Край на анонимността в централизираните борси за криптовалути

Допреди пет-седем години търговията с биткойни на борса се възприемаше като цифровия еквивалент на швейцарския сейф - без имена и без въпроси. Днес е съвсем различно: централизираните платформи(CEX) приличат повече на банка, отколкото на анархичен базар. Защо настъпи тази промяна?

1. KYC/AML като глобален стандарт

‍

Процедурите за проверка на самоличността(KYC) и борба с изпирането напари (AML) се превърнаха в ключов елемент в работата на централизираните борси.

• KYC (Know Your Customer) налага проверка на самоличността, която включва предоставяне на документи, снимки и адрес.
• Борбата с изпирането на пари (AML) задължава борсите да наблюдават транзакциите и да докладват за подозрителни операции.

Тези насоки са въведени в нормативната уредба на страните от Г-20, а борсите, които не ги спазват, рискуват да загубят лицензите си. Насоките на организации като FATF и FinCEN са ясни - пълният KYC е задължителен.

2. автоматично отчитане пред данъчните органи

‍

Все повече борси си сътрудничат с данъчните власти, като автоматично предоставят данни за потребителите. Много инвеститори са установили това сами.

• В САЩ борси като Coinbase изпращат на потребителите данъчни формуляри (напр. 1099-MISC), които също се изпращат наданъчната служба.
• В Европейския съюз от 2026 г. ще влезе в сила Директивата за ДКД8, която ще задължи обменните центрове да предоставят данни за всички жители на държавите членки.
• В Канада платформи като Kraken вече докладват за трансакции над 10 000 канадски долара в съответствие с изискванията на FINTRAC.

3. анализ на блокчейн, свързан с данни за KYC

‍

Компаниите за разузнаване, като Chainalysis и Elliptic, работят с борсите, за да свържат адресите във веригата с акаунти в борсите. Това позволява конкретни адреси да бъдат присвоени на техните собственици.

Комбинирането на данните от KYC с блокчейн анализ позволява на правоприлагащите органи да проследят потока от средства към и от дадено лице. Тези инструменти все по-често се използват в случаи на данъчни измами и пране на пари.

4. Bitcoin ATMs като последен бастион на анонимността

‍

Сблъскват се с нарастващото регулиране на централизираните борси, Bitcoin ATMs (банкомати за криптовалути) остават един от последните канали за анонимна покупка и продажба на криптовалути. Съгласно разпоредбите за борба с изпирането на пари до определен лимит на сумата (в Полша това обикновено е 1000 евро) трансакциите не изискват проверка на самоличността. Под тази сума криптовалутите могат да се купуват или продават чрез внасяне или теглене на пари в брой, без да е необходимо да се предоставя каквато и да е лична информация.

Превишаването на определен праг налага проверка със скенер на лична карта или телефонен номер. Важно е обаче да се отбележи, че въпреки че Bitcoin ATMs предлагат много по-високо ниво на поверителност от CEX, пълната анонимност е илюзорна. Транзакциите все още се записват в публичната блокчейн верига и правоприлагащите органи, в случай на големи операции, могат да разследват въз основа на наблюдение или други доказателства. Въпреки това в свят, в който централизираните платформи стават все по-натрапчиви, Bitcoin ATMs остават важен инструмент за тези, които ценят финансовата неприкосновеност.

5. какво означава това за инвеститорите?

‍

Краят на анонимността има значителни последици за всички, които търгуват с криптовалути на централизирани борси.

• Данъчните декларации са задължителни - данъчните власти имат достъп до информация за вашите транзакции.
• Инструментите за "смесване" на фондове (т.нар. "миксери") стават все по-популярни, но са свързани с регулаторни рискове (пример: санкции за Tornado Cash).
• Истинската анонимност е възможна само на децентрализирани борси(DEX) или с помощта на т.нар. privacy-coins(Monero, Zcash), което обаче е свързано и с потенциални правни последици.

6 Обобщение

Централизираните борси за криптовалути се превърнаха в неразделна част от световната финансова система. Въвеждането на KYC проверка, данъчни отчети и усъвършенстван блокчейн анализ направи анонимността в тази среда нещо от миналото. Ако някой възнамерява да скрие печалбите си, трябва да се откаже напълно от CEX, а Bitcoin ATMs са един от последните начини за частично запазване на неприкосновеността на личния живот.