Как работим в Bitomat – KYC, AML и сигурност на транзакциите

Bitomat.com работи, за да гарантира, че вашите транзакции са сигурни, съответстващи на изискванията и напълно законни. Понастоящем, независимо от сумата на транзакцията, проверката на потребителя (KYC) е задължителна. Това се дължи на европейските и националните разпоредби за борба с финансовите престъпления.

В това ръководство обясняваме защо е необходима верификация, какви данни се изискват и как функционира целият процес на практика при използване на банкомати.

Защо използваме AML и какво представлява тя?

AML (Anti-Money Laundering) е набор от правила и процедури, предназначени да предпазват финансовата система от използване за незаконни дейности. Това включва, наред с други неща, изпиране на пари, получени от престъпна дейност, финансиране на тероризъм и различни видове финансови измами.

Използването на AML в мрежата Bitomat има много конкретна цел. На първо място, то защитава потребителите и техните средства, като ограничава риска от измами и кражба на самоличност. Същевременно гарантира, че всяка транзакция за покупка или продажба на криптовалута се извършва в съответствие с приложимото законодателство, което е от решаващо значение както за клиентите, така и за оператора.

Благодарение на внедрените AML процедури цялата система остава стабилна и сигурна, а използването на банкомати е възможно по прозрачен начин и в съответствие с европейските регламенти, включително MiCA и AML регламентите, които са в сила в отделните страни.

Проверката вече е стандартна практика на пазара на криптовалути – тя не е пречка, а елемент, който повишава сигурността и надеждността на всяка транзакция. Ако искате да използвате криптовалути отговорно и законно, KYC и AML са естествена част от процеса.

‍

Пример:
Представете си, че някой се опитва да прехвърли пари, получени чрез измама. Благодарение на AML такава транзакция се спира и вашите средства остават в безопасност.

1. Защо идентифицираме потребителите?

Представете си, че някой се опитва да използва вашия документ или да извърши транзакция от ваше име. Точно това предотвратяваме ние. На Bitomat.com , идентификацията на потребителя вече е задължителна за всяка транзакция, независимо от сумата. Това се дължи на действащите AML регламенти и разпоредби, приложими за пазара на криптовалути.

Какво означава това на практика:

• преди да започнете транзакцията, потвърждавате самоличността си,
• Операторът проверява дали документът е валиден и принадлежи на вас.
• проверката отнема малко време и се извършва директно на банкомата,
• Няма нужда да се свързвате с обслужване на клиенти или да извършвате допълнителни стъпки по-късно.

Благодарение на това:

• Вашите средства са по-добре защитени,
• никой не може да се представи за вас и да извършва транзакции,
• Всяка обмяна на криптовалута се извършва по законен и прозрачен начин.

Пример:
Янек отива до банкомата, за да обмени 200 евро за криптовалути. Той преминава през бърза проверка на самоличността си и веднага завършва транзакцията. Няколко часа по-късно той се връща, за да обмени 1500 евро – процедурата е абсолютно същата, без допълнителни стъпки и усложнения.

Идентифицирането на потребителите не е пречка, а стандарт за сигурност, който ви защитава и прави използването на банкоматите сигурно и в съответствие с приложимото законодателство.

2. Лимити на транзакциите и връзка с обслужване на клиенти

Използване на Bitcoin банкомати Bitomat.com, всеки потребител е обект на задължителна проверка на самоличността (KYC) – независимо от сумата на транзакцията. Разликите възникват не на етапа на идентифициране, а в сумата на транзакцията и обхвата на допълнителните дейности, които могат да бъдат необходими.

Как работи на практика:

• всяка транзакция изисква потвърждение на самоличността на потребителя,
• до определена граница можете да извършите транзакцията сами, без да се свързвате с обслужване на клиенти,
• За по-големи суми операторът може да поиска допълнителни документи.
• При много големи транзакции може да се наложи да се свържете с екипа за поддръжка преди изпълнението им.

Ако сумата надвишава стандартния оперативен лимит, операторът на банкомата може да поиска документи, потвърждаващи източника на средствата (SoF). Това е стандартна AML процедура, използвана в целия финансов сектор.

Пример:
Янек иска да обмени 200 евро. Той преминава през стандартна проверка на самоличността и сам извършва транзакцията на банкомата.
Няколко дни по-късно той планира транзакция за 1500 евро – процедурата е подобна, без да е необходимо да се свързва с обслужването на клиенти.
За планирана транзакция от 25 000 евро операторът моли Янек да се свърже с обслужването на клиенти и да изпрати документи, потвърждаващи произхода на средствата, например банково извлечение. След положителна проверка транзакцията може да бъде завършена.

