KYC, AML και ασφάλεια των συναλλαγών στα ΑΤΜ – πώς λειτουργεί

Το KYC στο Bitcoin ATM σημαίνει την επαλήθευση της ταυτότητας του χρήστη. Το AML αφορά ευρύτερες διαδικασίες καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ο διαχειριστής μπορεί να απαιτήσει επαλήθευση ακόμη και για μικρά ποσά. Πριν την επίσκεψή σας, ελέγξτε τις τρέχουσες απαιτήσεις της συγκεκριμένης ιστοσελίδας· μην υποθέτετε ότι υπάρχει ένα κοινό όριο για όλους στο Bitcoin ATMs που σας απαλλάσσει από την υποχρέωση ταυτοποίησης.

Bitcoin ATMΤο .com συγκεντρώνει δεδομένα τοποθεσίας και πληροφορίες σχετικά με τις συσκευές. Δεν είναι ο διαχειριστής τους ούτε ο φορέας που αποφασίζει για την έγκριση μιας συγκεκριμένης συναλλαγής. Παρακάτω εξηγούμε τις ονομασίες των διαδικασιών και τι πρέπει να έχετε έτοιμο.

KYC και AML: ποια είναι η διαφορά;

• KYC (Know Your Customer): ταυτοποίηση του πελάτη και επαλήθευση της ταυτότητάς του βάσει των κατάλληλων εγγράφων, δεδομένων ή πληροφοριών.
• AML (Anti-Money Laundering): καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Περιλαμβάνει μια ευρύτερη αξιολόγηση κινδύνου και έλεγχο των συναλλαγών, και όχι μόνο τον έλεγχο των εγγράφων.
• CFT: καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Συχνά αναφέρεται μαζί με το AML.

Η επαλήθευση της ταυτότητας δεν αντικαθιστά τους υπόλοιπους ελέγχους και δεν εγγυάται την εκτέλεση της συναλλαγής. Το πλαίσιο της ενωσιακής δέουσας επιμέλειας περιγράφεται στην οδηγία AML, ιδίως στο άρθρο 13. Οι απαιτήσεις για κάθε συγκεκριμένο φορέα εξαρτώνται επίσης από τις ισχύουσες εθνικές διατάξεις και το είδος της υπηρεσίας.

Πότε μπορεί το Bitcoin ATM να ζητήσει επαλήθευση;

Μην βασίζεστε αποκλειστικά στο ποσό. Σημασία έχουν η χώρα, ο πάροχος, το είδος της συναλλαγής, οι απαιτούμενες πληροφορίες και η αξιολόγηση του κινδύνου. Το δικό σας χαρτοφυλάκιο και η πληρωμή με μετρητά δεν απαλλάσσουν από τις απαιτήσεις επαλήθευσης.

Ο MiCA ρυθμίζει την αγορά των κρυπτοπεριουσιακών στοιχείων, αλλά δεν αποτελεί τη μοναδική βάση για όλες τις υποχρεώσεις KYC/AML. Ο «κανόνας μεταφοράς» της ΕΕ αφορά τις πληροφορίες που συνοδεύουν τις μεταφορές κρυπτοπεριουσιακών στοιχείων που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του, συμπεριλαμβανομένων των μεταφορών στις οποίες εμπλέκονται διευθύνσεις ιδιωτικών πορτοφολιών. Βλ. τον κανονισμό (ΕΕ) 2023/1113, άρθρα 14–17. Δεν πρέπει να θεωρείται το προσωπικό πορτοφόλι ως μέσο παράκαμψης των διαδικασιών.

Το λειτουργικό όριο, τα διαθέσιμα μετρητά και οι απαιτήσεις ταυτοποίησης είναι διαφορετικά πράγματα. Μπορείτε να βρείτε τη διάκριση στον οδηγό για τα όρια αναλήψεων. Επιβεβαιώστε τις τρέχουσες απαιτήσεις με τον πάροχο πριν από την κατάθεση ή την αποστολή κρυπτονομισμάτων.

