Промени в KYC през 2025 г. от MiCA: 15,000 eur KYC ✅

Промени в KYC в Bitomat: Всичко, което трябва да знаете

Светът на регулациите и законодателството претърпява промени, които оказват огромно влияние върху начина, по който се използват устройства като биткойн банкомати. В тази статия ще обясним най-важните аспекти, свързани с KYC (Know Your Customer), регулациите на ЕС (особено MiCA) и как това може да повлияе на вашите бъдещи транзакции.

Съдържание

Какво е KYC и защо е важно?
MiCA – ключови промени в регулациите за криптовалутите
Съществуващи ограничения в областта на биткойн банкоматиката: Какво се променя?
Следващи етапи на промяна: март 2025 г. до септември 2025 г.
Защо Bitomat.com периода на „Сигурни транзакции“?
Какво означава лицензът VASP срещу CASP?
Как да се предпазите от пълния KYC?
Често задавани въпроси (ЧЗВ)
Обобщение

Какво е KYC и защо е важно?

KYC (Know Your Customer) е набор от процедури, които финансовите институции – включително борсите за криптовалути и операторите на битомати – прилагат с цел да проверят самоличността на своите клиенти. Според най-новите данни на Работната група за финансови действия (FATF, 2022, стр. 11) и доклада на Европейската комисия (European Commission, 2021, стр. 5), правилното прилагане на KYC играе ключова роля в борбата с финансовата престъпност и изпирането на пари, особено в областта на криптовалутите и цифровите активи.

MiCA - ключови промени в разпоредбите за криптовалутите

MiCA (Markets in Crypto-Assets) е регламент на ЕС, който урежда издаването и предоставянето на услуги, свързани с криптоактиви. MiCA влезе в сила на 29 юни 2023 г. – някои от неговите разпоредби (относно токени, обезпечени с активи, и електронни пари) се прилагат от 30 юни 2024 г., а регламентът ще бъде напълно приложим от 30 декември 2024 г.

Основна цел: да се гарантира прозрачност, сигурност и защита на потребителите на пазара на криптовалути.
Защо това е важно? С MiCA се въвеждат строги изисквания към доставчиците на криптовалути, включително изискване за пълна проверка на самоличността в повечето случаи.

Регулациите за криптовалутите в ЕС навлизат в нова фаза. В тази статия обясняваме какво всъщност се променя в KYC при банкоматите, какво вече е в сила и какво може да влезе в сила в бъдеще – и защо все още има разлики между страните.

Съществуващи ограничения в областта на биткойн банкоматиката: Какво се променя?

Промяната, първоначално планирана за 30 декември 2024 г., трябваше да промени изцяло лимитите на KYC. В крайна сметка обаче бяха направени някои изменения, както и разлики в зависимост от страната.

Развитие в избрани страни

🇪🇸 Биткойн банкомати Испания
1. От 1 януари 2024 г. се изисква пълна идентификация на клиента при всяка трансакция. Това със сигурност вече е потвърдено и е влязло в сила.
🇵🇱 Биткойн банкомати Полша

Следете развитието на събитията чрез нашия бюлетин. Актуализация към 16 декември 2025 г.: след ветото на законопроекта от полския президент Карол Навроцки, ситуацията се развива бързо.
🇧🇬 Биткойн банкомати България, 🇭🇷 Биткойн банкомати Хърватия, 🇨🇾 Биткойн банкомати в Кипър, 🇨🇿 Биткойн банкомати в Чешката република, 🇷🇴 Биткойн банкомати Румъния, 🇸🇰 Биткойн банкомати Словакия, 🇬🇷 Биткойн банкомати Гърция
- След 1 януари 2025 г: Няма допълнителни промени.
- Края на 2025 г./началото на 2026 г.: MiCA е пряко приложим в целия ЕС, но държавите членки трябва да адаптират съответно националните си закони и надзорни практики. В резултат на това времето за практическото прилагане на MiCA може да варира от държава до държава. До влизането в сила на новите регулаторни изисквания можете да продължите да използвате нашите услуги както досега. Ще Ви информираме предварително за всички необходими актуализации. Актуализация към 16 декември 2025 г.: към момента няма промени.

🇮🇹 Биткойн банкомати Италия, 🇸🇮 Биткойн банкомати в Словения
- Пълната система KYC вече е въведена, няма нови промени.
🇧🇦 Босна, 🇧🇷 Бразилия, 🇨🇱 Чили, 🇲🇰 Северна Македония, 🇵🇪 Перу, 🇺🇦 Украйна
- Тук не се прилагат разпоредбите на MiCA. Засега няма непосредствени промени, но ви препоръчваме да следите нашия бюлетин за евентуални бъдещи разпоредби.

Въпреки че MiCA ще се прилага в целия ЕС от 30 декември 2024 г., на практика някои страни са предвидили преходни периоди за субекти, които са действали законно преди тази дата. В зависимост от страната този период може да продължи най-късно до 1 юли 2026 г. или до получаване (или отказ) на разрешение от CASP, откъдето произтичат възможните разлики в темпото на прилагане на промените в KYC.

Защо Bitomat.com все още не е направил промени?

