Como operamos na Bitomat – KYC, AML e segurança das transações

Bitomat.com para garantir que suas transações sejam seguras e seus fundos legais. Neste guia, explicaremos passo a passo por que os operadores verificam os usuários, quais informações eles precisam e como todo o processo funciona na prática.

Por que usamos AML e o que é isso?

AML (Anti-Money Laundering – combate à lavagem de dinheiro) é um conjunto de regulamentos e procedimentos que protegem o sistema financeiro contra o uso para atividades ilegais, tais como:

• lavagem de dinheiro proveniente de crimes,
• financiamento do terrorismo,
• fraudes ou roubos.

Os operadores da Bitomat utilizam AML para:

1. Proteger você e seus recursos – ninguém pode usar sua identidade para cometer fraude.
2. Garantir a legalidade das transações – todas as trocas ou pagamentos são realizados em conformidade com a lei.
3. Proteger todo o sistema – combatendo crimes financeiros, a Bitomat continua sendo um local seguro para a troca de criptomoedas.

Exemplo:
Imagine que alguém está tentando transferir dinheiro proveniente de uma fraude. Graças ao AML, essa transação é bloqueada e seus fundos permanecem seguros.

1. Por que identificamos os usuários?

Imagine que alguém tenta usar seu documento de identidade ou fazer uma transação em seu nome. Não permitiremos que isso aconteça. Por isso, em transações maiores no Bitomat, os operadores exigem a confirmação da identidade.

O que isso significa na prática:

• Até um determinado limite, você pode usar o Bitomat sem digitalizar o documento.
• Se você deseja realizar uma transação acima desse limite, o operador do Bitomat solicitará uma digitalização do seu documento de identidade.
• Em seguida, verificamos se o documento é válido e se pertence a você.
• Assim, seus fundos ficam seguros e nós protegemos você contra tentativas de falsificação de identidade.

Exemplo:
Janek chega ao Bitomat e deseja trocar 200 euros por criptomoedas. O valor está dentro do limite, então a transação é realizada automaticamente.
Alguns dias depois, ele volta e deseja trocar 1.500 euros. Desta vez, o operador do Bitomat solicita que ele digitalize seu documento de identidade — o procedimento é rápido e leva apenas alguns segundos, e Janek pode continuar a transação sem precisar entrar em contato com a equipe de atendimento.

2. Limites de transações e contato com o atendimento

Cada usuário que utiliza o Bitomat tem um limite de transação definido, até o qual pode operar de forma totalmente independente.
Para esse limite, não exigimos nenhum documento adicional além da digitalização do documento de identidade, caso a transação exceda o limite de verificação de identidade.

Se o valor da transação exceder o limite KYC, o operador do Bitomat solicitará que você digitalize um documento de identidade.
Em alguns casos, precisaremos de documentos adicionais, como uma confirmação da origem dos fundos (SoF).

Exemplo:
Janek troca 200 euros — está dentro do limite básico, então a transação é feita automaticamente e sem a necessidade de digitalizar o documento.
Alguns dias depois, ele quer trocar 1.500 euros — o valor excede o limite KYC, então o operador do Bitomat pede que ele digitalize rapidamente seu documento de identidade.
Em seguida, Janek planeja uma transação de 25.000 euros. O operador do Bitomat pedirá que ele entre em contato com o atendimento e envie, por exemplo, um extrato bancário que confirme a origem dos fundos.

Exemplos de documentos que o Operador pode solicitar:

• extratos bancários ou histórico da conta,
• contratos de trabalho ou de prestação de serviços,
• documentos fiscais, por exemplo, PIT, se os recursos forem provenientes de remuneração ou atividade econômica,
• atos notariais, se os recursos forem provenientes da venda de bens ou imóveis,
• histórico de transações da carteira de criptomoedas, confirmações de compras/vendas anteriores na Bitomat, comprovantes de atividades de mineração, comprovantes de transações em bolsas de criptomoedas (aplicável à venda de criptomoedas).

Graças a esses documentos, o operador do Bitomat pode garantir que os fundos provêm de uma fonte legal e que a transação é segura, tanto para você quanto para todo o sistema. 

Se os documentos enviados suscitarem dúvidas ao Operador ou estiverem incompletos, poderá ser solicitado que forneça esclarecimentos adicionais. Isso pode incluir, por exemplo, esclarecer a origem dos fundos ou enviar um documento adicional.

Se não for possível esclarecer a situação ou se você se recusar a cooperar, a transação será marcada como de alto risco e não poderá ser realizada. Fazemos isso não para dificultar a sua vida, mas para proteger você e todo o sistema contra fraudes e atividades ilegais.

3. Verificação de listas de sanções e pessoas PEP

De acordo com as disposições legais, verificamos:

• alguém não consta nas listas de sanções,
• se o usuário não é uma pessoa politicamente exposta (PEP – pessoas que exercem funções políticas ou públicas).

Por que:
Isso protege o Bitomat contra lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Exemplo:

Maria tenta realizar uma transação, mas o sistema detecta que ela é uma PEP. Solicitaremos documentos adicionais e a aprovação da gerência antes que a transação seja concluída.

4. Transações grandes ou incomuns

Se o valor da transação for elevado ou o comportamento do usuário parecer atípico, aplicamos a chamada Enhanced Due Diligence (EDD).

Exemplo:

Tomek deposita regularmente pequenas quantias e, de repente, faz um grande depósito. O operador do Bitomat solicitará a Tomek que explique a origem do dinheiro, por exemplo, enviando um extrato bancário. Em determinados casos, o operador solicitará uma declaração por escrito de que está agindo em seu próprio nome.

Desta forma, protegemos todos os usuários e todo o sistema.

5. Transações apenas para o proprietário do documento de identificação

O operador Bitomat funciona apenas para a pessoa que se aproxima do dispositivo. Não é possível realizar transações em nome de outras pessoas.

Exemplo:

Alguém está tentando depositar fundos usando sua identidade – a transação será rejeitada.

Em caso de suspeita de fraude, podemos solicitar informações ou documentos adicionais. Se a transação não for verificada com sucesso, podemos, de acordo com os Termos e Condições, cobrar uma comissão para cobrir os custos da verificação realizada.

6. Proteção de dados

Os seus dados estão seguros:

• Os documentos e gravações são armazenados em conformidade com o RGPD.
• Não os disponibilizamos a ninguém, a menos que haja uma exigência legal.

Exemplo:

Janek teme que seus dados possam vazar – garantimos que eles são criptografados e armazenados apenas pelo tempo exigido por lei.

7. Contato com o Departamento de Atendimento ao Cliente - em caso de dúvidas adicionais

Caso tenha alguma dúvida, preocupação ou problema durante o processo de verificação, sinta-se à vontade para entrar em contato com o nosso Departamento de Atendimento ao Cliente

8. Resumo na prática

1. Aproxime-se do Bitomat → selecione o valor da transação.
2. Se a transação estiver dentro do limite básico → você a realiza imediatamente, sem digitalizar o documento.
3. Se o valor exceder o limite de identificação (KYC) → O operador do Bitomat solicitará que você digitalize seu documento de identidade e, após a verificação, você poderá continuar.
4. Se houver outras circunstâncias (por exemplo, um valor muito alto da transação ou o cliente for uma PEP), pode ser necessário entrar em contato com o atendimento e enviar documentos adicionais, como a confirmação da origem dos fundos (SoF).

Tudo isso para que seus fundos estejam seguros, as transações sejam legais e o sistema esteja protegido contra fraudes.