Kako radimo u Bitomatu – KYC, AML i sigurnost transakcija

Bitomat.com radi na tome da osigura sigurnost vaših transakcija i legalnost vaših sredstava. U ovom ćemo vodiču korak po korak objasniti zašto operateri provjeravaju korisnike, koje informacije zahtijevaju i kako cijeli proces izgleda u praksi .

Zašto koristimo AML i što je to?

AML (Sprečavanje pranja novca) je skup propisa i postupaka koji štite financijski sustav od korištenja za ilegalne aktivnosti, kao što su:

• pranje novca od kriminalnih djela,
• financiranje terorizma,
• prijevare ili krađe.

Operateri Bitomata koriste AML za:

1. Zaštitite sebe i svoja sredstva – nitko ne može iskoristiti vaš identitet za počinjenje prijevare.
2. Osigurati zakonitost transakcija – svaka razmjena ili plaćanje provodi se u skladu sa zakonom.
3. Zaštitite cijeli sustav – sprječavanjem financijskih kriminala, Bitomat ostaje sigurno mjesto za razmjenu kriptovaluta.

Primjer:
Zamislite nekoga tko pokušava prebaciti novac iz prijevarne transakcije. S AML-om, transakcija se zaustavlja i vaša sredstva ostaju sigurna.

1. Zašto identificiramo korisnike?

Zamislite da netko pokušava upotrijebiti vaš ID ili izvršiti transakciju umjesto vas. Nećemo dopustiti da se to dogodi. Stoga, za veće transakcije na Bitcoin bankomatu, operateri zahtijevaju dokaz identiteta.

Što to znači u praksi:

• Do određene granice, Bitomat možete koristiti bez skeniranja dokumenta.
• Ako želite izvršiti transakciju iznad ovog limita, operater Bitcoin bankomata će vas zatražiti skeniranje vašeg identifikacijskog dokumenta.
• Zatim provjeravamo je li dokument važeći i pripada li vama.
• To čuva vaša sredstva na sigurnom i štiti vas od pokušaja lažnog predstavljanja vašeg identiteta.

Primjer:
Janek odlazi do Bitcoin bankomata i želi zamijeniti 200 eura za kriptovalutu. Iznos je unutar limita, tako da je transakcija automatska.
Nekoliko dana kasnije, vraća se i želi zamijeniti 1500 eura. Ovaj put, operater bankomata traži od njega da skenira svoju osobnu iskaznicu - postupak je brz i traje samo nekoliko sekundi, što Janeku omogućuje nastavak transakcije bez kontaktiranja podrške.

2. Ograničenja transakcija i kontaktiranje podrške

Svaki korisnik Bitomata ima određeni limit transakcija, do kojeg može poslovati potpuno samostalno.
Do ovog ograničenja ne zahtijevamo nikakve dodatne dokumente osim skenirane osobne iskaznice ako transakcija premašuje prag za provjeru identiteta.

Ako iznos transakcije premašuje KYC limit, operater Bitcoin bankomata će vas zamoliti da skenirate svoj identifikacijski dokument.
U nekim slučajevima trebat će nam dodatni dokumenti, npr. dokaz o podrijetlu sredstava (SoF).

Primjer:
Janek mijenja 200 eura – to je unutar osnovnog limita, pa je transakcija automatska i bez skeniranja dokumenta.
Nekoliko dana kasnije, želi zamijeniti 1500 eura - iznos prelazi KYC limit, pa ga operater Bitcoin bankomata zamoli da brzo skenira svoj identifikacijski dokument.
Janek zatim planira transakciju od 25.000 €. Operater Bitcoin bankomata zamolit će ga da kontaktira podršku i pošalje, na primjer, bankovni izvod kojim se potvrđuje izvor sredstava.

Primjeri dokumenata koje Operater može od vas tražiti:

• bankovni izvodi ili povijest računa,
• ugovori o radu ili mandatu,
• porezne dokumente, npr. porez na dohodak, ako sredstva dolaze od naknade ili poslovne aktivnosti,
• javnobilježničke isprave, ako sredstva potječu od prodaje imovine ili nekretnina,
• povijest transakcija iz kripto novčanika, potvrde prethodnih kupnji/prodaja u Bitcoin bankomatu, dokazi o rudarskim aktivnostima, dokazi o transakcijama s kripto mjenjačnica (odnosi se na prodaju kriptovaluta).

