Cómo funcionamos en Bitomat: KYC, AML y seguridad de las transacciones

Bitomat.com para que tus transacciones sean seguras y tus fondos legales. En esta guía te explicaremos paso a paso por qué los operadores verifican a los usuarios, qué información necesitan y cómo funciona todo el proceso en la práctica.

¿Por qué utilizamos AML y qué es?

AML (Anti-Money Laundering, lucha contra el blanqueo de capitales) es un conjunto de normas y procedimientos que protegen el sistema financiero contra su uso para actividades ilegales, tales como:

• blanqueo de capitales procedentes de actividades delictivas,
• financiación del terrorismo,
• fraudes o robos.

Los operadores de cajero bitcoin AML para:

1. Protegerte a ti y a tus fondos: nadie puede utilizar tu identidad para cometer fraude.
2. Garantizar la legalidad de las transacciones: cada intercambio o pago se realiza de conformidad con la ley.
3. Proteger todo el sistema: al combatir los delitos financieros, Bitomat sigue siendo un lugar seguro para el intercambio de criptomonedas.

Ejemplo:
Imagina que alguien intenta transferir dinero procedente de un fraude. Gracias a AML, dicha transacción se detiene y tus fondos permanecen seguros.

1. ¿Por qué identificamos a los usuarios?

Imagina que alguien intenta utilizar tu documento de identidad o realizar una transacción en tu nombre. No lo permitiremos. Por eso, en el caso de transacciones de mayor cuantía en cajero bitcoin, los operadores exigen la confirmación de la identidad.

¿Qué significa esto en la práctica?

• Hasta un límite determinado, puedes utilizar el cajero bitcoin escanear ningún documento.
• Si desea realizar una transacción por encima de este límite, el operador cajero bitcoin le cajero bitcoin una copia escaneada de su documento de identidad.
• A continuación, comprobamos si el documento es válido y si te pertenece.
• De esta forma, tus fondos están seguros y te protegemos contra los intentos de suplantación de identidad.

Ejemplo:
Janek llega al cajero bitcoin quiere cambiar 200 euros por criptomonedas. La cantidad está dentro del límite, por lo que la transacción se realiza automáticamente.
Unos días más tarde, vuelve y quiere cambiar 1500 euros. Esta vez, el operador cajero bitcoin le cajero bitcoin que escanee su documento de identidad; el procedimiento es rápido y solo dura unos segundos, y Janek puede continuar con la transacción sin necesidad de contactar con el personal.

2. Límites de transacción y Contáctanos el servicio de atención al cliente

Cada usuario que utiliza cajero bitcoin un límite de transacciones específico, hasta el cual puede operar de forma totalmente independiente.
Para este límite, no requerimos ningún documento adicional aparte de una copia escaneada del documento de identidad, si la transacción supera el umbral de verificación de identidad.

Si el importe de la transacción supera el límite KYC, el operador cajero bitcoin le cajero bitcoin que escanee su documento de identidad.
En algunos casos, necesitaremos documentos adicionales, como una confirmación del origen de los fondos (SoF).

Ejemplo:
Janek cambia 200 euros, lo que está dentro del límite básico, por lo que la transacción se realiza automáticamente y sin necesidad de escanear ningún documento.
Unos días más tarde, quiere cambiar 1500 euros, una cantidad que supera el límite KYC, por lo que el operador cajero bitcoin le cajero bitcoin que escanee rápidamente su documento de identidad.
A continuación, Janek planea una transacción por valor de 25 000 euros. El operador cajero bitcoin le cajero bitcoin que Contáctanos el servicio de atención al cliente y envíe, por ejemplo, un extracto bancario que confirme el origen de los fondos.

Ejemplos de documentos que el operador puede solicitarle:

• extractos bancarios o historial de la cuenta,
• contratos de trabajo o de encargo,
• documentos fiscales, por ejemplo, el PIT, si los fondos proceden de un salario o de una actividad económica,
• actas notariales, si los fondos proceden de la venta de bienes o inmuebles,
• historial de transacciones de la cartera de criptomonedas, confirmaciones de compras/ventas anteriores en cajero bitcoin, pruebas de actividad minera (mining), pruebas de transacciones en bolsas de criptomonedas (se aplica a la venta de criptomonedas).

