ЕС прие ли нови разпоредби относно частните портфейли с биткойни?

ЕС не е наложил обща забрана за притежаването на собствен биткойн портфейл. Нормативните актове правят разграничение между портфейл, в който сами контролирате средствата си, и сметка, управлявана от доставчик на криптовалутни услуги. Използването на собствен портфейл обаче не ви освобождава от проверката, изисквана при транзакция с такъв доставчик.

Актуализация: 7 октомври 2026 г. Разясняваме разликата между MiCA, правилата за трансферите и бъдещите разпоредби на AMLR.

Личен портфейл и анонимна сметка: каква е разликата?

Личният портфейл, наричан още „self-hosted“ или „self-custody“, служи за самостоятелно управление на ключовете и средствата. Акаунтът на борсата, от друга страна, е услуга, предоставяна от нейния доставчик. Самият факт, че при инсталирането на портфейла не се изисква регистрация, не означава, че последващите транзакции ще бъдат анонимни.

Чл. 79 от Регламента AMLR се отнася до анонимните сметки, водени от банки, финансови институции и доставчици на услуги, свързани с криптовалути. В съображение 160 се пояснява, че забраната не обхваща доставчиците на хардуер, софтуер и портфейли self-hosted, стига те да нямат достъп до тези портфейли, нито контрол върху тях. Тази разпоредба не трябва да се приравнява на забрана за притежаване на собствен портфейл.

MiCA, „Travel Rule“ и AMLR: откога влизат в сила?

• MiCA — Регламент 2023/1114: рамка за пазара на криптоактиви и доставчиците на услуги. Основната част започна да се прилага на 30 декември 2024 г.; разпоредбите относно определени стабилни монети — по-рано. Преходните периоди за съществуващите доставчици можеха да продължат най-късно до 1 юли 2026 г., в зависимост от държавата и по-ранното решение за издаване на разрешение.
• „Travel Rule“ — Регламент 2023/1113: правила за информацията, придружаваща преводите, в сила от 30 декември 2024 г.
• AMLR — Регламент 2024/1624: нови общи правила за борба с изпирането на пари. По принцип те ще се прилагат от 10 юли 2027 г., включително посочения по-горе член 79.

Ето защо твърдението, че всички тези разпоредби са били напълно приложени до края на 2025 г., е неточно. Настоящите задължения по AML остават в сила; бъдещата дата на AMLR не означава период без проверки.

При суми под 1000 евро не се изисква ли проверка?

Това не може да се обещае. Прагът от 1000 EUR в правилата за преводи не е обща сума, освободена от изискванията за KYC. Членове 14 и 16 от Регламент 2023/1113 изискват от доставчика да събира информация при преводи към или от адрес self-hosted. При суми, надвишаващи 1000 EUR, се предприемат съответни мерки за оценка дали клиентът притежава или контролира този адрес.

Проверката на самоличността на клиента и оценката на контрола върху адреса са различни дейности. Доставчикът може да изисква данни и при по-ниска сума, в съответствие с действащите разпоредби и процедурата за обслужване.

Осигуряват ли Биткойн и личният портфейл анонимност?

Биткойнът осигурява псевдонимност, а не анонимност. Транзакциите и адресите са видими в публичния блокчейн. Адресът може да бъде свързан с дадено лице, а историята на преводите остава достъпна. Собственият портфейл ви дава контрол над ключовете; той не гарантира скриване на самоличността, нито освобождаване от правни задължения. Повече за създаването на адрес и защитата на ключовете ще намерите в ръководството за портфейли за биткойн банкомати.

Какво означава това за потребителя на битомата?

Биткойн банкоматът позволява обмен на пари в брой и криптовалути съгласно условията на оператора на устройството. Не го разглеждайте като начин да заобиколите процедурата за идентификация (KYC). Преди да извършите транзакция, проверете изискванията за верификация на оператора, както и инструкциите, показвани на екрана на устройството. Не изпращайте средства, докато не разберете условията за изпълнение и изплащане.

На картата на биткойн банкоматите в Полша можете да сравните местоположенията и наличната информация за устройствата. Bitomat.com е агрегатор на информация, а не оператор или страна по транзакцията. Въпросите относно документи, лимити и разплащания отправяйте към оператора на конкретния банкомат.

Източници и допълнителна информация

• AMLR: членове 79 и 90, както и съображение 160
• Прехвърляния на криптоактиви: чл. 14, 16 и 40
• EUR-Lex: обхват и срокове на MiCA
• ESMA: чл. 143 от MiCA и преходни периоди
• Bitcoin.org: публична история на транзакциите

Това е общо обяснение на разпоредбите на ЕС. Изискванията за конкретна транзакция зависят също така от националното законодателство и процедурите на съответния оператор.