¿Ha aprobado la UE una nueva normativa sobre los monederos privados de bitcoins?

La UE no ha establecido una prohibición general de poseer un monedero propio de Bitcoin. La normativa distingue entre un monedero sobre el que tú mismo controlas los fondos y una cuenta gestionada por un proveedor de servicios de criptomonedas. Sin embargo, el uso de un monedero propio no exime de la verificación exigida al realizar una transacción con dicho proveedor.

Actualización: 7 de octubre de 2026. Aclaramos la diferencia entre la MiCA, las normas sobre transferencias y la futura normativa AMLR.

Cartera privada y cuenta anónima: ¿cuál es la diferencia?

Un monedero privado, también denominado «autohospedado» o «de custodia propia», sirve para gestionar de forma independiente las claves y los fondos. Por su parte, una cuenta en una plataforma de intercambio es un servicio prestado por su proveedor. El mero hecho de no registrarse al instalar el monedero no garantiza el anonimato de las transacciones posteriores.

El artículo 79 del Reglamento AMLR se refiere a las cuentas anónimas gestionadas por bancos, entidades financieras y proveedores de servicios de criptomonedas. El considerando 160 aclara que la prohibición no se aplica a los proveedores de hardware, software y carteras autohospedadas, siempre que no tengan acceso a dichas carteras ni control sobre ellas. No debe confundirse esta disposición con la prohibición de poseer un monedero propio.

MiCA, la «Travel Rule» y las AMLR: ¿desde cuándo están en vigor?

• MiCA — Reglamento 2023/1114: marco regulador para el mercado de criptoactivos y los proveedores de servicios. La parte principal entró en vigor el 30 de diciembre de 2024; las disposiciones relativas a determinadas stablecoins entraron en vigor antes. Los períodos transitorios para los proveedores existentes podían prolongarse, como muy tarde, hasta el 1 de julio de 2026, en función del Estado miembro y de la decisión previa sobre la autorización.
• Travel Rule — Reglamento (UE) 2023/1113: normas sobre la información que debe acompañar a las transferencias, aplicables a partir del 30 de diciembre de 2024.
• AMLR — Reglamento 2024/1624: nuevas normas comunes para la lucha contra el blanqueo de capitales. En principio, entrarán en vigor el 10 de julio de 2027, incluido el artículo 79 mencionado anteriormente.

Por lo tanto, no es correcto afirmar que todas estas normativas se habrán aplicado plenamente a finales de 2025. Las obligaciones vigentes en materia de lucha contra el blanqueo de capitales siguen en vigor; la futura fecha de la AMLR no supone un período sin controles.

¿No es necesario verificar la identidad si el importe es inferior a 1 000 EUR?

No se puede prometer eso. El umbral de 1 000 EUR establecido en las normas sobre transferencias no es un importe general exento de los requisitos de KYC. Los artículos 14 y 16 del Reglamento 2023/1113 exigen que el proveedor recopile información en las transferencias hacia o desde una dirección autohospedada. Cuando el importe supera los 1 000 EUR, se aplican las medidas pertinentes para evaluar si el cliente es el titular o tiene el control de dicha dirección.

La verificación de la identidad del cliente y la evaluación del control sobre la dirección son dos trámites distintos. El proveedor puede solicitar datos incluso para importes inferiores, de conformidad con la normativa vigente y el procedimiento de atención al cliente.

¿Garantizan el anonimato el Bitcoin y un monedero propio?

Bitcoin es pseudónimo, no anónimo. Las transacciones y las direcciones son visibles en la cadena de bloques pública. Una dirección puede vincularse a una persona, y el historial de transferencias sigue estando disponible. Tener tu propio monedero te da control sobre las claves; no garantiza el ocultamiento de la identidad ni la exención de responsabilidades legales. Encontrarás más información sobre cómo crear una dirección y proteger tus claves en la guía sobre monederos en cajeros bitcoin.

¿Qué significa esto para los usuarios de cajero bitcoin?

Bitomat permite el cambio de efectivo y criptomonedas según las condiciones del operador del dispositivo. No lo consideres una forma de eludir el proceso KYC. Antes de realizar la transacción, comprueba los requisitos de verificación del operador y las instrucciones que aparecen en la pantalla del dispositivo. No envíes fondos hasta que comprendas las condiciones de ejecución y retirada.

En el mapa de cajeros bitcoin en Polonia podrás comparar las ubicaciones y la información disponible sobre los dispositivos. Bitomat.com es un agregador de información, no un operador ni una página de transacciones. Dirige tus preguntas sobre documentos, límites y facturación al operador correspondiente: cajero bitcoin.

Fuentes e información adicional

• AMLR: artículos 79 y 90 y considerando 160
• Transferencias de criptoactivos: artículos 14, 16 y 40
• EUR-Lex: ámbito de aplicación y plazos de la MiCA
• AEVM: artículo 143 de la MiCA y períodos transitorios
• Bitcoin.org: historial público de transacciones

Esta es una explicación general de la normativa de la UE. Los requisitos de una transacción concreta dependen también de la legislación nacional y de los procedimientos del operador correspondiente.