρυπτονομίσματα συναντούν το ρυθμιζόμενο σύστημα. Η πλήρης ανωνυμία στα χρηματιστήρια ή Bitcoin ATMs πλέον παρελθόν, και μέρος των έργων που στοχεύουν στη μέγιστη ιδιωτικότητα μεταφέρονται στην πραγματικότητα εκτός της ΕΕ. Από τη σκοπιά των ρυθμιστικών αρχών, αυτό έχει ως στόχο να περιορίσει τις καταχρήσεις και την παράκαμψη των κυρώσεων, αλλά για τους απλούς χρήστες σημαίνει περισσότερες διατυπώσεις και λιγότερη ελευθερία σε σχέση με πριν από μερικά χρόνια.

----------

Μοιραστείτε τη γνώμη σας για αυτό το θέμα στην ΤΗΝ ΟΜΑΔΑ ΣΤΟ TELEGRAM που συγκεντρώνει την κοινότητα των επενδυτών κρυπτονομισμάτων.