Ako fungujeme v Bitomat – KYC, AML a bezpečnosť transakcií

Bitomat.com sa snaží zabezpečiť, aby vaše transakcie boli bezpečné, v súlade s predpismi a úplne legálne. V súčasnosti je bez ohľadu na výšku transakcie povinná overenie používateľa (KYC). Je to z dôvodu európskych a národných predpisov o boji proti finančnej kriminalite.

V tejto príručke vysvetľujeme, prečo je overenie potrebné, aké údaje sú potrebné a ako celý proces funguje v praxi pri používaní bankomatov.

Prečo používame AML a čo to vlastne je?

AML (Anti-Money Laundering, boj proti praniu špinavých peňazí) je súbor pravidiel a postupov určených na ochranu finančného systému pred zneužitím na nelegálne činnosti. Patrí sem okrem iného pranie peňazí pochádzajúcich z trestnej činnosti, financovanie terorizmu a rôzne druhy finančných podvodov.

Použitie AML v sieti Bitomat má veľmi špecifický účel. V prvom rade chráni používateľov a ich finančné prostriedky tým, že obmedzuje riziko podvodu a krádeže identity. Zároveň zabezpečuje, že každá transakcia nákupu alebo predaja kryptomeny prebieha v súlade s platnými zákonmi, čo je kľúčové ako pre zákazníkov, tak aj pre prevádzkovateľa.

Vďaka implementovaným postupom AML zostáva celý systém stabilný a bezpečný a používanie bankomatov je možné transparentným spôsobom a v súlade s európskymi predpismi, vrátane predpisov MiCA a AML platných v jednotlivých krajinách.

Overovanie je dnes bežnou praxou na trhu s kryptomenami – nie je to prekážka, ale prvok, ktorý zvyšuje bezpečnosť a spoľahlivosť každej transakcie. Ak chcete kryptomeny používať zodpovedne a legálne, KYC a AML sú prirodzenou súčasťou tohto procesu.

‍

Príklad:
Predstavte si, že niekto sa snaží previesť peniaze získané podvodom. Vďaka AML je takáto transakcia zastavená a vaše finančné prostriedky zostávajú v bezpečí.

1. Prečo identifikujeme používateľov?

Predstavte si, že niekto sa pokúša použiť váš dokument alebo uskutočniť transakciu vo vašom mene. Presne tomu zabraňujeme. Na stránke Bitomat.com je identifikácia používateľa povinná pri každej transakcii, bez ohľadu na jej výšku. Je to v súlade s platnými predpismi AML a predpismi platnými pre trh s kryptomenami.

Čo to v praxi znamená:

• pred začatím transakcie potvrdíte svoju totožnosť,
• Operátor skontroluje, či je dokument platný a patrí vám.
• overenie trvá krátko a vykonáva sa priamo v bankomate,
• Nie je potrebné kontaktovať zákaznícky servis ani neskôr vykonávať žiadne ďalšie kroky.

Vďaka tomu:

• Vaše finančné prostriedky sú lepšie chránené,
• nikto sa nemôže vydávať za vás a vykonávať transakcie,
• Každá výmena kryptomien prebieha legálne a transparentne.

Príklad:
Janek príde k bankomatu, aby vymenil 200 eur za kryptomeny. Podstúpi rýchlu overenie totožnosti a ihneď dokončí transakciu. O niekoľko hodín neskôr sa vráti, aby vymenil 1 500 eur – postup je presne rovnaký, bez ďalších krokov a komplikácií.

Identifikácia používateľa nie je prekážkou, ale bezpečnostný štandard, ktorý vás chráni a zabezpečuje, že používanie bankomatov je bezpečné a v súlade s platnými zákonmi.

2. Limity transakcií a kontaktovanie zákazníckeho servisu

Používanie Bitcoinových bankomatov Bitomat.com, každý používateľ podlieha povinnému overeniu totožnosti (KYC) – bez ohľadu na výšku transakcie. Rozdiely nevznikajú v samotnej fáze identifikácie, ale vo výške transakcie a rozsahu dodatočných činností, ktoré môžu byť vyžadované.

Ako to funguje v praxi:

• každá transakcia vyžaduje potvrdenie totožnosti používateľa,
• do určitého limitu môžete transakciu vykonať sami, bez kontaktovania zákazníckeho servisu,
• Pri väčších sumách môže prevádzkovateľ požiadať o dodatočné dokumenty.
• Pri veľmi veľkých transakciách môže byť potrebné pred ich vykonaním kontaktovať tím podpory.

Ak suma presiahne štandardný prevádzkový limit, prevádzkovateľ bankomatu môže požiadať o dokumenty potvrdzujúce zdroj finančných prostriedkov (SoF). Ide o štandardný postup AML používaný v celom finančnom sektore.

Príklad:
Janek chce vymeniť 200 eur. Prejde štandardným overením totožnosti a transakciu dokončí sám v bankomate.
O niekoľko dní neskôr plánuje transakciu v hodnote 1 500 eur – postup je podobný, bez potreby kontaktovať zákaznícky servis.
V prípade plánovanej transakcie vo výške 25 000 eur operátor požiada Janeka, aby kontaktoval zákaznícky servis a zaslal dokumenty potvrdzujúce pôvod finančných prostriedkov, napr. výpis z bankového účtu. Po kladnom overení môže byť transakcia dokončená.

