KYC, AML i sigurnost transakcija na bankomatima - kako funkcionira

Bitomat.com prikuplja informacije o bitcoin bankomatima diljem svijeta kako bi korisnici mogli donositi informiranije odluke i koristiti dostupne usluge sigurnije, transparentnije i u skladu s važećim propisima . Trenutno, ovisno o zemlji, operateru uređaja, vrsti transakcije i važećim propisima, može biti potrebna provjera korisnika (KYC) bez obzira na iznos transakcije . To je zbog europskih i nacionalnih propisa o sprječavanju pranja novca, financiranja terorizma, kršenja sankcija i drugih oblika financijskog kriminala.

U ovom vodiču objašnjavamo zašto bi provjera mogla biti potrebna, koji podaci mogu biti potrebni i kako bi cijeli proces mogao izgledati u praksi pri korištenju Bitcoin bankomata.

Zašto se koristi AML i što je to?

AML ( Sprečavanje pranja novca ) je skup propisa i postupaka osmišljenih za zaštitu financijskog sustava od korištenja za nezakonite aktivnosti. To uključuje, između ostalog, pranje novca stečenog kriminalom, financiranje terorizma, zaobilaženje sankcija i razne vrste financijskih prijevara.

Implementacija AML postupaka od strane relevantnih operatera Bitcoin bankomata služi vrlo specifičnoj svrsi. Prvenstveno, pomaže u smanjenju rizika od prijevare , krađe identiteta i transakcija koje bi mogle kršiti zakonske propise. Istovremeno, omogućuje operaterima da procijene može li se određena transakcija provesti u skladu s važećim propisima i uvjetima određene usluge .

Zahvaljujući AML postupcima, korištenje bitcoin bankomata može biti transparentnije i usklađenije sa zahtjevima europskih propisa , uključujući MiCA, AML/CFT propise i propise koji se primjenjuju u pojedinim zemljama.

Verifikacija je sada standard na tržištu kripto imovine - ne prepreka, već element koji poboljšava sigurnost i pouzdanost transakcija. Ako želite odgovorno i legalno koristiti kripto imovinu, KYC i AML mogu biti prirodni dio ovog procesa.

Primjer:
Zamislite nekoga tko pokušava koristiti lažna sredstva ili tuđi dokument. AML postupci mogu zaustaviti, odbiti ili zahtijevati dodatnu provjeru, pomažući u zaštiti korisnika i smanjenju rizika od prijevare.

1. Zašto je moguće identificirati korisnika?

Zamislite da netko pokušava upotrijebiti vašu identifikacijsku karticu ili izvršiti transakciju u vaše ime. Postupci identifikacije pomažu u smanjenju tog rizika.

Na bitcoin bankomatima predstavljenim na Bitomat.com Prije dovršetka transakcije može biti potrebna identifikacija korisnika - ovisno o zemlji, operateru uređaja, vrsti transakcije, iznosu i primjenjivim propisima o sprječavanju pranja novca/financiranju terorizma i tržištu kripto imovine.

Što to znači u praksi:

• prije početka ili dovršetka transakcije, možda ćete biti zamoljeni da potvrdite svoj identitet,

• odgovarajući operater provjerava je li dokument važeći i pripada li osobi koja koristi uređaj,

• provjera se obično odvija izravno na bitcoin bankomatu,

• u nekim slučajevima, operater može zatražiti dodatne informacije, dokumente ili kontaktne podatke za određenu uslugu.

Zahvaljujući ovome:

• smanjuje se rizik korištenja tuđih podataka ili dokumenata,

• operater može ograničiti rizik od prijevare i zlouporabe,

• transakcije se mogu provoditi transparentnije i u skladu s primjenjivim zahtjevima.

Primjer:
Janek odlazi do Bitcoin bankomata kako bi zamijenio 200 eura za kripto imovinu. Prolazi standardnu ​​provjeru identiteta i može nastaviti s transakcijom, pod uvjetom da nema dodatnih faktora rizika. Nekoliko sati kasnije vraća se kako bi zamijenio 1500 eura - postupak može biti sličan, ali ovisno o operateru, zemlji i procjeni rizika, mogu se primijeniti dodatni koraci.