Ποια στοιχεία και έγγραφα πρέπει να προετοιμάσετε;

Ελέγξτε ποια έγγραφα και τρόπους ταυτοποίησης δέχεται η συγκεκριμένη υπηρεσία. Μην υποθέτετε ότι μια φωτογραφία εγγράφου ή ένα έγγραφο στην εφαρμογή θα γίνει αποδεκτό παντού. Ο πάροχος μπορεί να απαιτήσει επιπλέον στοιχεία, επιβεβαίωση διεύθυνσης ή πληροφορίες σχετικά με τον σκοπό της συναλλαγής.

1. Εντοπίστε τη συσκευή στον χάρτη τοποθεσίας και ελέγξτε τη διαθεσιμότητα της υπηρεσίας καθώς και τις απαιτήσεις του παρόχου.
2. Ετοιμάστε το απαιτούμενο, έγκυρο έγγραφο και ακολουθήστε τις οδηγίες που εμφανίζονται στην οθόνη ή στο επαληθευμένο κανάλι του παρόχου.
3. Δώστε αληθή στοιχεία. Μην χρησιμοποιείτε έγγραφο που ανήκει σε άλλον ούτε να προσποιείστε ότι είστε κάποιος άλλος.
4. Φυλάξτε τον αριθμό της συναλλαγής και την απόδειξη. Εάν η διαδικασία δεν λειτουργεί, επικοινωνήστε με την υπηρεσία υποστήριξης που αναγράφεται στη συσκευή.

Μην στέλνετε έγγραφα σε τυχαία προφίλ σε εφαρμογές ανταλλαγής μηνυμάτων. Επαληθεύστε πρώτα τον τρόπο επικοινωνίας. Για την επαλήθευση, μην κοινοποιείτε τη φράση ανάκτησης ούτε το ιδιωτικό κλειδί του πορτοφολιού σας.

SoF, SoW και EDD: γιατί χρειάζονται επιπλέον ερωτήσεις;

• SoF (Source of Funds): η πηγή των κεφαλαίων που χρησιμοποιούνται για μια συγκεκριμένη συναλλαγή.
• SoW (Source of Wealth): ο τρόπος με τον οποίο ο πελάτης συγκέντρωσε την περιουσία του· πρόκειται για ένα ευρύτερο ζήτημα από την προέλευση μιας μεμονωμένης κατάθεσης.
• EDD (Enhanced Due Diligence): ενισχυμένα μέτρα δέουσας επιμέλειας, τα οποία εφαρμόζονται σε περιπτώσεις αυξημένου κινδύνου.

Ο πάροχος μπορεί να ζητήσει, για παράδειγμα, το ιστορικό του λογαριασμού, ένα έγγραφο πώλησης περιουσιακών στοιχείων ή το ιστορικό συναλλαγών σε κρυπτονομίσματα. Δεν πρόκειται για έναν γενικό κατάλογο των απαιτούμενων εγγράφων, ούτε για μια διαδικασία που ενεργοποιείται αποκλειστικά όταν ξεπεραστεί ένα συγκεκριμένο ποσό. Ρωτήστε σε τι αφορά το αίτημα και προσκομίστε τα έγγραφα σύμφωνα με τις οδηγίες του εκάστοτε παρόχου.

Το PEP και οι κυρώσεις: σημαίνει αυτό απόρριψη;

Ο χαρακτηρισμός PEP αφορά πρόσωπα που κατέχουν ή κατείχαν στο παρελθόν θέση πολιτικής προβολής. Οι έλεγχοι μπορούν επίσης να επεκταθούν στην οικογένειά τους και στους στενούς συνεργάτες τους. Αυτό δεν συνεπάγεται από μόνο του τη διάπραξη αδικήματος. Η FATF διευκρινίζει τον προληπτικό χαρακτήρα των ελέγχων PEP.

