KYC, AML и безопасность транзакций в банкоматах — как это работает

Bitomat.com информацию о биткойн-банкоматах по всему миру, чтобы пользователи могли принимать более осознанные решения и пользоваться доступными услугами более безопасно, прозрачно и в соответствии с действующими требованиями. В настоящее время — в зависимости от страны, оператора устройства, типа транзакции и действующего законодательства — верификация пользователя (KYC) может потребоваться независимо от суммы транзакции. Это обусловлено европейскими и национальными нормами, касающимися противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма, нарушению санкций и другим формам финансовой преступности.

В этом руководстве мы объясняем, почему может потребоваться верификация, какие данные могут быть необходимы и как весь процесс может выглядеть на практике при использовании битоматов.

Зачем применяется AML и что это такое?

AML (Anti-Money Laundering), то есть борьба с отмыванием денег, представляет собой комплекс норм и процедур, цель которых — защита финансовой системы от использования в незаконных целях. Сюда входят, в частности, отмывание денег, полученных преступным путем, финансирование терроризма, обход санкций, а также различные виды финансового мошенничества.

Применение процедур противодействия отмыванию денег (AML) со стороны соответствующих операторов банкоматов преследует вполне конкретную цель. Прежде всего, это помогает снизить риск злоупотреблений, попыток использования чужой личности, а также совершения транзакций, которые могут нарушать законодательство. В то же время это позволяет операторам оценить, может ли данная транзакция быть осуществлена в соответствии с действующими нормативными актами и правилами предоставления данной услуги.

Благодаря процедурам противодействия отмыванию денег (AML) использование биткойн-банкоматов может осуществляться более прозрачно и в соответствии с требованиями европейского законодательства, в том числе MiCA, нормами AML/CFT, а также нормативными актами, действующими в отдельных странах.

Верификация сегодня является стандартом рынка криптоактивов — это не препятствие, а элемент, который повышает безопасность и надежность транзакций. Если вы хотите использовать криптоактивы ответственно и в соответствии с законом, процедуры KYC и AML могут стать естественной частью этого процесса.

Пример:
Представьте, что кто-то пытается использовать средства, полученные в результате мошенничества, или чужой документ. Благодаря процедурам AML такая транзакция может быть приостановлена, отклонена или направлена на дополнительную проверку, что помогает защитить пользователей и снизить риск злоупотреблений.

1. Почему пользователя можно идентифицировать?

Представьте, что кто-то пытается воспользоваться вашим документом или совершить транзакцию от вашего имени. Процедуры идентификации помогают снизить такой риск.

При использовании битоматов, представленных на Bitomat.com , перед совершением транзакции может потребоваться Bitomat.com пользователя — в зависимости от страны, оператора устройства, типа транзакции, суммы, а также действующих норм по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT) и нормативных требований, регулирующих рынок криптоактивов.

Что это означает на практике:

• перед началом или завершением транзакции вам может быть предложено подтвердить свою личность,

• соответствующий оператор проверяет, действителен ли документ и принадлежит ли он лицу, пользующемуся устройством,

• проверка обычно проводится непосредственно у битомата,

• В некоторых случаях оператор может попросить предоставить дополнительную информацию, документы или связаться со службой поддержки данного сервиса.

Благодаря этому:

• снижается риск использования чужих данных или документов,

• оператор может снизить риск мошенничества и злоупотреблений,

• транзакции могут осуществляться более прозрачно и в соответствии с действующими требованиями.

Пример:
Янек подходит к крипто-банкомату, чтобы обменять 200 евро на криптоактивы. Он проходит стандартную процедуру проверки личности и может продолжить транзакцию, если не выявлено дополнительных факторов риска. Через несколько часов он возвращается, чтобы обменять 1500 евро — процедура может выглядеть аналогично, но в зависимости от оператора, страны и оценки риска могут быть применены дополнительные меры.

Идентификация пользователя — это не препятствие, а стандарт безопасности, который помогает защитить пользователей и снизить риск использования банкоматов для незаконных действий.

2. Лимиты транзакций и связь со службой поддержки

При использовании биткоматов, представленных на Bitomat.com, пользователь может подлежать процедуре проверки личности (KYC) и другим процедурам AML/CFT. Объем этих процедур зависит от страны, оператора устройства, типа транзакции, суммы и оценки риска.

Различия могут возникать не только на этапе самой идентификации, но и в отношении суммы транзакции и объема дополнительных действий, которые могут потребоваться.

Как это выглядит на практике:

• для совершения транзакции может потребоваться подтверждение личности пользователя,

• до определенного лимита транзакция может осуществляться автоматически на терминале,

• при более крупных суммах соответствующий оператор может запросить дополнительные документы,

• Для проведения очень крупных или нестандартных транзакций может потребоваться обратиться в службу поддержки данного сервиса до их осуществления.

Если сумма превышает стандартный операционный лимит или транзакция вызывает дополнительные сомнения, оператор платформы может запросить документы, подтверждающие происхождение средств (SoF — Source of Funds) или источник богатства (SoW — Source of Wealth). Это стандартная процедура противодействия отмыванию денег (AML), применяемая в финансовом секторе и в сфере услуг, связанных с криптоактивами.

Пример:
Янек хочет обменять 200 евро. Он проходит стандартную проверку личности и осуществляет транзакцию в битомате.

Через несколько дней он планирует совершить сделку на сумму 1500 евро — процедура может пройти аналогичным образом, если не возникнут дополнительные факторы риска.

