ЕС принял новые правила в отношении частных биткоин-кошельков?

ЕС не ввёл общий запрет на владение собственным биткоин-кошельком. Законодательство проводит различие между кошельком, средствами в котором вы самостоятельно управляете, и счётом, открытым у поставщика криптовалютных услуг. Однако использование собственного кошелька не освобождает от проверки, требуемой при совершении транзакции с таким поставщиком.

Обновление: 7 октября 2026 года. Разъясняем разницу между MiCA, правилами переводов и будущими положениями AMLR.

Личный кошелек и анонимный аккаунт: в чём разница?

Личный кошелек, также называемый self-hosted или self-custody, предназначен для самостоятельного управления ключами и средствами. А учетная запись на бирже — это услуга, предоставляемая ее оператором. Само по себе отсутствие регистрации при установке кошелька не означает анонимности последующих транзакций.

Статья 79 Регламента AMLR касается анонимных счетов, открытых в банках, финансовых учреждениях и у поставщиков криптовалютных услуг. В преамбуле, в пункте 160 поясняется, что запрет не распространяется на поставщиков оборудования, программного обеспечения и кошельков self-hosted, если они не имеют доступа к этим кошелькам и не контролируют их. Не следует отождествлять данное положение с запретом на владение собственным кошельком.

MiCA, «Travel Rule» и AMLR: с какого момента они вступают в силу?

• MiCA — Регламент 2023/1114: рамки регулирования рынка криптоактивов и поставщиков услуг. Основная часть начала применяться 30 декабря 2024 года; положения, касающиеся определённых стейблкоинов, — ранее. Переходные периоды для существующих поставщиков могли длиться не позднее 1 июля 2026 года, в зависимости от страны и ранее принятого решения о выдаче разрешения.
• «Travel Rule» — Регламент 2023/1113: правила предоставления информации, сопровождающей переводы, применяемые с 30 декабря 2024 года.
• AMLR — Регламент 2024/1624: новые общие правила по противодействию отмыванию денег. Как правило, они будут применяться с 10 июля 2027 года, в том числе указанная выше статья 79.

Поэтому утверждение о том, что все эти нормативные акты были полностью внедрены к концу 2025 года, неверно. Существующие обязательства в области противодействия отмыванию денег (AML) по-прежнему остаются в силе; будущая дата вступления в силу AMLR не означает периода, в течение которого не будет проводиться проверка.

Если сумма меньше 1000 евро, то верификация не требуется?

Этого нельзя обещать. Порог в 1000 евро, предусмотренный правилами переводов, не является общей суммой, не подлежащей проверке KYC. Статьи 14 и 16 Регламента 2023/1113 обязывают поставщика собирать информацию при переводах на адрес self-hosted или с него. При сумме, превышающей 1000 евро, необходимо предпринять соответствующие меры для оценки того, владеет ли клиент этим адресом или контролирует его.

Проверка личности клиента и оценка контроля над адресом — это разные процедуры. Поставщик может запрашивать данные и при меньшей сумме в соответствии с действующими нормами и порядком обслуживания.

Обеспечивают ли Биткойн и собственный кошелек анонимность?

Биткойн является псевдонимным, а не анонимным. Транзакции и адреса отображаются в общедоступной цепочке блоков. Адрес может быть связан с конкретным человеком, а история переводов остается доступной. Собственный кошелек дает вам контроль над ключами, но не гарантирует сокрытие личности или освобождение от юридических обязательств. Подробнее о создании адреса и защите ключей вы найдете в руководстве по кошелькам для биткойн-банкоматов.

Что это означает для пользователя битомата?

Биткоин-банкомат позволяет обменивать наличные деньги и криптовалюты на условиях оператора устройства. Не рассматривайте его как способ обойти процедуру KYC. Перед совершением транзакции ознакомьтесь с требованиями оператора к верификации и инструкциями, отображаемыми на экране устройства. Не отправляйте средства, пока не разберетесь с условиями проведения и вывода средств.

На карте битоматов в Польше вы сможете сравнить местоположения и доступную информацию об устройствах. Bitomat.com — это агрегатор информации, а не оператор или сторона транзакции. Вопросы о документах, лимитах и расчетах направляйте оператору конкретного битомата.

Источники и дополнительная информация

• AMLR: статьи 79 и 90, а также пункт 160 преамбулы
• Переводы криптоактивов: статьи 14, 16 и 40
• EUR-Lex: сфера применения и сроки MiCA
• ESMA: статья 143 MiCA и переходные периоды
• Bitcoin.org: публичная история транзакций

Это общее разъяснение положений законодательства ЕС. Требования к конкретной сделке также зависят от национального законодательства и процедур соответствующего оператора.