Ο χαρακτηρισμός ως PEP και η επιβολή κυρώσεων δεν είναι το ίδιο πράγμα. Ο χαρακτηρισμός ως PEP μπορεί να οδηγήσει σε πρόσθετη αξιολόγηση και απαιτήσεις τεκμηρίωσης· οι κυρώσεις μπορεί να επιβάλλουν ξεχωριστούς περιορισμούς. Η απόφαση λαμβάνεται από τον αρμόδιο φορέα σύμφωνα με τις ισχύουσες απαιτήσεις, και όχι από κάποιον αυτόματο οδηγό ή συγκεντρωτικό σύστημα.

Τι να κάνετε αν η επαλήθευση ή η συναλλαγή σταματήσει;

Κρατήστε τον αριθμό της συναλλαγής, την ώρα, το ποσό και — εάν υπάρχει — τον αναγνωριστικό αριθμό της μεταφοράς στο blockchain (TXID). Επικοινωνήστε με την υπηρεσία υποστήριξης του παρόχου που αναγράφεται στην τοποθεσία ή στην επιβεβαίωση. Ρωτήστε για την κατάσταση της συναλλαγής, τις πληροφορίες που λείπουν και τη συνέχεια της διαδικασίας.

Η αναστολή δεν αποτελεί επιβεβαίωση της ολοκλήρωσης της συναλλαγής ούτε υπόσχεση για άμεση επιστροφή. Ο τρόπος διακανονισμού, τα ενδεχόμενα έξοδα και ο χρόνος εξαρτώνται από το στάδιο της συναλλαγής και τους όρους του παρόχου. Μην θεωρείτε ότι τα χρήματα δεν έχουν αποσταλεί, έως ότου ο πάροχος επιβεβαιώσει την κατάσταση της συναλλαγής.

Μην ξεκινήσετε περαιτέρω λειτουργίες με σκοπό να παρακάμψετε τους ελέγχους. Εάν το πρόβλημα αφορά τον χρόνο επιβεβαίωσης του δικτύου, ανατρέξτε επίσης στην εξήγηση σχετικά με τον χρόνο συναλλαγής.

Προστασία δεδομένων και συχνές ερωτήσεις

Ποιος είναι υπεύθυνος για τα έγγραφα που προορίζονται για έλεγχο;

Ελέγξτε τις πληροφορίες σχετικά με τον υπεύθυνο επεξεργασίας δεδομένων και τους κανόνες επεξεργασίας στον φορέα που διενεργεί την επαλήθευση. Ρωτήστε για τον σκοπό, τη νομική βάση, τη διάρκεια διατήρησης και τον τρόπο άσκησης των δικαιωμάτων σας. Μην υποθέτετε ότι ο πάροχος υπηρεσιών εντοπισμού θέσης διατηρεί έγγραφα για κάθε συναλλαγή. Τα γενικά έγγραφα της υπηρεσίας θα τα βρείτε στην πολιτική απορρήτου και στους όρους χρήσης των υπηρεσιών.

Επιτρέπει το Bitcoin ATM τις ανώνυμες συναλλαγές;

Μην θεωρείτε δεδομένη την ανωνυμία. Η χρήση μετρητών δεν απαλλάσσει από τις διαδικασίες ταυτοποίησης ούτε από τις υποχρεώσεις του φορέα εκμετάλλευσης. Πριν ξεκινήσετε, ελέγξτε τις απαιτήσεις αντί να βασίζεστε σε παλιές πληροφορίες σχετικά με τα όρια.

Πόσο διαρκεί η διαδικασία KYC και εγγυάται την αγορά ή την ανάληψη;

Δεν υπάρχει ένας ενιαίος χρόνος που να ισχύει για όλες τις συσκευές και όλες τις περιπτώσεις. Τα ελλείποντα δεδομένα ή η επιπλέον ανάλυση ενδέχεται να παρατείνουν τη διαδικασία. Η θετική ταυτοποίηση δεν αντικαθιστά άλλους όρους λειτουργίας, όπως η διαθεσιμότητα της υπηρεσίας, το κατάλληλο δίκτυο ή η ετοιμότητα για πληρωμή.