При планируемой транзакции на сумму 25 000 евро оператор может попросить Янка связаться со службой поддержки данной услуги и предоставить документы, подтверждающие происхождение средств, например, выписку из банковского счета. После успешной проверки транзакция может быть осуществлена.

Примеры документов, которые может запросить оператор:

• выписки из банковского счёта или история счёта,

• трудовой договор, договор подряда или контракт,

• налоговые документы, например, декларация о доходах физических лиц (PIT),

• нотариальный акт в случае продажи недвижимости или имущества,

• история транзакций из криптовалютного кошелька,

• подтверждения предыдущих транзакций,

• документы, касающиеся майнинга,

• подтверждения транзакций с криптовалютных бирж при продаже криптоактивов.

Благодаря таким документам оператор может оценить, являются ли средства законного происхождения и может ли транзакция быть осуществлена в соответствии с законодательством, правилами и оценкой рисков.

Если предоставленная информация является неполной, противоречивой или вызывает обоснованные сомнения, пользователю может быть предложено предоставить дополнительные разъяснения. В случае отсутствия сотрудничества или невозможности подтвердить происхождение средств транзакция может быть приостановлена, аннулирована или отклонена в соответствии с правилами соответствующего оператора.

Эти процедуры призваны не затруднять пользование банкоматами, а обеспечить защиту пользователей, снизить риск мошенничества и предотвратить незаконные финансовые операции.

3. Проверка санкционных списков и лиц, занимающих политические должности (PEP)

В соответствии с действующими нормами уполномоченный оператор вправе проверять, не нарушает ли пользователь:

• не фигурирует в санкционных списках,

• не подпадает под ограничения, вытекающие из санкционных положений,

• не является политически значимым лицом (PEP), то есть лицом, занимающим или занимавшим в прошлом важные государственные должности,

• не связан с лицом или организацией, представляющими повышенный риск.

Такие меры помогают снизить риск отмывания денег, финансирования терроризма, обхода санкций и других видов финансовых злоупотреблений.

Статус PEP не означает автоматического отказа в проведении транзакции. Однако он может означать необходимость проведения дополнительного анализа, получения дополнительной информации, подтверждения источника средств или согласия лица, ответственного за соблюдение нормативных требований со стороны оператора.

Пример:
Мария пытается совершить транзакцию, однако система указывает, что она может быть лицом, относящимся к категории PEP. В такой ситуации оператор может запросить у неё дополнительную информацию или документы. После оценки риска оператор примет решение о том, может ли транзакция быть осуществлена.

4. Крупные или необычные транзакции (EDD)

Если сумма транзакции значительна или поведение пользователя не соответствует стандартной практике, соответствующий оператор может применить процедуру Enhanced Due Diligence (EDD), то есть расширенную проверку.

Это может означать:

• запрос на предоставление дополнительных документов,

• разъяснение происхождения средств,

• подача письменного заявления о том, что пользователь действует от своего имени.

Пример:
Томек регулярно совершает небольшие транзакции, а затем вносит крупный депозит. Оператор может попросить его объяснить происхождение средств, например, предоставив выписку из банка. В определенных случаях может потребоваться также письменное заявление.

Таким образом, оператор способствует защите не только системы, но и других пользователей.

5. Транзакции только для владельца документа

Операции в битомате могут осуществляться исключительно лицом, которое физически находится рядом с устройством и является владельцем используемого документа. Осуществление операций от имени третьих лиц невозможно.

Пример:
Если кто-то попытается совершить транзакцию, используя чужой документ, она будет отклонена. В случае подозрения в мошенничестве оператор может запросить дополнительную информацию или документы.

Если проверка не завершится успешно, транзакция может не быть осуществлена, и в соответствии с правилами соответствующего оператора может быть начислена комиссия, покрывающая расходы на проведенную проверку.

6. Защита данных

Безопасность данных пользователей имеет решающее значение:

• документы и записи должны храниться в соответствии с GDPR,

• данные должны быть защищены от несанкционированного доступа,

• данные не должны передаваться без соответствующего правового основания.

Пример:
Янек опасается, что его данные могут быть раскрыты. Данные должны храниться в течение срока, предусмотренного законодательством, и использоваться только в законных целях.

Эти правила призваны обеспечить безопасность, прозрачность и соответствие действующим нормам при использовании битоматов.

7. Обращение в службу поддержки — в случае возникновения дополнительных вопросов

Если у вас возникнут вопросы, сомнения или проблемы в ходе проверки, просим вас обратиться в службу поддержки, указанную для данной услуги или устройства.

8. Резюме на практике

Использование битоматов, представленных на Bitomat.com , сегодня Bitomat.com чётко и прозрачно в соответствии с действующим законодательством:

• подходишь к битомату и выбираешь сумму транзакции,

• для совершения транзакции может потребоваться подтверждение личности (KYC) в зависимости от страны, оператора, суммы и оценки риска,

• при стандартных суммах весь процесс может пройти самостоятельно и быстро, без обращения к обслуживающему персоналу,

• при более крупных суммах оператор может запросить дополнительную информацию или документы,

• в случае наличия особых обстоятельств, например, очень крупной суммы, статуса PEP или нетипичного поведения, может потребоваться обратиться в службу поддержки и предоставить документы, подтверждающие происхождение средств (SoF).

Весь процесс был разработан таким образом, чтобы не усложнять транзакции и в то же время повысить их безопасность. Благодаря этому пользователи получают более надежную защиту, транзакции могут осуществляться в соответствии с действующим законодательством, а система становится более устойчивой к мошенничеству и злоупотреблениям.