Как работим в Bitomat – KYC, AML и сигурност на транзакциите

Bitomat.com , за да гарантира, че вашите транзакции са сигурни и средствата ви са законни. В този наръчник ще обясним стъпка по стъпка защо операторите проверяват потребителите, каква информация им е необходима и как работи целият процес на практика.

Защо използваме AML и какво представлява тя?

AML (борба с изпирането на пари) е набор от правила и процедури, които предпазват финансовата система от използване за незаконни дейности, като например:

• изпиране на парични средства, получени от престъпна дейност,
• финансиране на тероризма,
• измама или кражба.

Операторите в Bitomat използват AML, за да:

1. Защита на вас и вашите средства – никой не може да използва вашата самоличност, за да извърши измама.
2. Гарантиране на законността на транзакциите – всяка размяна или депозит се извършва в съответствие със закона.
3. Защита на цялата система – чрез борба с финансовите престъпления, Bitomat остава сигурно място за обмен на криптовалути.

Пример:
Представете си, че някой се опитва да преведе пари, получени чрез измама. Благодарение на AML такава транзакция се спира и вашите средства остават в безопасност.

1. Защо идентифицираме потребителите?

Представете си, че някой се опитва да използва вашата самоличност или да извърши транзакция от ваше име. Ние няма да допуснем това да се случи. Ето защо операторите изискват проверка на самоличността за по-големи транзакции в Bitomat.

Какво означава това на практика:

• До определена граница можете да използвате Bitomat, без да сканирате документа си.
• Ако желаете да извършите транзакция над този лимит, операторът на банкомата ще ви помоли да сканирате вашия документ за самоличност.
• След това проверяваме дали документът е валиден и принадлежи на вас.
• Това гарантира сигурността на вашите средства и ви защитава от опити за кражба на самоличност.

Пример:
Янек идва в Bitomat и иска да обмени 200 евро за криптовалути. Сумата е в рамките на лимита, така че транзакцията се извършва автоматично.
Няколко дни по-късно той се връща и иска да обмени 1500 евро. Този път операторът на Bitomat му иска да сканира личната си карта — процедурата е бърза и отнема няколко секунди, и Янек може да продължи транзакцията, без да се свързва с персонала.

2. Лимити на транзакциите и връзка с обслужване на клиенти

Всеки потребител на Bitomat има определен лимит за транзакции, до който може да оперира напълно независимо.
Не изискваме никакви допълнителни документи за този лимит, освен сканирано копие на вашата лична карта, ако транзакцията надвишава прага за проверка на самоличността.

Ако сумата на транзакцията надвишава лимита на KYC, операторът на Bitomat ще Ви помоли да сканирате Вашия документ за самоличност.
В някои случаи ще ни бъдат необходими допълнителни документи, например доказателство за налични средства (PoF).

Пример:
Янек обменя 200 евро — това е в рамките на основния лимит, така че транзакцията се извършва автоматично, без да се сканират документи.
Няколко дни по-късно той иска да обмени 1500 евро — тази сума надвишава лимита на KYC, така че операторът на Bitomat му иска да сканира бързо личната си карта.
След това Янек планира транзакция за 25 000 евро. Операторът на банкомата ще го помоли да се свърже с обслужването на клиенти и да изпрати, например, банково извлечение, потвърждаващо източника на средствата.

Примери за документи, които Операторът може да ви поиска:

• банкови извлечения или история на сметката,
• трудови договори или договори за мандат,
• данъчни документи, например ПДД, ако средствата произхождат от възнаграждение или стопанска дейност,
• нотариални актове, ако средствата произхождат от продажба на активи или недвижими имоти,
• история на транзакциите от вашия портфейл с криптовалута, потвърждение за предишни покупки/продажби в Bitomat, доказателство за минни дейности, доказателство за транзакции от борси за криптовалути (приложимо за продажби на криптовалути).

Благодарение на тези документи операторът на банкомата може да се увери, че средствата произхождат от законен източник и че транзакцията е сигурна – както за вас, така и за цялата система. 

Ако изпратените от Вас документи повдигат въпроси за Оператора или са непълни, може да Ви бъде поискано допълнително разяснение. Това може да включва, например, разяснение за произхода на средствата или изпращане на допълнителен документ.

Ако не можете да обясните това или откажете да сътрудничите, транзакцията ще бъде маркирана като високорискова и няма да може да бъде завършена. Правим това не за да ви затрудняваме живота, а за да защитим вас и цялата система от измами и незаконни дейности.

3. Проверка на списъците със санкции и ПЕП

В съответствие с нормативните изисквания, ние проверяваме:

• дали някой фигурира в списъците със санкции,
• дали потребителят е политически експонирано лице (PEP – лица, заемащи политически или публични длъжности).

Защо:
Това предпазва Bitomat от изпиране на пари и финансиране на тероризъм.

Пример:

Мария се опитва да извърши транзакция, но системата установява, че тя е лице, заемащо публична длъжност (PEP). Ще й поискаме допълнителни документи и одобрение от ръководството, преди транзакцията да бъде завършена.

4. Големи или необичайни транзакции

Ако сумата на транзакцията е висока или поведението на потребителя изглежда необичайно, ние прилагаме засилено надлежно проучване (EDD).

Пример:

Том редовно депозира малки суми, но изведнъж идва с голям депозит. Операторът на Bitomat ще помоли Том да обясни източника на парите, например като изпрати банково извлечение. В определени случаи операторът ще поиска писмена декларация, че той действа от свое име.

Това ни позволява да защитим всички потребители и цялата система.

5. Транзакции само за притежателя на личната карта

Операторът на Bitomat работи само за лица, които идват до устройството. Транзакциите не могат да се извършват от името на други лица.

Пример:

Някой се опитва да депозира средства, използвайки вашата самоличност – транзакцията ще бъде отхвърлена.

В случай на подозрение за измама, може да поискаме допълнителна информация или документи. Ако транзакцията не бъде успешно проверена, може, в съответствие с Общите условия, да начислим комисионна за покриване на разходите по проверката.

6. Защита на данните

Вашите данни са защитени:

• Документите и записите се съхраняват в съответствие с Общия регламент за защита на данните (GDPR).
• Ние не ги споделяме с никого без законово изискване.

Пример:

Янек се притеснява, че данните му могат да бъдат разкрити – ние го уверяваме, че те са криптирани и се съхраняват само толкова дълго, колкото се изисква от закона.

7. Свързване с обслужване на клиенти - ако имате допълнителни въпроси

Ако имате някакви въпроси, притеснения или проблеми по време на процеса на проверка, моля, не се колебайте да се свържете с нашия отдел за обслужване на клиенти.

8. Обобщение в практиката

1. Приближавате се до банкомата → избирате сумата на транзакцията.
2. Ако транзакцията попада в основния лимит → можете да я обработите веднага, без да сканирате документа.
3. Ако сумата надвишава лимита за идентификация (KYC) → Операторът на Bitomat ще ви помоли да сканирате вашата лична карта и след проверка ще можете да продължите.
4. Ако са налице други обстоятелства (например много висока сума на транзакцията или клиентът е PEP), може да се наложи да се свържете с обслужването на клиенти и да предоставите допълнителни документи, като потвърждение за източника на средствата (SoF).

Всичко това, за да се гарантира, че вашите средства са сигурни, транзакциите са законни и системата е защитена от измамници.