Identifikacija korisnika nije prepreka, već sigurnosni standard koji pomaže u zaštiti korisnika i smanjenju rizika korištenja bitcoin bankomata za ilegalne aktivnosti.

2. Ograničenja transakcija i kontaktiranje podrške

Korištenjem bitcoin bankomata predstavljenih na Bitomat.com , korisnik može biti podvrgnut provjeri identiteta (KYC) i drugim postupcima protiv pranja novca i financiranja terorizma. Opseg ovih postupaka ovisi o zemlji, operateru uređaja, vrsti transakcije, iznosu i procjeni rizika.

Razlike se mogu pojaviti ne samo u samoj fazi identifikacije, već i u iznosu transakcije i opsegu dodatnih aktivnosti koje mogu biti potrebne.

Kako to izgleda u praksi:

• transakcija može zahtijevati potvrdu identiteta korisnika,

• do određenog limita, transakcija se može automatski izvršiti na uređaju,

• za veće iznose, nadležni operater može zatražiti dodatne dokumente,

• vrlo velike ili neuobičajene transakcije mogu zahtijevati kontaktiranje pružatelja usluga prije nego što se mogu obraditi.

Ako iznos premašuje standardni operativni limit ili transakcija izaziva dodatne nedoumice, operater uređaja može zatražiti dokumente koji potvrđuju izvor sredstava (SoF) ili izvor bogatstva (SoW). Ovo je standardni postupak sprječavanja pranja novca koji se koristi u financijskom sektoru i uslugama povezanim s kriptovalutama.

Primjer:
Janek želi zamijeniti 200 eura. Prolazi standardnu ​​provjeru identiteta i dovršava transakciju na Bitcoin bankomatu.

Nekoliko dana kasnije planira izvršiti transakciju od 1500 eura – postupak bi mogao biti sličan ako nema dodatnih faktora rizika.

Za planiranu transakciju od 25.000 €, operater može zatražiti od Janeka da kontaktira pružatelja usluge i dostavi dokumente koji potvrđuju podrijetlo sredstava, poput bankovnog izvoda. Nakon pozitivne provjere, transakcija se može dovršiti.

Primjeri dokumenata koje operater može zatražiti:

• bankovni izvodi ili povijest računa,

• ugovor o radu, ugovor o mandatu ili ugovor o radu,

• porezni dokumenti, npr. porez na dohodak,

• javnobilježnički akt u slučaju prodaje nekretnina ili imovine,

• povijest transakcija iz kriptovalutnog novčanika,

• potvrda prethodnih transakcija,

• dokumenti koji se odnose na rudarstvo,

• potvrda transakcija s burzi kriptovaluta prilikom prodaje kripto imovine.

Zahvaljujući takvim dokumentima, operater može procijeniti potječu li sredstva iz legalnog izvora i može li se transakcija dovršiti u skladu s propisima, pravilima i procjenom rizika.

Ako su dostavljene informacije nepotpune, nedosljedne ili izazivaju razumne sumnje, od korisnika se može zatražiti dodatna pojašnjenja. Ako izostane suradnja ili se ne može potvrditi podrijetlo sredstava, transakcija se može obustaviti, otkazati ili odbiti u skladu s relevantnim propisima operatera.

Ovi postupci nisu namijenjeni ometanju korištenja bitcoin bankomata, već zaštiti korisnika, smanjenju rizika od prijevare i sprječavanju ilegalnih financijskih aktivnosti.

3. Provjera popisa sankcija i PEP-ova

U skladu s važećim propisima, nadležni operater može provjeriti je li korisnik:

• nije na popisu sankcija,

• ne podliježe ograničenjima koja proizlaze iz propisa o sankcijama,

• nije politički eksponirana osoba (PEP), tj. osoba koja obnaša ili je u prošlosti obnašala važne javne funkcije,

• nije povezan s osobom ili subjektom visokog rizika.

Takve akcije pomažu u smanjenju rizika od pranja novca, financiranja terorizma, izbjegavanja sankcija i drugih financijskih zlouporaba.

