Πώς λειτουργούμε στο Bitcoin ATM KYC, AML και ασφάλεια συναλλαγών

Bitcoin ATM.com λειτουργεί με σκοπό να διασφαλίζει την ασφάλεια των συναλλαγών σας και τη νομιμότητα των χρημάτων σας. Σε αυτόν τον οδηγό θα εξηγήσουμε βήμα προς βήμα γιατί οι χειριστές επαληθεύουν τους χρήστες, ποιες πληροφορίες χρειάζονται και πώς λειτουργεί η όλη διαδικασία στην πράξη.

Γιατί χρησιμοποιούμε AML και τι είναι αυτό;

Το AML (Anti-Money Laundering – καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες) είναι ένα σύνολο κανόνων και διαδικασιών που προστατεύουν το χρηματοπιστωτικό σύστημα από τη χρήση του για παράνομες δραστηριότητες, όπως:

• νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες,
• χρηματοδότηση της τρομοκρατίας,
• απάτες ή κλοπές.

Οι χειριστές των Bitcoin ATM AML για να:

1. Προστατεύουμε εσάς και τα χρήματά σας – κανείς δεν μπορεί να χρησιμοποιήσει την ταυτότητά σας για απάτη.
2. Εξασφάλιση της νομιμότητας των συναλλαγών – κάθε ανταλλαγή ή κατάθεση πραγματοποιείται σύμφωνα με το νόμο.
3. Προστατεύοντας ολόκληρο το σύστημα – καταπολεμώντας τα οικονομικά εγκλήματα, Bitcoin ATM ένα ασφαλές μέρος για την ανταλλαγή κρυπτονομισμάτων.

Παράδειγμα:
Φανταστείτε ότι κάποιος προσπαθεί να μεταφέρει χρήματα που προέρχονται από απάτη. Χάρη στο AML, μια τέτοια συναλλαγή σταματά και τα χρήματά σας παραμένουν ασφαλή.

1. Γιατί αναγνωρίζουμε τους χρήστες;

Φανταστείτε ότι κάποιος προσπαθεί να χρησιμοποιήσει την ταυτότητά σας ή να πραγματοποιήσει μια συναλλαγή για λογαριασμό σας. Δεν θα το επιτρέψουμε. Γι' αυτό, για μεγαλύτερες συναλλαγές σε Bitcoin ATM, οι χειριστές απαιτούν επιβεβαίωση της ταυτότητας.

Τι σημαίνει αυτό στην πράξη:

• Μέχρι ένα συγκεκριμένο όριο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Bitomat χωρίς να σαρώσετε το έγγραφο.
• Εάν επιθυμείτε να πραγματοποιήσετε συναλλαγή που υπερβαίνει αυτό το όριο, ο χειριστής του Bitomat θα σας ζητήσει να σκανάρετε το δελτίο ταυτότητάς σας.
• Στη συνέχεια, ελέγχουμε αν το έγγραφο είναι έγκυρο και αν ανήκει σε εσάς.
• Έτσι, τα χρήματά σας είναι ασφαλή και σας προστατεύουμε από προσπάθειες υποκρισίας της ταυτότητάς σας.

Παράδειγμα:
Ο Janek έρχεται στο Bitomat και θέλει να ανταλλάξει 200 ευρώ σε κρυπτονομίσματα. Το ποσό βρίσκεται εντός του ορίου, οπότε η συναλλαγή πραγματοποιείται αυτόματα.
Λίγες μέρες αργότερα επιστρέφει και θέλει να ανταλλάξει 1.500 ευρώ. Αυτή τη φορά, ο χειριστής του Bitomat του ζητά να σαρώσει την ταυτότητά του — η διαδικασία είναι γρήγορη και διαρκεί λίγα δευτερόλεπτα, και ο Janek μπορεί να συνεχίσει τη συναλλαγή χωρίς να έρθει σε επαφή με το προσωπικό.

2. Όρια συναλλαγών και επικοινωνία με την εξυπηρέτηση πελατών

Κάθε χρήστης που χρησιμοποιεί το Bitomat έχει ένα συγκεκριμένο όριο συναλλαγών, μέχρι το οποίο μπορεί να λειτουργεί εντελώς ανεξάρτητα.
Για αυτό το όριο δεν απαιτούμε κανένα επιπλέον έγγραφο εκτός από το σκαναρισμένο αντίγραφο της ταυτότητας, εάν η συναλλαγή υπερβαίνει το όριο επαλήθευσης ταυτότητας.

