Как мы работаем в Bitomat – KYC, AML и безопасность транзакций

Bitomat.com работает для того, чтобы ваши транзакции были безопасными, законными и полностью легальными. В настоящее время, независимо от суммы транзакции, верификация пользователя (KYC) является обязательной. Это обусловлено европейскими и национальными законами о борьбе с финансовыми преступлениями.

В этом руководстве мы объясняем, почему верификация необходима, какие данные требуются и как весь процесс выглядит на практике при использовании банкоматов.

Зачем мы используем AML и что это такое?

AML (Anti-Money Laundering), то есть противодействие отмыванию денег, представляет собой набор правил и процедур, цель которых — защита финансовой системы от использования в незаконных целях. Сюда входят, в частности, отмывание денег, полученных преступным путем, финансирование терроризма и различные виды финансового мошенничества.

Использование AML в сети Bitomat преследует очень конкретную цель. Прежде всего, оно защищает пользователей и их средства, снижая риск злоупотреблений и попыток использования чужой личности. В то же время оно гарантирует, что каждая сделка по покупке или продаже криптовалют осуществляется в соответствии с действующим законодательством, что имеет ключевое значение как для клиентов, так и для оператора.

Благодаря внедренным процедурам AML вся система остается стабильной и безопасной, а использование банкоматов возможно прозрачным образом и в соответствии с европейскими нормами, в том числе MiCA и положениями AML, действующими в отдельных странах.

Сегодня верификация является стандартом рынка криптовалют — это не препятствие, а элемент, который повышает безопасность и надежность каждой транзакции. Если вы хотите использовать криптовалюты ответственно и легально, KYC и AML являются естественной частью этого процесса.

‍

Пример:
Представьте, что кто-то пытается перевести деньги, полученные в результате мошенничества. Благодаря AML такая транзакция блокируется, и ваши средства остаются в безопасности.

1. Почему мы идентифицируем пользователей?

Представьте, что кто-то пытается использовать ваш документ или совершить транзакцию от вашего имени. Именно этому мы и предотвращаем. В сети Bitomat.com идентификация пользователя в настоящее время является обязательной при каждой транзакции, независимо от ее суммы. Это связано с действующими положениями AML и регулированием, действующим на рынке криптовалют.

Что это означает на практике:

• перед началом транзакции вы подтверждаете свою личность,
• Оператор проверяет, действителен ли документ и принадлежит ли он вам.
• проверка занимает мало времени и проводится непосредственно у банкомата,
• нет необходимости связываться с обслуживающим персоналом или выполнять дополнительные действия позже.

Благодаря этому:

• Ваши средства лучше защищены,
• никто не может выдать себя за вас и совершить транзакцию,
• каждая операция по обмену криптовалют осуществляется законно и прозрачно.

Пример:
Янк приходит в битomat, чтобы обменять 200 евро на криптовалюту. Он проходит краткую проверку личности и сразу же осуществляет транзакцию. Через несколько часов он возвращается, чтобы обменять 1500 евро — процедура выглядит точно так же, без дополнительных этапов и без осложнений.

Идентификация пользователя не является препятствием, а стандартом безопасности, который защищает вас и делает использование банкоматов безопасным и соответствующим действующему законодательству.

2. Лимиты транзакций и связь со службой поддержки

Использование банкоматов Bitomat.com, каждый пользователь подлежит обязательной проверке личности (KYC) — независимо от суммы транзакции. Различия возникают не на этапе самой идентификации, а в сумме транзакции и объеме дополнительных действий, которые могут потребоваться.

Как это выглядит на практике:

• каждая транзакция требует подтверждения личности пользователя,
• до определенного лимита вы можете провести транзакцию самостоятельно, без обращения к обслуживающему персоналу,
• при более высоких суммах оператор может запросить дополнительные документы,
• очень крупные транзакции могут потребовать обращения в службу поддержки перед их осуществлением.

Если сумма превышает стандартный операционный лимит, оператор банкомата может запросить документы, подтверждающие происхождение средств (SoF - Source of Funds). Это стандартная процедура AML, применяемая во всем финансовом секторе.

Пример:
Янк хочет обменять 200 евро. Он проходит стандартную проверку личности и самостоятельно осуществляет транзакцию на банкомате.
Через несколько дней он планирует транзакцию на сумму 1500 евро — процедура аналогична, без необходимости обращаться к обслуживающему персоналу.
При планируемой транзакции на сумму 25 000 евро оператор просит Янка связаться со службой поддержки и отправить документы, подтверждающие происхождение средств, например, выписку из банка. После положительной проверки транзакция может быть осуществлена.