Status PEP-a ne znači automatski da će transakcija biti odbijena. Međutim, može zahtijevati dodatnu analizu, pribavljanje dodatnih informacija, potvrdu izvora sredstava ili dobivanje odobrenja od službenika za usklađenost operatera.

Primjer:
Maria pokušava dovršiti transakciju, ali sustav pokazuje da bi mogla biti politički eksplicitna osoba. U tom slučaju, operater može zatražiti dodatne informacije ili dokumente. Nakon procjene rizika, operater će odlučiti može li se transakcija dovršiti.

4. Velike ili neuobičajene transakcije (EDD)

Ako je iznos transakcije visok ili ponašanje korisnika odstupa od standarda, nadležni operater može koristiti proširenu dubinsku analizu (EDD) , tj. proširenu analizu.

To bi moglo značiti:

• zahtjev za dodatnim dokumentima,

• objašnjenje podrijetla sredstava,

• podnošenje pisane izjave da korisnik djeluje u svoje ime.

Primjer:
Tomek redovito obavlja male transakcije, a zatim izlazi s velikim pologom. Operater ga može zamoliti da objasni izvor sredstava, na primjer, putem bankovnog izvoda. U određenim slučajevima može biti potrebna i pisana izjava.

Zahvaljujući tome, operater pomaže u zaštiti ne samo sustava, već i drugih korisnika.

5. Transakcije samo za vlasnika dokumenta

Transakcije u Bitcoin bankomatu mogu obavljati samo osoba fizički prisutna na uređaju i vlasnik dokumenta koji se koristi. Nije moguće obavljati transakcije u ime trećih strana.

Primjer:
Ako netko pokuša izvršiti transakciju koristeći tuđi identifikacijski dokument, transakcija će biti odbijena. U slučaju sumnje na prijevaru, operater može zatražiti dodatne informacije ili dokumentaciju.

Ako provjera nije uspješno dovršena, transakcija se možda neće dovršiti te se, u skladu s propisima nadležnog operatera, može naplatiti provizija za pokrivanje troškova provjere.

6. Zaštita podataka

Sigurnost korisničkih podataka je ključna:

• dokumenti i snimke trebaju se pohranjivati ​​u skladu s GDPR-om,

• podaci trebaju biti zaštićeni od neovlaštenog pristupa,

• podaci se ne smiju dijeliti bez odgovarajuće pravne osnove.

Primjer:
Janek je zabrinut da bi njegovi podaci mogli biti otkriveni. Podatke treba čuvati u razdoblju propisanom zakonom i koristiti samo u zakonite svrhe.

Ova pravila postoje kako bi se osiguralo da je korištenje bitcoin bankomata sigurno, transparentno i u skladu s važećim propisima.

7. Obratite se Odjelu za usluge - ako imate dodatnih pitanja

Ako imate bilo kakvih pitanja, nedoumica ili problema tijekom provjere, obratite se odjelu za podršku navedenom za dotičnu uslugu ili uređaj.

8. Sažetak u praksi

Korištenje bitcoin bankomata predstavljenih na Bitomat.com danas izgleda jasno i transparentno, u skladu s važećim propisima:

• idete do bitcoin bankomata i odaberete iznos transakcije,

• transakcija može zahtijevati potvrdu identiteta (KYC), ovisno o zemlji, operateru, iznosu i procjeni rizika,

• sa standardnim količinama, cijeli proces se može provesti samostalno i brzo, bez kontakta sa servisnim osobljem,

• za veće iznose, operater može zatražiti dodatne informacije ili dokumente,

• ako postoje posebne okolnosti, npr. vrlo visok iznos, PEP status ili neobično ponašanje, možda će biti potrebno kontaktirati službu i poslati dokumente koji potvrđuju podrijetlo sredstava (SoF).

Cijeli proces osmišljen je kako bi se pojednostavile transakcije, a istovremeno povećala sigurnost. To osigurava bolju zaštitu za korisnike, osigurava da se transakcije provode u skladu s važećim propisima i čini sustav otpornijim na prijevare i zlouporabe.