Εάν το ποσό της συναλλαγής υπερβαίνει το όριο KYC, ο χειριστής του Bitomat θα σας ζητήσει να σαρώσετε το έγγραφο ταυτότητάς σας.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα χρειαστούμε επιπλέον έγγραφα, π.χ. επιβεβαίωση της προέλευσης των κεφαλαίων (SoF).

Παράδειγμα:
Ο Janek ανταλλάσσει 200 ευρώ — το ποσό βρίσκεται εντός του βασικού ορίου, οπότε η συναλλαγή πραγματοποιείται αυτόματα και χωρίς σάρωση εγγράφου.
Λίγες μέρες αργότερα, θέλει να ανταλλάξει 1.500 ευρώ — το ποσό υπερβαίνει το όριο KYC, οπότε ο χειριστής του Bitomat του ζητά να σαρώσει γρήγορα την ταυτότητά του.
Στη συνέχεια, ο Janek προγραμματίζει συναλλαγή ύψους 25.000 ευρώ. Ο χειριστής του Bitomat θα του ζητήσει να επικοινωνήσει με την εξυπηρέτηση πελατών και να στείλει, για παράδειγμα, ένα τραπεζικό αντίγραφο κίνησης που θα επιβεβαιώνει την προέλευση των χρημάτων.

Παραδείγματα εγγράφων που μπορεί να σας ζητήσει ο Διαχειριστής:

• τραπεζικά εκκαθαριστικά ή ιστορικό λογαριασμού,
• συμβάσεις εργασίας ή συμβάσεις ανάθεσης,
• φορολογικά έγγραφα, π.χ. PIT, εάν τα χρήματα προέρχονται από μισθό ή επιχειρηματική δραστηριότητα,
• συμβολαιογραφικά έγγραφα, εάν τα κεφάλαια προέρχονται από την πώληση περιουσιακών στοιχείων ή ακινήτων,
• ιστορικό συναλλαγών από το πορτοφόλι κρυπτονομισμάτων, επιβεβαιώσεις προηγούμενων αγορών/πωλήσεων σε Bitcoin ATM, αποδείξεις δραστηριότητας εξόρυξης (mining), αποδείξεις συναλλαγών από χρηματιστήρια κρυπτονομισμάτων (ισχύει για την πώληση κρυπτονομισμάτων).

Χάρη σε αυτά τα έγγραφα, ο χειριστής του Bitomat μπορεί να βεβαιωθεί ότι τα χρήματα προέρχονται από νόμιμη πηγή και ότι η συναλλαγή είναι ασφαλής – τόσο για εσάς όσο και για ολόκληρο το σύστημα. 

Εάν τα αποσταλμένα έγγραφα προκαλούν αμφιβολίες στον Διαχειριστή ή είναι ελλιπή, ενδέχεται να σας ζητηθούν πρόσθετες διευκρινίσεις. Αυτό μπορεί να είναι, για παράδειγμα, η διευκρίνιση της προέλευσης των κεφαλαίων ή η αποστολή πρόσθετου εγγράφου.

Εάν δεν καταφέρετε να το εξηγήσετε ή αρνηθείτε να συνεργαστείτε, η συναλλαγή θα χαρακτηριστεί ως υψηλού κινδύνου και δεν θα μπορεί να πραγματοποιηθεί. Το κάνουμε αυτό όχι για να σας δυσκολέψουμε τη ζωή, αλλά για να προστατεύσουμε εσάς και ολόκληρο το σύστημα από απάτες και παράνομες δραστηριότητες.

3. Έλεγχος των καταλόγων κυρώσεων και των προσώπων PEP

Σύμφωνα με τους κανονισμούς, ελέγχουμε:

• αν κάποιος δεν εμφανίζεται στους καταλόγους κυρώσεων,
• ο χρήστης δεν είναι πολιτικά εκτεθειμένο πρόσωπο (PEP – πρόσωπα που ασκούν πολιτικά ή δημόσια καθήκοντα).

Γιατί:
Αυτό προστατεύει Bitcoin ATM το ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.

