Koniec anonymity na centralizovaných burzách kryptomien

Ešte pred piatimi až siedmimi rokmi sa obchodovanie s bitcoinmi na burze považovalo za digitálny ekvivalent švajčiarskeho trezoru - bez mien a otázok. Dnes je to úplne inak: centralizované platformy(CEX) sa podobajú skôr na banku ako na anarchický bazár. Prečo táto zmena?

1. KYC/AML ako globálny štandard

‍

Postupy overovania totožnosti(KYC) a boja proti praniu špinavýchpeňazí (AML) sa stali kľúčovým prvkom fungovania centralizovaných búrz.

• KYC (Know Your Customer - poznaj svojho klienta) presadzuje overenie totožnosti, ktoré zahŕňa predloženie dokladov, fotografií a adresy.
• AML (Anti-Money Laundering - boj proti praniu špinavých peňazí) ukladá burzám povinnosť monitorovať transakcie a nahlasovať podozrivé operácie.

Tieto usmernenia boli implementované do nariadení krajín G20 a burzy, ktoré ich nedodržiavajú, riskujú stratu licencie. Usmernenia organizácií, ako sú FATF a FinCEN, sú jasné - úplná kontrola KYC je povinná.

2. automatické nahlasovanie daňovým úradom

‍

Čoraz viac búrz spolupracuje s daňovými úradmi prostredníctvom automatického poskytovania údajov o používateľoch. Mnohí investori to zistili na vlastnej koži.

• V USA výmenné burzy, ako je Coinbase, posielajú používateľom daňové formuláre (napr. 1099-MISC), ktoré sa tiež posielajúdaňovému úradu.
• V Európskej únii nadobudne od roku 2026 účinnosť smernica DAC8, ktorá bude výmenným staniciam ukladať povinnosť poskytovať údaje o všetkých obyvateľoch členských štátov.
• V Kanade platformy ako Kraken už nahlasujú transakcie nad 10 000 CAD v súlade s požiadavkami FINTRAC.

3. analýza blockchainu spojená s údajmi KYC

‍

Spravodajské spoločnosti, ako napríklad Chainalysis a Elliptic, spolupracujú s burzami na prepojení adries v reťazci s burzovými účtami. To umožňuje priradiť konkrétne adresy ich vlastníkom.

Kombinácia údajov KYC s analýzou blockchainu umožňuje orgánom činným v trestnom konaní sledovať tok finančných prostriedkov k jednotlivcovi a od neho. Tieto nástroje sa čoraz častejšie využívajú v prípadoch daňových podvodov a prania špinavých peňazí.

4. Bitmaty ako posledná bašta anonymity

‍

Čelí rastúcej regulácii centralizovaných búrz, bitcoinové bankomaty (kryptomenové bankomaty) zostávajú jedným z posledných kanálov na anonymný nákup a predaj kryptomien. Podľa predpisov o boji proti praniu špinavých peňazí sa pri transakciách do určitého limitu sumy (v Poľsku je to zvyčajne 1 000 eur) nevyžaduje overenie totožnosti. Pod touto sumou možno kryptomeny kupovať alebo predávať vkladom alebo výberom hotovosti bez potreby poskytnúť akékoľvek osobné údaje.

Prekročenie nastaveného prahu si vynúti overenie pomocou skenera identifikačných kariet alebo telefónneho čísla. Je však dôležité poznamenať, že hoci Bitcoin bankomati ponúkajú oveľa vyššiu úroveň súkromia ako CEXy, úplná anonymita je iluzórna. Transakcie sa stále zaznamenávajú vo verejnom blockchaine a orgány činné v trestnom konaní ich v prípade veľkých operácií môžu vyšetrovať na základe monitorovania alebo iných dôkazov. Napriek tomu vo svete, kde sú centralizované platformy čoraz dotieravejšie, zostávajú Bitcoin bankomati dôležitým nástrojom pre tých, ktorí si cenia finančné súkromie.

5. čo to znamená pre investorov?

‍

Koniec anonymity má významné dôsledky pre všetkých, ktorí obchodujú s kryptomenami na centralizovaných burzách.

• Daňové priznania sú povinné - daňové úrady majú prístup k informáciám o vašich transakciách.
• Nástroje na "mixovanie" fondov (tzv. "mixéry") sú čoraz populárnejšie, ale sú spojené s regulačnými rizikami (príklad: sankcie na Tornado Cash).
• Skutočná anonymita je možná len na decentralizovaných burzách(DEX) alebo pomocou tzv. privacy-coins(Monero, Zcash), čo však so sebou prináša aj potenciálne právne dôsledky.

6 Zhrnutie

Centralizované burzy kryptomien sa stali neoddeliteľnou súčasťou globálneho finančného systému. Zavedením overovania KYC, daňových hlásení a pokročilej analýzy blockchainu sa anonymita v tomto prostredí stala minulosťou. Ak má niekto v úmysle skryť zisky, musí úplne opustiť CEX, a Bitcoin bankomati je jedným z posledných spôsobov, ako si čiastočne zachovať súkromie.