Como operamos na Bitomat – KYC, AML e segurança das transações

Bitomat.com trabalha para garantir que suas transações sejam seguras, legais e totalmente legítimas. Atualmente, independentemente do valor da transação, a verificação do usuário (KYC) é obrigatória. Isso decorre das regulamentações europeias e nacionais relativas ao combate ao crime financeiro.

Neste guia, explicamos por que a verificação é necessária, quais dados são exigidos e como todo o processo funciona na prática ao usar caixas eletrônicos de bitcoin.

Por que usamos AML e o que é isso?

AML (Anti-Money Laundering), ou seja, combate à lavagem de dinheiro, é um conjunto de regulamentos e procedimentos cujo objetivo é proteger o sistema financeiro contra o uso para atividades ilegais. Isso inclui, entre outros, a lavagem de dinheiro proveniente de crimes, o financiamento do terrorismo e vários tipos de fraudes financeiras.

A aplicação da AML na rede Bitomat tem um objetivo muito específico. Em primeiro lugar, protege os usuários e seus fundos, reduzindo o risco de fraudes e tentativas de uso de identidade alheia. Ao mesmo tempo, garante que todas as transações de compra ou venda de criptomoedas sejam realizadas de acordo com a legislação vigente, o que é fundamental tanto para os clientes quanto para o operador.

Graças às procedimentos AML implementados, todo o sistema permanece estável e seguro, e a utilização dos caixas eletrônicos é possível de forma transparente e em conformidade com os regulamentos europeus, incluindo o MiCA e os regulamentos AML em vigor em cada país.

A verificação é hoje um padrão no mercado de criptomoedas — não é um obstáculo, mas um elemento que aumenta a segurança e a confiabilidade de cada transação. Se você deseja usar criptomoedas de forma responsável e legal, KYC e AML são parte natural desse processo.

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Exemplo:
Imagine que alguém está tentando transferir dinheiro proveniente de uma fraude. Graças à AML, essa transação é bloqueada e seus fundos permanecem seguros.

1. Por que identificamos os usuários?

Imagine que alguém tenta usar o seu documento ou realizar uma transação em seu nome. É exatamente isso que evitamos. Na rede Bitomat.com , a identificação do usuário é agora obrigatória em todas as transações, independentemente do valor. Isso decorre das atuais leis AML e regulamentações em vigor no mercado de criptomoedas.

O que isso significa na prática:

• antes de iniciar a transação, você confirma sua identidade,
• O operador verifica se o documento é válido e se pertence a você.
• A verificação é rápida e é feita diretamente na máquina de saque automático.
• não é necessário entrar em contato com o atendimento ao cliente nem realizar ações adicionais posteriormente.

Graças a isso:

• Seus fundos estão mais protegidos,
• ninguém pode se passar por você e realizar transações,
• todas as transações de criptomoedas são realizadas de forma legal e transparente.

Exemplo:
Janek chega ao caixa eletrônico para trocar 200 euros por criptomoedas. Ele passa por uma breve verificação de identidade e realiza a transação imediatamente. Algumas horas depois, ele volta para trocar 1.500 euros — o procedimento é exatamente o mesmo, sem etapas adicionais e sem complicações.

A identificação do usuário não é um obstáculo, mas sim um padrão de segurançaque protege você e torna o uso dos caixas eletrônicos seguros e em conformidade com a legislação vigente.

2. Limites de transações e contato com o atendimento

Usando os caixas eletrônicos de bitcoins Bitomat.com, todos os usuários estão sujeitos à verificação obrigatória de identidade (KYC) - independentemente do valor da transação. As diferenças não aparecem na etapa de identificação em si, mas no valor da transação e no escopo das atividades adicionais que podem ser necessárias.

Como isso funciona na prática:

• cada transação requer a confirmação da identidade do usuário,
• até um determinado limite, você pode realizar a transação sozinho, sem entrar em contato com o atendimento,
• para valores mais elevados, o Operador pode solicitar documentos adicionais,
• transações muito grandes podem exigir contato com a equipe de suporte antes de serem realizadas.

Se o valor exceder o limite operacional padrão, o operador do Bitomat poderá solicitar documentos que comprovem a origem dos fundos (SoF - Source of Funds). Trata-se de um procedimento AML padrão, utilizado em todo o setor financeiro.

Exemplo:
Janek quer trocar 200 euros. Ele passa pela verificação padrão de identidade e realiza a transação sozinho na máquina de câmbio.
Alguns dias depois, ele planeja uma transação de 1.500 euros — o procedimento é semelhante, sem a necessidade de entrar em contato com o atendimento.
Para a transação planejada de 25.000 euros, o operador solicita que Janek entre em contato com a equipe de atendimento e envie documentos que comprovem a origem dos fundos, por exemplo, um extrato bancário. Após a verificação positiva, a transação pode ser realizada.

