Jak działamy w Bitomat – KYC, AML i bezpieczeństwo transakcji

Bitomat.com działa po to, żeby Twoje transakcje były bezpieczne, a środki – legalne. W tym przewodniku wytłumaczymy krok po kroku, dlaczego operatorzy weryfikują użytkowników, jakich informacji potrzebują i jak wygląda cały proces w praktyce.

Po co stosujemy AML i co to jest?

AML (Anti-Money Laundering – przeciwdziałanie praniu pieniędzy) to zestaw przepisów i procedur, które chronią system finansowy przed używaniem go do nielegalnych działań, takich jak:

• pranie pieniędzy pochodzących z przestępstw,
• finansowanie terroryzmu,
• oszustwa lub kradzieże.

Operatorzy w Bitomacie stosują AML, aby:

1. Chronić Ciebie i Twoje środki – nikt nie może użyć Twojej tożsamości do oszustwa.
2. Zapewnić legalność transakcji – każda wymiana lub wpłata odbywa się zgodnie z prawem.
3. Chronić cały system – przeciwdziałając przestępstwom finansowym, Bitomat pozostaje bezpiecznym miejscem do wymiany kryptowalut.

Przykład:
Wyobraź sobie, że ktoś próbuje przelać pieniądze pochodzące z oszustwa. Dzięki AML, taka transakcja zostaje zatrzymana, a Twoje środki pozostają bezpieczne.

1. Dlaczego identyfikujemy użytkowników?

Wyobraź sobie, że ktoś próbuje wykorzystać Twój dowód albo zrobić transakcję za Ciebie. My do tego nie dopuścimy. Dlatego przy większych transakcjach w Bitomacie, Operatorzy wymagają potwierdzenia tożsamości.

Co to oznacza w praktyce:

• Do określonego limitu możesz korzystać z Bitomatu bez skanowania dokumentu.
• Jeśli chcesz wykonać transakcję powyżej tego limitu, Operator Bitomatu poprosi Cię o skan dowodu tożsamości.
• Sprawdzamy wtedy, czy dokument jest ważny i należy do Ciebie.
• Dzięki temu Twoje środki są bezpieczne, a my chronimy Cię przed próbami podszywania się pod Twoją tożsamość.

Przykład:
Janek przychodzi do Bitomatu i chce wymienić 200 euro na kryptowaluty. Kwota mieści się w limicie, więc transakcja przebiega automatycznie.
Kilka dni później wraca i chce wymienić 1 500 euro. Tym razem Operator Bitomatu prosi go o zeskanowanie dowodu — procedura jest szybka i trwa kilka sekund, a Janek może kontynuować transakcję bez kontaktu z obsługą.

2. Limity transakcji i kontakt z obsługą

Każdy użytkownik korzystający z Bitomatu ma określony limit transakcji, do którego może działać całkowicie samodzielnie.
Do tego limitu nie wymagamy żadnych dodatkowych dokumentów poza skanem dowodu, jeśli transakcja przekracza próg weryfikacji tożsamości.

Jeśli kwota transakcji przekracza limit KYC, Operator Bitomatu poprosi Cię o zeskanowanie dokumentu tożsamości.
W niektórych przypadkach będziemy potrzebować dodatkowych dokumentów, np. potwierdzenia pochodzenia środków (SoF).

Przykład:
Janek wymienia 200 euro — mieści się w podstawowym limicie, więc transakcja przebiega automatycznie i bez skanowania dokumentu.
Kilka dni później chce wymienić 1 500 euro — kwota przekracza limit KYC, więc Operator Bitomatu prosi go o szybkie zeskanowanie dowodu.
Następnie Janek planuje transakcję na 25 000 euro. Operator Bitomatu poprosi go o kontakt z obsługą i przesłanie np. wyciągu bankowego, który potwierdzi, skąd pochodzą środki.

Przykłady dokumentów, o które może Cię poprosić Operator:

• wyciągi bankowe lub historii rachunku,
• umowy o pracę lub zlecenia,
• dokumenty podatkowe, np. PIT, jeśli środki pochodzą z wynagrodzenia lub działalności gospodarczej,
• akty notarialne, jeśli środki pochodzą ze sprzedaży majątku lub nieruchomości,
• historia transakcji z portfela kryptowalutowego, potwierdzenia wcześniejszych zakupów/sprzedaży w Bitomacie, dowody działalności wydobywczej (miningu), dowody transakcji z giełd kryptowalut (dotyczy sprzedaży kryptowalut).