Gracias a estos documentos, el operador cajero bitcoin asegurarse de que los fondos provienen de una fuente legal y que la transacción es segura, tanto para usted como para todo el sistema. 

Si los documentos enviados suscitan dudas al operador o están incompletos, es posible que se le soliciten aclaraciones adicionales. Por ejemplo, puede que se le pida que especifique el origen de los fondos o que envíe un documento adicional.

Si no se puede aclarar o si te niegas a cooperar, la transacción se marcará como de alto riesgo y no se podrá realizar. No lo hacemos para complicarte la vida, sino para protegerte a ti y a todo el sistema contra el fraude y las actividades ilegales.

3. Verificación de listas de sanciones y personas PEP

De conformidad con la normativa, comprobamos:

• ¿Hay alguien que no figure en las listas de sanciones?
• ¿El usuario no es una persona políticamente expuesta (PEP, por sus siglas en inglés, personas que desempeñan funciones políticas o públicas)?

Por qué:
Esto protege a Bitomat contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Ejemplo:

María intenta realizar una transacción, pero el sistema detecta que es una PEP. Le pediremos documentación adicional y la autorización de la dirección antes de que se realice la transacción.

4. Transacciones grandes o inusuales

Si el importe de la transacción es elevado o el comportamiento del usuario parece inusual, aplicamos lo que se denomina «diligencia debida reforzada» (EDD).

Ejemplo:

Tomek realiza ingresos pequeños con regularidad, pero de repente realiza un ingreso grande. El operador cajero bitcoin Tomek que explique el origen del dinero, por ejemplo, enviando un extracto bancario. En determinados casos, el operador le pedirá una declaración por escrito de que actúa en su propio nombre.

De esta forma protegemos a todos los usuarios y a todo el sistema.

5. Transacciones solo para el propietario del documento

El operador Bitomat solo funciona para la persona que se acerca al dispositivo. No se pueden realizar transacciones en nombre de otras personas.

Ejemplo:

Alguien está intentando realizar un ingreso utilizando tu documento de identidad; la transacción será rechazada.

En caso de sospecha de fraude, podemos solicitar información o documentos adicionales. Si la transacción no se verifica correctamente, podemos, de conformidad con los Términos y condiciones, cobrar una comisión para cubrir los gastos de la verificación realizada.

6. Protección de datos

Tus datos están seguros:

• Los documentos y las grabaciones se almacenan de conformidad con el RGPD.
• No compartimos esta información con nadie sin que exista una obligación legal.

Ejemplo:

Janek teme que sus datos puedan filtrarse. Le aseguramos que están encriptados y se almacenan solo durante el tiempo que exige la ley.

7. Contáctanos el Departamento de Atención al Cliente si tienes alguna pregunta adicional.

Si tiene alguna pregunta, duda o problema durante el proceso de verificación, no dude en ponerse en contacto con nuestro Servicio de Atención al Cliente

8. Resumen práctico

1. Te acercas al cajero bitcoin seleccionas el importe de la transacción.
2. Si la transacción se encuentra dentro del límite básico → la realizas inmediatamente, sin escanear el documento.
3. Si el importe supera el límite de identificación (KYC) → El operador cajero bitcoin te cajero bitcoin que escanees tu documento de identidad y, tras la verificación, podrás continuar.
4. Si se dan otras circunstancias (por ejemplo, un importe muy elevado de la transacción o que el cliente sea una persona políticamente expuesta), puede ser necesario Contáctanos el servicio de atención al cliente y enviar documentos adicionales, como una confirmación del origen de los fondos (SoF).

Todo ello para garantizar la seguridad de tus fondos, la legalidad de las transacciones y la protección del sistema frente a los estafadores.