Procedura KYC w Bitomatach

Wstęp

Bitomat.com zobowiązuje się do spełniania wszystkich wymogów prawnych dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz finansowaniu terroryzmu (CTF). Niniejsza procedura ma na celu zapewnienie zgodności z obowiązującymi przepisami oraz ochronę naszych Klientów i całego systemu finansowego przed wykorzystywaniem do celów nielegalnych.

Procedura AML dotyczy wszystkich osób korzystających z Bitomatów Bitcoin od Bitomat.com. Rozpoczęcie transakcji oznacza akceptację tych zasad, w tym dostarczania niezbędnych informacji i dokumentów. Dokładamy starań, aby proces weryfikacji był dla Państwa czytelny i możliwie prosty, przy zachowaniu najwyższych standardów zgodności i bezpieczeństwa.

1. Identyfikacja Klienta

Kiedy i dlaczego?
Niezależnie od kwoty transakcji, możemy wymagać identyfikacji. W szczególności konieczność ta pojawi się, gdy przekroczą Państwo ustawowy limit transakcji lub gdy zajdzie potrzeba potwierdzenia tożsamości. Limity KYC różnią się od lokalnych przepisów. Sprawdź limit obowiązujący w Twoim kraju na szczycie strony głównej www.bitomat.com lub kontaktując się z działem wsparcia na bitomat.com/kontakt.

‍
Jak to działa?

• Jeżeli przekroczą Państwo określony limit, ekran Bitomatu wyświetli komunikat o konieczności identyfikacji oraz wskaże animację pokazującą gdzie na urządzeniu zeskanowac dokument.
• Limit może wynosi od 0 EUR do 15000 EUR dziennie, zależnie od lokalnych regulacji.
• Zostaną Państwo poproszeni o zeskanowanie ważnego dokumentu tożsamości wydanego przez organ państwowy (np. dowodu osobistego, paszportu, prawa jazdy).
• Sprawdzimy autentyczność dokumentu oraz zapiszemy podstawowe dane (imię, nazwisko, datę urodzenia).
• Jeśli będziemy mieć wątpliwości co do tego, czy są Państwo faktycznym beneficjentem transakcji, na ekranie może pojawić się pytanie: „Czy transakcja jest przeznaczona do Pana/Pani użytku osobistego?”
  • Tak: Kontynuują Państwo transakcję.
  • Nie: Wyświetlimy prośbę o kontakt z naszym Działem Obsługi Klienta w celu ustalenia faktycznego beneficjenta i celu transakcji.

Co, jeśli odmówię?
Odmowa identyfikacji lub brak współpracy w tym zakresie oznacza anulowanie transakcji i ewentualne tymczasowe zablokowanie Bitomatu.

‍

2. Weryfikacja Tożsamości

Proces ciągły
Weryfikacja odbywa się przy każdej transakcji, nie tylko przy pierwszej. Za każdym razem upewniamy się, że dana osoba to ta sama, która przedkłada dokument tożsamości.

Przykłady sytuacji budzących wątpliwości
Możemy wstrzymać transakcję, jeśli zaobserwujemy:

• Skanowanie dokumentu w sposób uniemożliwiający jego odczyt.
• Użycie nieważnego, przerobionego lub należącego do innej osoby dokumentu tożsamości.
• Posługiwanie się dokumentem wydanym przez organizacje niepaństwowe.

W razie wątpliwości możemy poprosić o dodatkowe wyjaśnienia lub całkowicie odmówić realizacji transakcji.

3. Akceptacja Klienta i Ocena Ryzyka

Po potwierdzeniu tożsamości sprawdzamy, czy możemy zaakceptować Państwa jako Klienta dla danej transakcji. Obejmuje to weryfikację:

• List Sankcyjnych: Sprawdzamy, czy Klient nie widnieje na międzynarodowych listach sankcyjnych. Jeśli tak, musimy odmówić transakcji.
• List PEP (Osób Politycznie Eksponowanych): Jeśli Klient jest PEP, możemy zażądać dodatkowych dokumentów oraz zgody kadry zarządzającej przed kontynuowaniem transakcji. W niektórych przypadkach transakcja zostanie odrzucona.

Wszelkie potwierdzone wpisy na listach sankcyjnych lub PEP skutkują wstrzymaniem transakcji.

4. Wzmocniona Analiza (Enhanced Due Diligence – EDD)

Co to jest EDD?
EDD stosuje się, gdy transakcja wydaje się podejrzana, wysokiego ryzyka lub nietypowa. Dotyczy to m.in.:

• Bardzo dużych lub skomplikowanych transakcji bez wyraźnego celu ekonomicznego.
• Klientów zachowujących się nerwowo, sprawiających wrażenie działania na czyjeś polecenie (np. klient nie jest w stanie wyjaśnić do czego służy portfel kryptowalut, adres publiczny albo czym jest Bitcoin).
• Wielu drobnych transakcji jednego dnia, łącznie przewyższających ustalony prawnie limit, które mogą maskować jedną dużą transakcję.

