KYC, AML e segurança das transações em caixas eletrônicos — como isso funciona

KYC em um caixa eletrônico de criptomoedas significa a verificação da identidade do usuário. AML refere-se a procedimentos mais amplos de combate à lavagem de dinheiro. O operador pode exigir a verificação mesmo para valores baixos. Antes de ir ao local, verifique os requisitos atuais do caixa eletrônico escolhido; não presuma que exista um limite comum a todos os caixas eletrônicos de criptomoedas que isente da identificação.

Bitomat.com agrupa localizações e informações sobre os dispositivos. Não é a operadora nem a entidade responsável pela aprovação de uma transação específica. A seguir, explicamos os nomes dos procedimentos e o que é recomendável preparar.

KYC e AML: qual é a diferença?

• KYC (Know Your Customer): identificação do cliente e verificação de sua identidade com base em documentos, dados ou informações pertinentes.
• AML (Anti-Money Laundering): combate à lavagem de dinheiro. Envolve uma avaliação mais ampla dos riscos e o controle das transações, e não apenas a verificação de documentos.
• CFT: combate ao financiamento do terrorismo. É frequentemente abordado em conjunto com o AML.

A verificação de identidade não substitui as demais verificações e não garante a realização da operação. O quadro da devida diligência da União Europeia é descrito na diretiva AML, em especial no artigo 13. Os requisitos específicos de cada operador também dependem da legislação nacional aplicável e do tipo de serviço.

Em que situações o site Caixa Bitcoin pode solicitar uma verificação?

Não se baseie apenas no valor. O país, a operadora, o tipo de transação, as informações exigidas e a avaliação de risco são fatores importantes. Ter uma carteira própria ou pagar em dinheiro não isenta você das exigências de verificação.

A MiCA regulamenta o mercado de criptoativos, mas não é a única base para todas as obrigações de KYC/AML. A “travel rule” da União Europeia diz respeito às informações que acompanham as transferências de criptoativos abrangidas por ela, incluindo transferências envolvendo endereços de carteiras próprias. Consulte o Regulamento (UE) 2023/1113, artigos 14 a 17. Não se deve considerar a carteira própria como uma forma de contornar os procedimentos.

Limite operacional, saldo disponível e requisitos de identificação são coisas diferentes. Você encontrará essa distinção no guia sobre limites de saques. Confirme os requisitos atuais com a operadora antes de fazer um depósito ou enviar criptomoedas.

Que dados e documentos devo preparar?

Verifique quais documentos e formas de identificação são aceitos pelo dispositivo escolhido. Não presuma que uma foto do documento ou o documento no aplicativo será aceito em todos os lugares. A operadora pode exigir dados adicionais, confirmação de endereço ou informações sobre o objetivo da transação.

1. Encontre o aparelho no mapa de localização e verifique a disponibilidade do serviço e os requisitos da operadora.
2. Prepare o documento necessário e válido e siga as instruções exibidas na tela ou no canal verificado da operadora.
3. Forneça dados verdadeiros. Não utilize documentos de terceiros nem se passe por outra pessoa.
4. Guarde o número da transação e o comprovante. Se o procedimento não funcionar, entre em contato com o suporte indicado no aparelho.

Não envie documentos para perfis aleatórios em aplicativos de mensagens. Primeiro, confirme o canal de contato. Para a verificação, não forneça a frase de recuperação nem a chave privada da carteira.

SoF, SoW e EDD: por que essas perguntas adicionais?

• SoF (Source of Funds): fonte dos recursos utilizados para uma determinada transação.
• SoW (Fonte de Riqueza): a forma como o cliente acumulou seu patrimônio; trata-se de uma questão mais ampla do que a origem de um único depósito.
• EDD (Enhanced Due Diligence): medidas reforçadas de devida diligência, aplicadas em situações de risco elevado.

A operadora pode solicitar, por exemplo, o histórico de contas, um documento de venda de bens ou o histórico de transações com criptomoedas. Essa não é uma lista universal de documentos exigidos, nem um procedimento acionado exclusivamente quando um determinado valor é ultrapassado. Pergunte a que se refere a solicitação e forneça os documentos de acordo com as instruções da operadora em questão.

PEP e sanções: isso significa uma recusa?

O status de PEP se aplica a pessoas que ocupam ou ocuparam anteriormente cargos políticos de destaque. As verificações também podem abranger seus familiares e colaboradores próximos. Isso, por si só, não implica na prática de um crime. A FATF esclarece o caráter preventivo das verificações de PEP.

O status de PEP e a imposição de sanções não são a mesma coisa. O status de PEP pode implicar em avaliações e documentação adicionais; as sanções podem impor restrições distintas. A decisão é tomada pelo operador competente, de acordo com os requisitos vigentes, e não por um guia automático ou agregador.

O que fazer quando a verificação ou a transação fica parada?

Anote o número da operação, a hora, o valor e — se houver — o identificador da transação na blockchain (TXID). Entre em contato com o suporte da operadora indicado na localização ou na confirmação. Pergunte sobre o status, as informações que faltam e os próximos passos.

A suspensão não constitui confirmação da conclusão da transação nem promessa de reembolso imediato. A forma de liquidação, os eventuais custos e o prazo dependem da etapa da operação e das condições do operador. Não presuma que os fundos não foram enviados até que o operador confirme o status.

Não inicie novas operações com o objetivo de contornar as verificações. Se o problema estiver relacionado ao tempo de confirmação da rede, consulte também a explicação sobre o tempo de transação.

Proteção de dados e perguntas mais frequentes

Quem é responsável pelos documentos a serem verificados?

Verifique as informações sobre o controlador de dados e as regras de tratamento junto à entidade responsável pela verificação. Pergunte sobre a finalidade, a base jurídica, o prazo de retenção e o canal para exercer seus direitos. Não presuma que o agregador de localização armazene documentos de todas as transações. Os documentos gerais do serviço estão disponíveis na política de privacidade e nos termos de uso.

O Caixa Bitcoin permite transações anônimas?

Não presuma que há anonimato. O uso de dinheiro não isenta das procedimentos de identificação nem das obrigações do operador. Antes de começar, verifique os requisitos, em vez de se basear em informações desatualizadas sobre os limites.

Quanto tempo leva o processo de KYC e ele garante a compra ou o saque?

Não existe um prazo único para todos os dispositivos e casos. Dados ausentes ou análises adicionais podem prolongar o processo. A identificação positiva não substitui outras condições operacionais, como a disponibilidade do serviço, a rede adequada ou a disponibilidade para pagamento.