KYC, AML и сигурността на транзакциите на банкоматите – как функционира това

KYC при биткойн банкомата означава проверка на самоличността на потребителя. AML представлява по-широки процедури за противодействие на изпирането на пари. Операторът може да изисква верификация дори при малки суми. Преди да отидете, проверете актуалните изисквания на избрания банкомат; не предполагайте, че съществува общ за всички биткойн банкомати лимит, при който не се изисква идентификация.

Bitomat.com събира данни за местоположенията и устройствата. Сайтът не е техен оператор, нито субект, който взема решение за одобряване на конкретна транзакция. По-долу обясняваме наименованията на процедурите и какво е добре да подготвите.

KYC и AML: каква е разликата?

• KYC (Know Your Customer): идентифициране на клиента и проверка на неговата самоличност въз основа на съответните документи, данни или информация.
• AML (Anti-Money Laundering): борба с изпирането на пари. Включва по-широка оценка на риска и контрол на транзакциите, а не само проверка на документи.
• CFT: борба с финансирането на тероризма. Често се разглежда заедно с AML.

Проверката на самоличността не замества останалите проверки и не гарантира осъществяването на операцията. Рамката на ЕС за надлежна проверка е описана в Директивата за борба с изпирането на пари (AML), по-специално в член 13. Изискванията към конкретния оператор зависят също така от приложимите национални разпоредби и от вида на услугата.

Кога биткойн банкоматът може да поиска проверка на самоличността?

Не се ръководи единствено от сумата. Важно значение имат държавата, операторът, видът на операцията, изискваната информация и оценката на риска. Личният ти портфейл и плащането в брой не те освобождават от изискванията за проверка.

MiCA регулира пазара на криптоактиви, но не е единствената основа за всички задължения по KYC/AML. Travel Rule на ЕС се отнася до информацията, придружаваща преводите на криптоактиви, попадащи в обхвата му, включително преводите, в които участват адреси на собствени портфейли. Виж Регламент (ЕС) 2023/1113, чл. 14–17. Не трябва да се разглежда собственият портфейл като начин за заобикаляне на процедурите.

Оперативният лимит, наличните пари в брой и изискванията за идентификация са различни неща. Разликата между тях ще намерите в ръководството за лимитите за тегления. Потвърдете актуалните изисквания при оператора, преди да извършите депозит или да изпратите криптовалута.

Какви данни и документи трябва да подготвите?

Проверете какви документи и начини за идентификация приема избраното устройство. Не предполагайте, че снимка на документ или документ в приложението ще бъде приета навсякъде. Операторът може да изисква допълнителни данни, потвърждение на адреса или информация за целта на транзакцията.

1. Намерете устройството на картата с местоположението и проверете достъпността на услугата, както и изискванията на оператора.
2. Подгответе необходимия валиден документ и следвайте инструкциите на екрана или в проверения канал на оператора.
3. Посочвайте верни данни. Не използвайте чужд документ и не се представяйте за друго лице.
4. Запишете номера на транзакцията и потвърждението. Ако процедурата не работи, свържете се с отдела за поддръжка, посочен на устройството.

Не изпращайте документи на случайни профили в чат приложенията. Първо потвърдете канала за връзка. За целите на проверката не предоставяйте фразата за възстановяване, нито частния ключ на портфейла си.

SoF, SoW и EDD: защо са необходими допълнителните въпроси?

• SoF (Source of Funds): източникът на средствата, използвани за конкретна транзакция.
• SoW (Source of Wealth): начинът, по който клиентът е натрупал своето имущество; това е по-широк въпрос от произхода на едно конкретно постъпление.
• EDD (Enhanced Due Diligence): засилени мерки за надлежна проверка, прилагани в ситуации с повишен риск.

Операторът може да поиска, например, извлечение от сметката, документ за продажба на имущество или история на транзакциите с криптовалути. Това не е универсален списък с необходимите документи, нито процедура, която се задейства единствено при надвишаване на определена сума. Попитайте за какво се отнася искането и предоставете документите съгласно инструкциите на съответния оператор.

PEP и санкциите: означава ли това отказ?

Статутът на PEP се отнася за лице, което заема или е заемало в миналото видна политическа длъжност. Проверките могат да обхващат и неговото семейство, както и близките му сътрудници. Това само по себе си не означава, че е извършено престъпление. FATF обяснява превантивния характер на проверките на PEP.

Статусът на PEP и налагането на санкции не са едно и също нещо. Статусът на PEP може да доведе до допълнителна оценка и изискване на документи; санкциите могат да налагат отделни ограничения. Решението се взема от компетентния оператор в съответствие с действащите изисквания, а не от автоматичен съветник или агрегатор.

Какво да направите, ако проверката или транзакцията блокира?

Запишете номера на транзакцията, часа, сумата и — ако има такъв — идентификатора на блокчейн превода (TXID). Свържете се с отдела за поддръжка на оператора, посочен в локацията или в потвърждението. Попитайте за статуса, липсващата информация и по-нататъшните стъпки.

Задържането не представлява потвърждение за приключване на транзакцията, нито обещание за незабавно възстановяване на сумата. Начинът на уреждане, евентуалните разходи и срокът зависят от етапа на операцията и условията на оператора. Не приемайте, че средствата не са били изпратени, докато операторът не потвърди статуса.

Не започвайте нови операции с цел заобикаляне на контрола. Ако проблемът е свързан с времето за потвърждение на мрежовите операции, вижте също обяснението за времето за транзакция.

Защита на личните данни и често задавани въпроси

Кой отговаря за документите за проверка?

Проверете информацията за администратора на личните данни и правилата за обработка при субекта, който извършва проверката. Попитайте за целта, правното основание, срока на съхранение и начина за упражняване на правата си. Не приемайте за даденост, че агрегаторът на местоположения съхранява документи за всяка транзакция. Общите документи на уебсайта ще намерите в политиката за поверителност и правилата за ползване на услугите.

Позволява ли биткойн банкоматът анонимни транзакции?

Не разчитайте на анонимност. Използването на пари в брой не освобождава от процедурите за идентификация, нито от задълженията на оператора. Преди да започнете, проверете изискванията, вместо да се основавате на остаряла информация за праговете.

Колко време отнема процедурата за KYC и гарантира ли тя покупката или изплащането?

Няма единен срок, валиден за всички устройства и случаи. Липсващите данни или допълнителният анализ могат да удължат процеса. Положителната идентификация не замества други условия за работа, като например достъпност на услугата, подходяща мрежа или готовност за изплащане.