Co się dzieje w trakcie EDD?

• Bitomat może wstrzymać transakcję i poprosić o kontakt z Działem Obsługi Klienta.
• Możemy zażądać dodatkowych informacji lub dokumentów, np. potwierdzenia źródła pochodzenia środków (wyciągi bankowe, PIT, umowy).
• W określonych przypadkach poprosimy o pisemne oświadczenie o działaniu we własnym imieniu.
• Nasz Inspektor ds. Zgodności (Compliance Officer) przeanalizuje dostarczone dane i zdecyduje o dalszym przebiegu transakcji. W zależności od wyniku analizy transakcja może być dozwolona (przy jednoczesnym monitoringu) lub trwale zablokowana.

Odmowa dostarczenia wymaganych informacji lub brak możliwości wyjaśnienia pochodzenia środków prowadzi do odrzucenia transakcji.

5. Weryfikacja Źródła Pochodzenia Środków

Jeśli transakcja przekracza określone limity lub jest postrzegana jako podwyższonego ryzyka, poprosimy o udokumentowanie źródła pochodzenia środków. Dotyczy to zarówno zakupu, jak i sprzedaży kryptowalut.

Przykładowe dokumenty

• Przy zakupie kryptowaluty: Zeznania podatkowe, wyciągi bankowe, paski wynagrodzeń, umowy o pracę lub świadczenie usług, akty notarialne.
• Przy sprzedaży kryptowaluty: Historia transakcji z portfela kryptowalutowego, potwierdzenia wcześniejszych zakupów/sprzedaży w Bitomacie, dowody działalności wydobywczej (miningu), dowody transakcji z giełd kryptowalut.

Jeśli przedstawione dokumenty budzą wątpliwości lub są niekompletne, poprosimy o dodatkowe wyjaśnienia. Odmowa współpracy lub brak możliwości wykazania źródła środków skutkuje nadaniem najwyższego poziomu ryzyka i odrzuceniem transakcji.

6. Zakaz Transakcji dla Osób Trzecich

Transakcje muszą być dokonywane wyłącznie na własny rachunek. Nie realizujemy operacji w imieniu osób trzecich. W przypadku podejrzenia tzw. „money mulingu” (osoby działającej na zlecenie innych) przyznamy transakcji najwyższy stopień ryzyka i w razie potrzeby poinformujemy odpowiednie organy ścigania.

Obserwujemy rosnącą liczbę przypadków, w których starsze osoby, zmanipulowane przez oszustów podszywających się pod bliskich lub osoby zakochane, dokonują wpłat środków za pośrednictwem bitomatów. W wielu sytuacjach mamy do czynienia z oczywistym oszustwem, jednak ofiary często wypierają ten fakt i nie wierzą naszym ostrzeżeniom.

W związku z tym, w przypadkach budzących uzasadnione wątpliwości, wymagamy złożenia pisemnej deklaracji, potwierdzającej, że osoba dokonująca transakcji jest świadoma ryzyka i nie działa pod wpływem manipulacji.

Dodatkowo wprowadzamy prowizję w wysokości 5% dla tego typu transakcji. Opłata ta ma na celu pokrycie kosztów operacyjnych związanych z obsługą przypadków oszustw, a także zniechęcenie ofiar do dalszego przekazywania środków osobom nieuczciwym.

Dziękujemy za zrozumienie i zachęcamy do zachowania szczególnej ostrożności podczas dokonywania transakcji.

7. Ochrona Danych i Poufność

Państwa dane osobowe, nagrania z kamer i kopie dokumentów są przechowywane w sposób bezpieczny i zgodny z obowiązującymi przepisami o ochronie danych. Szanujemy Państwa prywatność, jednak musimy również przestrzegać przepisów dotyczących przechowywania i udostępniania danych właściwym organom, gdy jest to wymagane prawem.

8. Kontakt z Działem Obsługi - w razie dodatkowych pytań

W przypadku pytań, wątpliwości lub problemów podczas weryfikacji zachęcamy do kontaktu z naszym Działem Obsługi Klienta

Podsumowanie

Bitomat.com dokłada wszelkich starań, aby zapobiegać praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i innym nielegalnym działaniom. Środki ostrożności mogą czasem wydawać się uciążliwe, ale są niezbędne, by nasza platforma była bezpieczna i zgodna z prawem. Dziękujemy za Państwa zrozumienie i współpracę, które pomagają utrzymać zaufanie i bezpieczeństwo.

Źródła i Przydatne Linki

• Lista PEP i sankcje – OpenSanctions

(Powyższe linki pomagają w weryfikacji legalności transakcji, w tym sprawdzaniu list sankcyjnych i list PEP.)