Как мы работаем в Bitomat – KYC, AML и безопасность транзакций

Bitomat.com для того, чтобы ваши транзакции были безопасными, а средства — легальными. В этом руководстве мы пошагово объясним, почему операторы проверяют пользователей, какая информация им нужна и как весь процесс выглядит на практике.

Зачем мы используем AML и что это такое?

AML (Anti-Money Laundering – противодействие отмыванию денег) – это набор правил и процедур, которые защищают финансовую систему от использования в незаконных целях, таких как:

• отмывание денег, полученных преступным путем,
• финансирование терроризма,
• мошенничество или кражи.

Операторы в Bitomat используют AML, чтобы:

1. Защищать вас и ваши средства – никто не может использовать вашу личность для мошенничества.
2. Обеспечить законность транзакций – каждый обмен или платеж осуществляется в соответствии с законом.
3. Защита всей системы – противодействуя финансовым преступлениям, Bitomat остается безопасным местом для обмена криптовалютами.

Пример:
Представьте, что кто-то пытается перевести деньги, полученные в результате мошенничества. Благодаря AML такая транзакция блокируется, и ваши средства остаются в безопасности.

1. Почему мы идентифицируем пользователей?

Представьте, что кто-то пытается использовать ваше удостоверение личности или совершить транзакцию от вашего имени. Мы не допустим этого. Поэтому при крупных транзакциях в Bitomat операторы требуют подтверждения личности.

Что это означает на практике:

• До определенного лимита вы можете пользоваться Bitomat без сканирования документа.
• Если вы хотите совершить транзакцию, превышающую этот лимит, оператор Bitomatu попросит вас предоставить скан удостоверения личности.
• Затем мы проверяем, является ли документ действительным и принадлежит ли он вам.
• Благодаря этому ваши средства находятся в безопасности, а мы защищаем вас от попыток подражания вашей личности.

Пример:
Янке приходит в Bitomat и хочет обменять 200 евро на криптовалюту. Сумма укладывается в лимит, поэтому транзакция проходит автоматически.
Через несколько дней он возвращается и хочет обменять 1 500 евро. На этот раз оператор Bitomat просит его отсканировать удостоверение личности — процедура быстрая и занимает несколько секунд, и Янке может продолжить транзакцию без контакта с обслуживающим персоналом.

2. Лимиты транзакций и связь со службой поддержки

Каждый пользователь, пользующийся Bitomat, имеет определенный лимит транзакций, в пределах которого он может действовать полностью самостоятельно.
Для этого лимита мы не требуем никаких дополнительных документов, кроме скана удостоверения личности, если транзакция превышает порог проверки личности.

Если сумма транзакции превышает лимит KYC, оператор Bitomatu попросит вас отсканировать документ, удостоверяющий личность.
В некоторых случаях нам потребуются дополнительные документы, например подтверждение происхождения средств (SoF).

Пример:
Янк обменивает 200 евро — сумма укладывается в базовый лимит, поэтому транзакция проходит автоматически и без сканирования документа.
Через несколько дней он хочет обменять 1 500 евро — сумма превышает лимит KYC, поэтому оператор Bitomatu просит его быстро отсканировать удостоверение личности.
Затем Янк планирует транзакцию на сумму 25 000 евро. Оператор Bitomatu попросит его связаться со службой поддержки и отправить, например, выписку из банка, которая подтвердит происхождение средств.

Примеры документов, которые может запросить у вас оператор:

• банковские выписки или история счета,
• трудовые договоры или договоры подряда,
• налоговые документы, например, PIT, если средства поступают из заработной платы или предпринимательской деятельности,
• нотариальные акты, если средства получены от продажи имущества или недвижимости,
• история транзакций из криптовалютного кошелька, подтверждения предыдущих покупок/продаж в Bitomat, доказательства майнинговой деятельности, доказательства транзакций с криптовалютных бирж (касается продажи криптовалют).

Благодаря этим документам оператор банкомата может убедиться, что средства поступают из законного источника, а транзакция безопасна — как для вас, так и для всей системы. 

Если отправленные документы вызывают сомнения у Оператора или являются неполными, вам может быть предложено предоставить дополнительные разъяснения. Это может быть, например, уточнение источника происхождения средств или отправка дополнительного документа.

Если это не удастся объяснить или вы откажетесь сотрудничать, транзакция будет отмечена как наиболее рискованная и не сможет быть осуществлена. Мы делаем это не для того, чтобы усложнить вам жизнь, а для того, чтобы защитить вас и всю систему от мошенничества и незаконных действий.

3. Проверка санкционных списков и лиц, занимающих политические должности (PEP)

В соответствии с правилами мы проверяем:

• не фигурирует ли кто-либо в санкционных списках,
• пользователь не является политически значимым лицом (PEP – лица, занимающие политические или государственные должности).

Почему:
Это защищает Bitomat от отмывания денег и финансирования терроризма.

Пример:

Мария пытается совершить транзакцию, но система обнаруживает, что она является PEP. Мы попросим ее предоставить дополнительные документы и согласие руководства, прежде чем транзакция будет осуществлена.

4. Крупные или необычные транзакции

Если сумма транзакции высокая или поведение пользователя выглядит необычно, мы применяем так называемую расширенную проверку (EDD).

Пример:

Томас регулярно вносит небольшие суммы, а затем внезапно делает крупный депозит. Оператор Bitomatu попросит Томаса объяснить источник денег, например, прислать выписку из банка. В определенных случаях оператор попросит письменное заявление о действиях от своего имени.

Таким образом, мы защищаем всех пользователей и всю систему.

5. Транзакции только для владельца удостоверения

Оператор Bitomat работает только для лиц, которые подходят к устройству. Невозможно совершать транзакции от имени других лиц.

Пример:

Кто-то пытается внести средства, используя ваше удостоверение личности – транзакция будет отклонена.

В случае подозрения в мошенничестве мы можем запросить дополнительную информацию или документы. Если транзакция не будет успешно проверена, мы можем, в соответствии с Правилами, взимать комиссию, покрывающую расходы на проведенную проверку.

6. Защита данных

Ваши данные в безопасности:

• Документы и записи хранятся в соответствии с GDPR.
• Мы не предоставляем их никому без юридического требования.

Пример:

Янек опасается, что его данные могут быть утечены – мы гарантируем, что они зашифрованы и хранятся только в течение срока, предусмотренного законом.

7. Контакт с отделом обслуживания — в случае дополнительных вопросов

Если у вас возникнут вопросы, проблемы или затруднения в процессе проверки, пожалуйста, свяжитесь с нашим отделом обслуживания клиентов

8. Резюме на практике

1. Вы подходите к банкомату → выбираете сумму транзакции.
2. Если транзакция находится в пределах базового лимита → вы выполняете ее сразу, без сканирования документа.
3. Если сумма превышает лимит идентификации (KYC) → Оператор Bitomatu попросит вас отсканировать удостоверение личности, и после проверки вы сможете продолжить.
4. Если имеются другие обстоятельства (например, очень высокая сумма транзакции или клиент является PEP), → может потребоваться связаться со службой поддержки и отправить дополнительные документы, такие как подтверждение источника средств (SoF).

Все это для того, чтобы ваши средства были в безопасности, транзакции были легальными, а система была защищена от мошенников.