Примеры документов, которые может запросить Оператор:

• банковские выписки или история счета,
• трудовой договор, договор подряда или контракт,
• налоговые документы, например, PIT,
• нотариальный акт в случае продажи недвижимости или имущества,
• история транзакций из криптовалютного кошелька,
• подтверждения предыдущих транзакций,
• документы, касающиеся майнинга,
• подтверждения транзакций с криптовалютных бирж (при продаже криптовалюты).

Благодаря этим документам оператор может убедиться, что средства поступают из законного источника, а транзакция безопасна как для вас, так и для всей системы.

Если предоставленная информация является неполной или вызывает сомнения, вам может быть предложено предоставить дополнительные пояснения. В случае отсутствия сотрудничества или невозможности подтвердить происхождение средств, транзакция может быть заблокирована как высокорисковая.

Эти процедуры не предназначены для затруднения использования банкоматов, а для защиты пользователей и предотвращения мошенничества и незаконных финансовых операций.

3. Проверка санкционных списков и лиц, занимающих политические должности (PEP)

В соответствии с действующими правилами Оператор Bitomat.com проверяет, является ли пользователь:

• не фигурирует в санкционных списках,
• не является политически значимым лицом (PEP), то есть лицом, занимающим или занимавшим в прошлом политические или государственные должности.

Мы делаем это, чтобы предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма, а также защитить всю систему от злоупотреблений.

Пример:
Мария пытается совершить транзакцию, однако система идентифицирует ее как PEP. В такой ситуации ей будет предложено предоставить дополнительные документы, а транзакция потребует одобрения руководства перед ее осуществлением.

4. Крупные или необычные транзакции (EDD)

Если сумма транзакции высокая или поведение пользователя отличается от стандартного, мы применяем Enhanced Due Diligence (EDD), то есть расширенный анализ.

Это может означать:

• просьба о предоставлении дополнительных документов,
• объяснение происхождения средств,
• представление письменного заявления о том, что пользователь действует от своего имени.

Пример:
Томас регулярно совершает небольшие транзакции, а затем появляется с крупным депозитом. Оператор попросит его объяснить источник средств, например, с помощью банковской выписки. В определенных случаях может потребоваться также письменное заявление.

Таким образом, мы защищаем не только систему, но и других пользователей.

5. Транзакции только для владельца документа

Транзакции в битомате могут осуществляться только лицом, которое физически находится рядом с устройством и является владельцем используемого документа. Невозможно осуществлять операции от имени третьих лиц.

Пример:
Если кто-то пытается провести транзакцию, используя чужой документ, она будет отклонена. В случае подозрения в мошенничестве оператор может запросить дополнительную информацию или документы.

Если проверка не будет завершена успешно, транзакция не будет осуществлена, и в соответствии с Правилами может быть начислена комиссия, покрывающая расходы на проведенную проверку.

6. Защита данных

Безопасность данных пользователей для нас имеет ключевое значение:

• документы и записи хранятся в соответствии с GDPR,
• данные шифруются и защищаются от несанкционированного доступа,
• мы не предоставляем их никому без явной юридической обязанности.

Пример:
Ян боится, что его данные могут быть раскрыты. Мы гарантируем, что они хранятся исключительно в течение срока, требуемого законодательством, и используются только в законных целях.

Эти правила существуют для того, чтобы использование банкоматов было безопасным, прозрачным и соответствующим действующим нормам.

7. Контакт с отделом обслуживания — в случае дополнительных вопросов

Если у вас возникнут вопросы, проблемы или затруднения в процессе проверки, пожалуйста, свяжитесь с нашим отделом обслуживания клиентов

8. Резюме на практике

Использование банкоматов Bitomat.com сегодня выглядит понятно и прозрачно, в соответствии с действующими правилами:

• подходите к банкомату и выбираете сумму транзакции,
• каждая транзакция требует подтверждения личности (KYC) — независимо от суммы,
• при стандартных суммах все происходит самостоятельно и быстро, без контакта с обслуживающим персоналом,
• при более высоких суммах оператор может запросить дополнительную информацию или документы,
• если имеются особые обстоятельства (например, очень высокая сумма, статус PEP, нетипичное поведение), может потребоваться обращение к обслуживающему персоналу и отправка документов, подтверждающих происхождение средств (SoF).

Весь процесс был разработан таким образом, чтобы не усложнять транзакции и в то же время обеспечить максимальную безопасность. Благодаря этому ваши средства защищены, транзакции проходят легально, а система остается устойчивой к мошенничеству и злоупотреблениям.