Според правните анализи и тълкувания Bitomat.com (и други лицензирани от VASP субекти) все още не трябва да прилага пълен KYC до март 2025 г. в някои страни (вижте кои в изображенията по-горе). Това се дължи на факта, че:

Лицензираните от VASP субекти не са пряко подчинени на правилото за пътуване, което налага пълна идентификация.
За CASP (дружества, които вече са лицензирани съгласно новите правила) пълната КYC се прилага по-рано.
Започването на идентификация преди получаването на лиценз MiCA може да наруши разпоредбите за GDPR/защита на данните.

Ефектът? До март 2025 г. можете да продължите да се възползвате от частичната или пълната липса на проверка на банкоматите в страната, при условие че дневната сума не надвишава 990 евро.

Какво означава лицензът VASP срещу CASP?

Сравнение: VASP срещу CASP
Елемент	VASP	CASP
Изисквания за лиценз	По-малко строги; организациите все още използват системата отпреди въвеждането на MiCA.	По-обширен процес на лицензиране в съответствие с новите разпоредби на MiCA.
KYC	Възможност за отлагане на пълната проверка на клиентите до март 2025 г.	Задължителна по-широка проверка на клиентите от самото начало.
Задължение за спазване на правилата за пътуване	Ограничено; Правилото за пътуванията няма да засегне напълно VASP до официалното преминаване към CASP.	При условие че се прилага изцяло правилото за пътуване от момента на издаване на лиценза.
Въздействие върху потребителите	Потребителите могат да ползват „Сигурни транзакции“ (под 990 EUR на ден) за по-дълго време.	Клиентите трябва бързо да се приспособят към новите изисквания (краят на сигурността).
Регулаторна перспектива	Временно; до пълното прилагане на разпоредбите на MiCA изискванията са по-малко строги.	Целеви модел за регулиране в ЕС; по-голям акцент върху прозрачността и превенцията на изпирането на пари.

VASP (Virtual Asset Service Provider - доставчик на услуги за виртуални активи) - "старият" модел за лицензиране на услуги за криптовалути в някои държави от ЕС.
CASP (Crypto-Asset Service Provider — доставчик на услуги за криптоактиви) — нов модел на лицензиране, въведен от MiCA, който изисква спазване на много по-строги регулаторни стандарти, включително по-широк обхват на KYC.

На практика:

Субектите, работещи като VASP, все още имат време да въведат пълноценно KYC.
Лицата, получили лиценз за CASP, вече трябва да прилагат изискванията на MiCA (включително задълбочена проверка на клиентите).

Често задавани въпроси (ЧЗВ)

1. Мога ли да продължа да купувам криптовалути безопасно до март 2025 г.?
Транзакциите, равни или надвишаващи 1 000 EUR, изискват сканиране на документ за самоличност в устройството. В случай че едно и също лице купи или продаде криптовалута в рамките на един ден чрез няколко транзакции на обща стойност, равна или по-висока от 15 000 EUR, тези транзакции се считат за свързани и в такъв случай също изискваме сканиране на документ за самоличност. В специални случаи, като например опити за скриване на лицето по време на транзакцията, си запазваме правото да изискаме сканиране на документ за самоличност дори и при по-малки суми.

2. Защо след влизането в сила на MiCA ще бъде толкова трудно да се гарантира сигурността?
MiCA хармонизира разпоредбите в целия ЕС, като налага проверка на потребителите. Това е свързано главно с разпоредбите за борба с изпирането на пари (AML) и защитата на потребителите от злоупотреби.

3. Ще изисква ли Bitomat.com винаги KYC Bitomat.com бъдеще?

В крайна сметка – в съответствие с регулаторната политика на ЕС – обхватът на задълженията за идентификация ще се разширява, а пълната сигурност на транзакциите ще става все по-трудна за поддържане.

4. Има ли подобни разпоредби в други държави извън ЕС?
Да и не. Всяка държава може да има собствени разпоредби за криптовалутите. В регионите извън ЕС MiCA не се прилага, но много държави въвеждат или обмислят подобни регулации.

Обобщение

Предстоящите промени в KYC (Know Your Customer) – по-специално под влиянието на регламента MiCA – ще окажат огромно влияние върху сигурността на потребителите на криптовалути. Bitcoin ATMs, които досега предлагаха относително високо ниво на поверителност, постепенно ще бъдат принудени да въведат пълна верификация. MiCA се прилага директно в цялата ЕС, но държавите-членки трябва да адаптират съответно своите национални разпоредби и надзорни практики. В резултат на това моментът на практическото прилагане на MiCA може да варира в отделните държави. До влизането в сила на новите регулаторни изисквания можете да продължите да ползвате нашите услуги както досега. Ще ви информираме предварително за всички необходими актуализации.

Следете блога на Bitomat.com и други надеждни източници на новини, за да сте в крак с правните актуализации и новините в света на криптовалутите.

Благодарение на тази статия вече знаете какво ви очаква в контекста на KYC в биткойн банкоматиката. Каним ви да посетите Bitomat.com/blog за най-новите статии, съвети и актуализации!

Искаш ли да действаш още сега? Разгледай нашата карта с банкомати и виж къде още можеш да извършиш транзакции, спазвайки настоящите ограничения за сигурност.

Благодарим ви, че прочетохте статията! Ако имате допълнителни въпроси или искате да споделите мнението си, моля, оставете коментар по-долу.

Правният и регулаторен статут, описан в тази статия, е актуален към 16 декември 2025 г.. Поради динамичния характер на регулациите в областта на криптовалутите, правилата могат да варират в различните страни.

Промени в KYC през 2025 г. от MiCA: 15,000 eur KYC