Zahvaljujući tim dokumentima, operater Bitcoin bankomata može osigurati da sredstva dolaze iz legalnog izvora i da je transakcija sigurna – i za vas i za cijeli sustav. 

Ako dostavljeni dokumenti izazivaju nedoumice ili su nepotpuni, možete biti zamoljeni za dodatna pojašnjenja. To može uključivati ​​pojašnjenje izvora sredstava ili podnošenje dodatne dokumentacije.

Ako se ove informacije ne mogu razjasniti ili odbijete suradnju, transakcija će biti označena kao visokorizična i neće se moći nastaviti. To ne činimo kako bismo vam otežali život, već kako bismo vas i cijeli sustav zaštitili od prijevare i nezakonitih aktivnosti.

3. Provjera popisa sankcija i PEP-ova

U skladu s propisima, provjeravamo:

• je li netko na popisu sankcija,
• nije li korisnik politički eksponirana osoba (PEP – osobe koje obnašaju političke ili javne funkcije).

Zašto:
To štiti Bitomat od pranja novca i financiranja terorizma.

Primjer:

Maria pokušava dovršiti transakciju, ali sustav otkriva da je ona politički eksplicitna osoba (PEP). Zatražit ćemo dodatnu dokumentaciju i odobrenje uprave prije nego što se transakcija može dovršiti.

4. Velike ili neuobičajene transakcije

Ako je iznos transakcije visok ili se ponašanje korisnika čini neobičnim, koristimo pojačanu dubinsku analizu (EDD) .

Primjer:

Tomek redovito uplaćuje male iznose, samo da bi iznenada stigao veliki depozit. Operater Bitcoin bankomata zamolit će Tomeka da objasni izvor sredstava, na primjer slanjem bankovnog izvoda. U određenim slučajevima, operater će tražiti pisanu izjavu u kojoj navodi da djeluje u svoje ime.

Na ovaj način štitimo sve korisnike i cijeli sustav.

5. Transakcije samo za vlasnika identifikacijske iskaznice

Bitomat operater radi samo za osobu koja pristupa uređaju. Transakcije se ne mogu obavljati u ime drugih osoba.

Primjer:

Netko pokuša uplatiti sredstva koristeći vaš ID - transakcija će biti odbijena.

U slučaju sumnje na prijevaru, možemo zatražiti dodatne informacije ili dokumentaciju. Ako transakcija nije uspješno potvrđena, možemo – u skladu s našim Uvjetima i odredbama – naplatiti naknadu za pokrivanje troškova postupka provjere.

6. Zaštita podataka

Vaši podaci su sigurni:

• Dokumenti i snimke pohranjuju se u skladu s GDPR-om.
• Ne dijelimo ga ni s kim osim ako to nije zakonski propisano.

Primjer:

Janek je zabrinut da bi njegovi podaci mogli procuriti – uvjeravamo vas da su šifrirani i pohranjeni samo onoliko dugo koliko je propisano zakonom.

7. U slučaju dodatnih pitanja obratite se servisnoj službi.

Ako imate bilo kakvih pitanja, nedoumica ili problema tijekom provjere, obratite se našem odjelu Službe za korisnike

8. Sažetak u praksi

1. Idete na Bitcoin bankomat → odaberete iznos transakcije.
2. Ako je transakcija unutar osnovnog limita → odmah je dovršavate, bez skeniranja dokumenta.
3. Ako iznos premašuje ograničenje identifikacije (KYC) → Operater Bitcoin bankomata će vas zamoliti da skenirate svoj identifikacijski dokument i nakon provjere možete nastaviti.
4. Ako se pojave druge okolnosti (npr. vrlo visok iznos transakcije ili je kupac PEP) → možda će biti potrebno kontaktirati podršku i poslati dodatne dokumente, kao što je potvrda izvora sredstava (SoF).

Sve to kako bi se osigurala sigurnost vaših sredstava, legalnost transakcija i zaštita sustava od prevaranata.