Παράδειγμα:

Η Μαρία προσπαθεί να πραγματοποιήσει μια συναλλαγή, αλλά το σύστημα εντοπίζει ότι είναι PEP. Θα της ζητήσουμε πρόσθετα έγγραφα και έγκριση από τη διοίκηση πριν ολοκληρωθεί η συναλλαγή.

4. Μεγάλες ή ασυνήθιστες συναλλαγές

Εάν το ποσό της συναλλαγής είναι υψηλό ή η συμπεριφορά του χρήστη φαίνεται ασυνήθιστη, εφαρμόζουμε την λεγόμενη Ενισχυμένη Δέουσα Επιμέλεια (EDD).

Παράδειγμα:

Ο Tomek καταθέτει τακτικά μικρά ποσά και ξαφνικά έρχεται με μια μεγάλη κατάθεση. Ο χειριστής του Bitomat θα ζητήσει από τον Tomek να εξηγήσει την προέλευση των χρημάτων, π.χ. να στείλει ένα τραπεζικό αντίγραφο κίνησης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο χειριστής θα ζητήσει γραπτή δήλωση ότι ενεργεί για λογαριασμό του.

Αυτό μας επιτρέπει να προστατεύουμε όλους τους χρήστες και ολόκληρο το σύστημα.

5. Συναλλαγές μόνο για τον κάτοχο της ταυτότητας

Ο χειριστής Bitcoin ATM μόνο για το άτομο που προσέρχεται στη συσκευή. Δεν είναι δυνατή η πραγματοποίηση συναλλαγών για λογαριασμό άλλων ατόμων.

Παράδειγμα:

Κάποιος προσπαθεί να καταθέσει χρήματα χρησιμοποιώντας την ταυτότητά σας – η συναλλαγή θα απορριφθεί.

Σε περίπτωση υποψίας απάτης, ενδέχεται να ζητήσουμε πρόσθετες πληροφορίες ή έγγραφα. Εάν η συναλλαγή δεν επαληθευτεί επιτυχώς, ενδέχεται να επιβάλουμε προμήθεια που θα καλύπτει το κόστος της επαλήθευσης, σύμφωνα με τους Όρους και Προϋποθέσεις.

6. Προστασία δεδομένων

Τα δεδομένα σας είναι ασφαλή:

• Τα έγγραφα και οι ηχογραφήσεις αποθηκεύονται σύμφωνα με τον ΓΚΠΔ.
• Δεν τα κοινοποιούμε σε κανέναν χωρίς νομική υποχρέωση.

Παράδειγμα:

Ο Janek φοβάται ότι τα δεδομένα του μπορεί να διαρρεύσουν – σας διαβεβαιώνουμε ότι είναι κρυπτογραφημένα και αποθηκεύονται μόνο για όσο διάστημα απαιτείται από το νόμο.

7. Επικοινωνία με το Τμήμα Εξυπηρέτησης Πελατών - σε περίπτωση επιπλέον ερωτήσεων

Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις, ανησυχίες ή προβλήματα κατά τη διάρκεια της διαδικασίας επαλήθευσης, μπορείτε να επικοινωνήσετε με το Τμήμα Εξυπηρέτησης Πελατών μας .

8. Συνοψίζοντας στην πράξη

1. Πλησιάζετε το Bitomat → επιλέγετε το ποσό της συναλλαγής.
2. Εάν η συναλλαγή βρίσκεται εντός του βασικού ορίου → την εκτελείτε αμέσως, χωρίς να σαρώσετε το έγγραφο.
3. Εάν το ποσό υπερβαίνει το όριο ταυτοποίησης (KYC) → Ο χειριστής του Bitomat θα σας ζητήσει να σαρώσετε την ταυτότητά σας και μετά την επαλήθευση μπορείτε να συνεχίσετε.
4. Εάν υπάρχουν άλλες περιστάσεις (π.χ. πολύ υψηλό ποσό συναλλαγής ή ο πελάτης είναι PEP) και → μπορεί να χρειαστεί να επικοινωνήσετε με την εξυπηρέτηση πελατών και να στείλετε πρόσθετα έγγραφα, όπως επιβεβαίωση της πηγής των κεφαλαίων (SoF).

Όλα αυτά για να είναι τα χρήματά σας ασφαλή, οι συναλλαγές νόμιμες και το σύστημα προστατευμένο από απατεώνες.