Dzięki tym dokumentom Operator Bitomatu może upewnić się, że środki pochodzą z legalnego źródła, a transakcja jest bezpieczna – zarówno dla Ciebie, jak i dla całego systemu. 

Jeżeli przesłane dokumenty budzą wątpliwości Operatora lub są niekompletne, możesz zostać poproszony o dodatkowe wyjaśnienia. Może to być np. doprecyzowanie, skąd pochodzą środki, albo przesłanie dodatkowego dokumentu.

Jeżeli nie uda się tego wyjaśnić lub odmówisz współpracy, transakcja zostanie oznaczona jako najwyższego ryzyka i nie będzie mogła zostać zrealizowana. Robimy to nie po to, żeby utrudniać Ci życie, lecz aby chronić Ciebie i cały system przed oszustwami i nielegalnymi działaniami.

3. Sprawdzanie list sankcyjnych i osób PEP

Zgodnie z przepisami sprawdzamy:

• czy ktoś nie widnieje na listach sankcyjnych,
• czy użytkownik nie jest osobą politycznie eksponowaną (PEP – osoby pełniące funkcje polityczne lub publiczne).

Dlaczego:
To zabezpiecza Bitomat przed praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu.

Przykład:

Maria próbuje dokonać transakcji, ale system wykrywa, że jest PEP. Poprosimy ją o dodatkowe dokumenty i zgodę kadry zarządzającej, zanim transakcja zostanie zrealizowana.

4. Duże lub nietypowe transakcje

Jeżeli kwota transakcji jest wysoka lub zachowanie użytkownika wygląda nietypowo, stosujemy tzw. Enhanced Due Diligence (EDD).

Przykład:

Tomek regularnie wpłaca niewielkie kwoty, a nagle przychodzi z dużym depozytem.Operator Bitomatu poprosi Tomka o wyjaśnienie źródła pieniędzy, np. przesłanie wyciągu bankowego. W określonych przypadkach operator poprosi o pisemne oświadczenie o działaniu we własnym imieniu.

Dzięki temu chronimy wszystkich użytkowników i cały system.

5. Transakcje tylko dla właściciela dowodu

Operator Bitomat działa tylko dla osoby, która przychodzi do urządzenia. Nie można robić transakcji na rzecz innych osób.

Przykład:

Ktoś próbuje wpłacić środki używając Twojego dowodu – transakcja zostanie odrzucona.

W przypadku podejrzenia oszustwa możemy poprosić o dodatkowe informacje lub dokumenty. Jeśli transakcja nie zostanie pomyślnie zweryfikowana, możemy – zgodnie z Regulaminem – nałożyć prowizję pokrywającą koszty przeprowadzonej weryfikacji.

6. Ochrona danych

Twoje dane są bezpieczne:

• Dokumenty i nagrania są przechowywane zgodnie z RODO.
• Nie udostępniamy ich nikomu bez wymogu prawnego.

Przykład:

Janek obawia się, że jego dane mogą wyciec – zapewniamy, że są szyfrowane i przechowywane tylko tak długo, jak wymaga tego prawo.

7. Kontakt z Działem Obsługi - w razie dodatkowych pytań

W przypadku pytań, wątpliwości lub problemów podczas weryfikacji zachęcamy do kontaktu z naszym Działem Obsługi Klienta

8. Podsumowanie w praktyce

1. Podchodzisz do Bitomatu → wybierasz kwotę transakcji.
2. Jeśli transakcja mieści się w podstawowym limicie → realizujesz ją od razu, bez skanowania dokumentu.
3. Jeśli kwota przekracza limit identyfikacji (KYC) → Operator Bitomatu poprosi Cię o zeskanowanie dowodu tożsamości i po weryfikacji możesz kontynuować.
4. Jeśli zachodzą inne okoliczności (np. bardzo wysoka kwota transakcji lub klient jest PEPem)i → konieczny może być kontakt z obsługą i przesłanie dodatkowych dokumentów, takich jak potwierdzenie źródła środków (SoF).

Wszystko po to, aby Twoje środki były bezpieczne, transakcje legalne, a system chroniony przed oszustami.