Примери за документи, които Операторът може да изисква:

• банкови извлечения или история на сметката,
• трудов договор, договор за мандат или договор,
• данъчни документи, например ПДД,
• нотариален акт в случай на продажба на недвижими имоти или активи,
• история на транзакциите от портфейл за криптовалута,
• потвърждение на предишни транзакции,
• документи, свързани с минното дело,
• потвърждение на транзакции от борси за криптовалути (при продажба на криптовалути).

Тези документи позволяват на оператора да провери, че средствата произхождат от законен източник и че транзакцията е сигурна както за вас, така и за цялата система.

Ако предоставената информация е непълна или поражда съмнения, може да ви бъде поискано допълнително разяснение. В случай на несътрудничество или невъзможност да се потвърди произходът на средствата, транзакцията може да бъде блокирана като високорискова.

Тези процедури не са предназначени да възпрепятстват използването на Bitcoin банкомати, а да защитят потребителите и да предотвратят измами и незаконни финансови дейности.

3. Проверка на списъците със санкции и ПЕП

В съответствие с приложимите разпоредби, операторът Bitomat.com проверява дали потребителят:

• не е включен в никакви списъци със санкции,
• не е политически експонирано лице (ПЕЛ), т.е. лице, което заема или е заемало политическа или публична длъжност.

Правим това, за да предотвратим изпирането на пари и финансирането на тероризма и да защитим цялата система от злоупотреби.

Пример:
Мария се опитва да извърши транзакция, но системата я идентифицира като PEP. В тази ситуация тя ще бъде помолена да предостави допълнителни документи, а транзакцията ще изисква одобрение от ръководството, преди да може да бъде изпълнена.

4. Големи или необичайни транзакции (EDD)

Ако сумата на транзакцията е висока или поведението на потребителя се отклонява от стандартното, ние прилагаме засилено надлежно проучване (EDD), т.е. разширен анализ.

Това може да означава:

• искане за допълнителни документи,
• изясняване на произхода на средствата,
• подаване на писмена декларация, че потребителят действа от свое име.

Пример:
Том редовно извършва малки транзакции, а след това се появява с голям депозит. Операторът ще го помоли да обясни източника на средствата, например като предостави банково извлечение. В определени случаи може да се изисква и писмена декларация.

Това ни позволява да защитим не само системата, но и другите потребители.

5. Транзакции само за собственика на документа

Транзакциите на банкомат могат да се извършват само от лице, което физически присъства на устройството и е собственик на използваната карта. Не е възможно да се извършват операции от името на трети лица.

Пример:
Ако някой се опита да извърши транзакция, използвайки чужд документ, тя ще бъде отхвърлена. В случай на подозрение за измама, операторът може да поиска допълнителна информация или документи.

Ако проверката не е успешна, транзакцията няма да бъде завършена и, в съответствие с Общите условия, може да бъде начислена комисионна за покриване на разходите по проверката.

6. Защита на данните

Сигурността на потребителските данни е от решаващо значение за нас:

• документите и записите се съхраняват в съответствие с Общия регламент за защита на данните (GDPR),
• данните са криптирани и защитени от неоторизиран достъп,
• не ги споделяме с никого без ясно определено правно задължение.

Пример:
Янек се притеснява, че данните му могат да бъдат разкрити. Уверяваме ви, че те се съхраняват само за периода, изискван от закона, и се използват само за законни цели.

Тези правила съществуват, за да гарантират, че използването на банкоматите е безопасно, прозрачно и в съответствие с приложимите нормативни изисквания.

7. Свързване с обслужване на клиенти - ако имате допълнителни въпроси

Ако имате някакви въпроси, притеснения или проблеми по време на процеса на проверка, моля, не се колебайте да се свържете с нашия отдел за обслужване на клиенти.

8. Обобщение в практиката

Използване на Bitcoin банкомати Bitomat.com изглежда ясен и прозрачен днес, в съответствие с действащите нормативни изисквания:

• приближавате се до банкомата и избирате сумата на транзакцията,
• всяка транзакция изисква проверка на самоличността (KYC) – независимо от сумата,
• при стандартни суми целият процес е самообслужване и е бърз, без никакъв контакт с персонала,
• за по-големи суми операторът може да поиска допълнителна информация или документи,
• При наличие на специални обстоятелства (например много висока сума, статут на PEP, необичайно поведение) може да се наложи да се свържете с обслужването на клиенти и да изпратите документи, потвърждаващи източника на средствата (SoF).

Целият процес е проектиран така, че да не усложнява транзакциите и да гарантира максимална сигурност. Това защитава вашите средства, гарантира, че транзакциите се извършват законно, и поддържа системата устойчива на измами и злоупотреби.