KYC при банкоматите и MiCA: промени от 2025 г.

KYC при криптоавтомата представлява проверка на самоличността. Не съществува единен праг от 15 000 EUR, валиден за всички устройства, под който може да се приеме, че няма идентификация. Проверете изискванията на съответния оператор, преди да депозирате или изпратите криптовалута.

Актуализация на съдържанието: 7 октомври 2026 г. По-ранната информация за отлагането на KYC до март или септември 2025 г. вече не представлява актуални инструкции за използване на битоматите. Bitomat.com е агрегатор на местоположения и информация; той не е оператор на устройствата, нито субект, извършващ проверка на транзакциите.

MiCA, KYC и „Travel Rule“: три различни въпроса

• MiCA: правила за дейността на субектите, предоставящи услуги, свързани с криптоактиви, включително лицензиране и защита на клиентите.
• KYC и AML: идентифициране на клиента и по-широкообхватни мерки за борба с изпирането на пари.
• „Travel Rule“: информация, придружаваща преводите на средства и определени криптоактиви, регулирана отделно от MiCA.

ESMA описва обхвата на MiCA, а EBA посочва, че насоките по „Travel Rule“ ще се прилагат от 30 декември 2024 г. Преходният период, свързан с лицензирането, не представлява общо освобождаване от изискването за проверка на самоличността.

Какво се е променило от 2025 г. насам?

Разпоредбите на MiCA относно услугите, свързани с криптоактиви, влязоха в сила на 30 декември 2024 г. Някои субекти, които преди това са действали в съответствие с националното законодателство, имаха възможност да се възползват от преходни разпоредби за продължаване на дейността. Държавите имаха право да съкратят този период или да не го прилагат.

Чл. 143, ал. 3 от MiCA определяше крайния срок на този период като 1 юли 2026 г. или по-рано — в случай на издаване или отказ на разрешение. Този срок вече е изтекъл. Съобщението на ESMA от юни 2026 г. разяснява приключването на периода и необходимостта от проверка на правомощията на доставчика на услуги.

Не трябва да се приравнява по-ранната регистрация на VASP с лицензирането на CASP съгласно MiCA. ESMA също така пояснява, че преходният период по MiCA не е освобождавал от задълженията, произтичащи от Регламент 2023/1113.

Означава ли лимитът за теглене, че няма KYC?

Не. Оперативният лимит на устройството, сумата в брой и изискванията за идентификация са отделни данни. Не приемайте предишните суми от 990 EUR или 15 000 EUR като гаранция, че транзакцията ще бъде извършена без проверка. Операторът може да поиска документи или допълнителна информация дори и при по-малка сума.

Проверете документите, обхвата на контрола и начина на идентификация в актуалните условия за конкретната услуга. Вижте също обяснението за лимитите за тегления и ръководството за KYC и AML. Не разделяйте транзакциите с цел заобикаляне на контрола.

Какво трябва да проверите преди да отидете до битомата?

1. Провери оператора на избраното устройство, достъпността на услугата и изискванията за проверка.
2. Проверете работното време, статуса, наличността на пари в брой, както и обменния курс и таксите.
3. Подгответе необходимия валиден документ, както и адреса на портфейла си в поддържаната мрежа.
4. Запазете потвърждението и данните за връзка с отдела за поддръжка на оператора. При спиране на транзакцията попитайте как да процедирате по-нататък.

Картата с местоположението помага за сравняване на точките, но самото наличие на устройството на картата не потвърждава правомощията на неговия оператор. В ЕС проверете субекта и обхвата на услугите в регистъра на ESMA и в регистъра на съответния надзорен орган. Предавайте документи единствено чрез проверен канал на оператора; никога не предоставяйте фразата за възстановяване на портфейла.

Често задавани въпроси

Собственият портфейл изключва ли проверката?

Не разчитайте на това. Използването на собствен портфейл не ви освобождава от задълженията, свързани с превода, нито от контрола на оператора. Проверете изискванията, преди да започнете операцията.

Bitomat.com дава ли одобрение за сделката?

Не. Агрегаторът помага да се намерят и сравнят местоположенията. Условията за ползване на устройството, проверката и разплащането се осигуряват от съответния оператор.

Валидни ли са същите правила във всяка страна?

Не. Изискванията трябва да се проверят за съответната държава и конкретния доставчик на услуги. Не пренасяйте праговете или инструкциите от друга държава към вашата транзакция.