Конец анонимности на централизованных криптовалютных биржах

Еще пять-семь лет назад торговля биткойном на бирже рассматривалась как цифровой эквивалент швейцарского сейфа - никаких имен и вопросов. Сегодня все совсем иначе: централизованные платформы(CEX) больше похожи на банк, чем на анархический базар. Почему так изменилось?

1. KYC/AML как глобальный стандарт

‍

Процедуры проверки личности(KYC) и борьбы с отмыванием денег(AML) стали ключевым элементом в работе централизованных бирж.

• KYC (Know Your Customer) предусматривает проверку личности, которая включает в себя предоставление документов, фотографий и адреса.
• AML (Anti-Money Laundering) обязывает биржи отслеживать транзакции и сообщать о подозрительных операциях.

Эти рекомендации были внедрены в нормативные акты стран G20, и биржи, не соблюдающие их, рискуют лишиться лицензий. Рекомендации таких организаций, как FATF и FinCEN, однозначны - полный KYC обязателен.

2. автоматическое представление отчетности в налоговые органы

‍

Все больше бирж сотрудничают с налоговыми органами, автоматически предоставляя данные о пользователях. Многие инвесторы убедились в этом на собственном опыте.

• В США биржи, такие как Coinbase, отправляют пользователям налоговые формы (например, 1099-MISC), которые также отправляются вналоговую службу.
• В Европейском союзе с 2026 года вступит в силу директива DAC8, которая обяжет биржи предоставлять данные обо всех жителях стран-участниц.
• В Канаде такие платформы, как Kraken, уже сообщают о транзакциях свыше 10 000 канадских долларов в соответствии с требованиями FINTRAC.

3. анализ блокчейна в привязке к данным KYC

‍

Такие аналитические компании, как Chainalysis и Elliptic, сотрудничают с биржами, чтобы привязать адреса в цепи к биржевым аккаунтам. Это позволяет закрепить конкретные адреса за их владельцами.

Сочетание данных KYC с анализом блокчейна позволяет правоохранительным органам отслеживать движение средств к человеку и от него. Эти инструменты все чаще используются в делах о налоговом мошенничестве и отмывании денег.

4. криптоматы как последний бастион анонимности

‍

Столкновение с усилением регулирования централизованных бирж, криптоматы (криптобанкоматы) остаются одним из последних каналов для анонимной покупки и продажи криптовалют. Согласно правилам AML, до определенного предела суммы (в Польше это обычно 1 000 евро) транзакции не требуют проверки личности. Ниже этой суммы криптовалюты можно купить или продать, внося или снимая наличные, без необходимости предоставлять какую-либо личную информацию.

Превышение установленного порога требует проверки с помощью сканера идентификационной карты или номера телефона. Однако важно отметить, что, хотя криптоматы предлагают гораздо более высокий уровень конфиденциальности, чем CEX, полная анонимность иллюзорна. Транзакции все равно записываются в публичный блокчейн, и правоохранительные органы, в случае крупных операций, могут провести расследование на основе мониторинга или других доказательств. Тем не менее, в мире, где централизованные платформы становятся все более навязчивыми, криптоматы остаются важным инструментом для тех, кто ценит финансовую конфиденциальность.

5. что это значит для инвесторов?

‍

Конец анонимности имеет значительные последствия для всех, кто торгует криптовалютами на централизованных биржах.

• Налоговые декларации обязательны - налоговые органы имеют доступ к информации о ваших операциях.
• Инструменты для "смешивания" фондов (так называемые "миксеры") становятся все более популярными, но несут в себе регуляторные риски (пример: санкции в отношении Tornado Cash).
• Настоящая анонимность возможна только на децентрализованных биржах(DEX) или при использовании так называемых privacy-монет(Monero, Zcash), что, однако, также влечет за собой потенциальные юридические последствия.

6 Резюме

Централизованные криптовалютные биржи стали неотъемлемой частью мировой финансовой системы. Внедрение верификации KYC, налоговых отчетов и продвинутого анализа блокчейна сделало анонимность в этой среде уходящей в прошлое. Если кто-то намерен скрывать прибыль, ему придется полностью отказаться от CEX, a криптоматы являются одним из последних способов частично сохранить конфиденциальность.