Exemplos de documentos que o Operador pode solicitar:

• extratos bancários ou histórico da conta,
• contrato de trabalho, contrato de prestação de serviços ou contrato temporário,
• documentos fiscais, por exemplo, PIT,
• escritura pública em caso de venda de imóveis ou bens,
• histórico de transações da carteira de criptomoedas,
• confirmação de transações anteriores,
• documentos relacionados com a mineração,
• confirmações de transações em bolsas de criptomoedas (na venda de criptomoedas).

Graças a esses documentos, o Operador pode garantir que os fundos provêm de uma fonte legal e que a transação é segura tanto para você quanto para todo o sistema.

Se as informações fornecidas estiverem incompletas ou suscitarem dúvidas, você poderá ser solicitado a fornecer esclarecimentos adicionais. Em caso de falta de cooperação ou impossibilidade de confirmar a origem dos fundos, a transação poderá ser bloqueada como de alto risco.

Essas procedimentos não têm como objetivo dificultar o uso dos caixas eletrônicos, mas sim proteger os usuários e prevenir fraudes e atividades financeiras ilegais.

3. Verificação de listas de sanções e pessoas PEP

De acordo com as disposições em vigor, o Operador Bitomat.com verifica se o usuário:

• não consta nas listas de sanções,
• não é uma pessoa politicamente exposta (PEP), ou seja, uma pessoa que exerce ou exerceu no passado funções políticas ou públicas.

Fazemos isso para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo e proteger todo o sistema contra abusos.

Exemplo:
Maria tenta realizar uma transação, mas o sistema a identifica como PEP. Nessa situação, ela será solicitada a apresentar documentos adicionais e a transação precisará da aprovação da gerência antes de ser realizada.

4. Transações grandes ou incomuns (EDD)

Se o valor da transação for elevado ou o comportamento do usuário se desviar do padrão, aplicamos a Enhanced Due Diligence (EDD), ou seja, uma análise aprofundada.

Isso pode significar:

• solicitação de documentos adicionais,
• explicação da origem dos recursos,
• apresentar uma declaração por escrito de que o usuário está agindo em seu próprio nome.

Exemplo:
Tomek realiza regularmente pequenas transações e, em seguida, aparece com um grande depósito. O operador solicitará que ele explique a origem dos fundos, por exemplo, através de um extrato bancário. Em determinados casos, também pode ser necessária uma declaração por escrito.

Desta forma, protegemos não só o sistema, mas também os outros usuários.

5. Transações apenas para o proprietário do documento

As transações no caixa eletrônico só podem ser realizadas por uma pessoa que esteja fisicamente presente no local e seja proprietária do documento utilizado. Não é possível realizar operações em nome de terceiros.

Exemplo:
Se alguém tentar realizar uma transação utilizando um documento de outra pessoa, a transação será rejeitada. Em caso de suspeita de fraude, o Operador poderá solicitar informações ou documentos adicionais.

Se a verificação não for concluída com sucesso, a transação não será realizada e, de acordo com os Termos e Condições, poderá ser cobrada uma comissão para cobrir os custos da verificação realizada.

6. Proteção de dados

A segurança dos dados dos usuários é fundamental para nós:

• os documentos e gravações são armazenados em conformidade com o RGPD,
• os dados são criptografados e protegidos contra acesso não autorizado,
• não os disponibilizamos a ninguém sem uma obrigação legal expressa.

Exemplo:
Janek teme que seus dados possam ser divulgados. Asseguramos que eles são armazenados exclusivamente pelo período exigido pela legislação e utilizados apenas para fins legais.

Essas regras existem para que o uso dos caixas eletrônicos seja seguro, transparente e em conformidade com os regulamentos em vigor.

7. Contato com o Departamento de Atendimento ao Cliente - em caso de dúvidas adicionais

Caso tenha alguma dúvida, preocupação ou problema durante o processo de verificação, sinta-se à vontade para entrar em contato com o nosso Departamento de Atendimento ao Cliente

8. Resumo na prática

Utilização de caixas automáticas de bitcoins Bitomat.com parece hoje claro e transparente, em conformidade com a legislação em vigor:

• aproxime-se do caixa eletrônico e selecione o valor da transação,
• cada transação requer confirmação de identidade (KYC) - independentemente do valor,
• com valores padrão, tudo ocorre de forma autônoma e rápida, sem contato com o atendimento,
• Para valores mais elevados, o Operador pode solicitar informações ou documentos adicionais.
• Se houver circunstâncias especiais (por exemplo, valor muito alto, status PEP, comportamento atípico), pode ser necessário entrar em contato com o atendimento e enviar documentos comprovando a origem dos fundos (SoF).

Todo o processo foi projetado para não complicar as transações e, ao mesmo tempo, garantir a máxima segurança. Assim, seus fundos ficam protegidos, as transações são realizadas legalmente e o sistema permanece imune a fraudes e abusos.