Príklady dokumentov, ktoré môže prevádzkovateľ požadovať:

• výpisy z bankových účtov alebo história účtu,
• pracovná zmluva, zmluva o mandáte alebo zmluva,
• daňové dokumenty, napr. PIT,
• notárska listina v prípade predaja nehnuteľností alebo majetku,
• históriu transakcií z peňaženky na kryptomeny,
• potvrdenie predchádzajúcich transakcií,
• dokumenty týkajúce sa baníctva,
• potvrdenie transakcií z burz kryptomien (pri predaji kryptomien).

Tieto dokumenty umožňujú prevádzkovateľovi overiť, že finančné prostriedky pochádzajú z legitímneho zdroja a že transakcia je bezpečná pre vás aj pre celý systém.

Ak sú poskytnuté informácie neúplné alebo vyvolávajú pochybnosti, môžete byť požiadaní o dodatočné vysvetlenie. V prípade nespolupráce alebo nemožnosti potvrdiť pôvod finančných prostriedkov môže byť transakcia blokovaná ako vysoko riziková.

Tieto postupy nemajú za cieľ brániť používaniu bitcoinových bankomatov, ale chrániť používateľov a zabrániť podvodom a nelegálnym finančným aktivitám.

3. Kontrola sankčných zoznamov a osôb s politickou funkciou (PEP)

V súlade s platnými predpismi prevádzkovateľ Bitomat.com overuje, či používateľ:

• nie je zaradený na žiadnom sankčnom zozname,
• nie je politicky exponovanou osobou (PEP), t. j. osobou, ktorá zastáva alebo zastávala politickú alebo verejnú funkciu.

Robíme to, aby sme zabránili praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu a aby sme chránili celý systém pred zneužitím.

Príklad:
Maria sa pokúsi uskutočniť transakciu, ale systém ju identifikuje ako PEP. V tejto situácii bude požiadaná o poskytnutie dodatočných dokumentov a transakcia bude vyžadovať schválenie vedením, než bude môcť byť vykonaná.

4. Veľké alebo neobvyklé transakcie (EDD)

Ak je suma transakcie vysoká alebo sa správanie používateľa odchyľuje od štandardu, uplatňujeme zvýšenú starostlivosť (EDD), t. j. rozšírenú analýzu.

To môže znamenať:

• žiadosť o dodatočné dokumenty,
• objasnenie pôvodu finančných prostriedkov,
• predložením písomného vyhlásenia, že používateľ koná vo vlastnom mene.

Príklad:
Tom pravidelne vykonáva malé transakcie a potom sa objaví s veľkým vkladom. Prevádzkovateľ ho požiada, aby vysvetlil zdroj finančných prostriedkov, napr. predložením výpisu z bankového účtu. V určitých prípadoch môže byť vyžadované aj písomné vyhlásenie.

To nám umožňuje chrániť nielen systém, ale aj ostatných používateľov.

5. Transakcie len pre vlastníka dokumentu

Transakcie na bitomate môže vykonávať iba osoba, ktorá je fyzicky prítomná pri zariadení a je vlastníkom použitého dokladu. Nie je možné vykonávať operácie v mene tretích strán.

Príklad:
Ak sa niekto pokúsi uskutočniť transakciu pomocou cudzieho dokladu, bude táto transakcia zamietnutá. V prípade podozrenia z podvodu môže prevádzkovateľ požiadať o dodatočné informácie alebo doklady.

Ak overenie nebude úspešné, transakcia nebude dokončená a v súlade s podmienkami môže byť účtovaná provízia na pokrytie nákladov na overenie.

6. Ochrana údajov

Bezpečnosť údajov používateľov je pre nás kľúčová:

• dokumenty a záznamy sú uchovávané v súlade s GDPR,
• údaje sú šifrované a chránené pred neoprávneným prístupom,
• neposkytujeme ich nikomu bez jasnej zákonnej povinnosti.

Príklad:
Janek sa obáva, že jeho údaje môžu byť zverejnené. Uisťujeme vás, že sú uchovávané len po dobu vyžadovanú zákonom a používajú sa len na zákonné účely.

Tieto pravidlá existujú s cieľom zabezpečiť, aby používanie bankomatov bolo bezpečné, transparentné a v súlade s platnými predpismi.

7. Kontaktovanie zákazníckeho servisu – ak máte ďalšie otázky

V prípade akýchkoľvek otázok, obáv alebo problémov počas procesu overovania sa môžete obrátiť na naše oddelenie služieb zákazníkom.

8. Zhrnutie v praxi

Používanie Bitcoinových bankomatov Bitomat.com je dnes v súlade s platnými predpismi jasný a transparentný:

• pristúpite k bankomatu a vyberiete sumu transakcie,
• každá transakcia vyžaduje overenie totožnosti (KYC) – bez ohľadu na sumu,
• pri štandardných sumách je celý proces samoobslužný a rýchly, bez akéhokoľvek kontaktu s personálom,
• v prípade vyšších súm môže prevádzkovateľ požiadať o dodatočné informácie alebo dokumenty,
• Ak existujú osobitné okolnosti (napr. veľmi vysoká suma, status PEP, nezvyčajné správanie), môže byť potrebné kontaktovať zákaznícky servis a zaslať dokumenty potvrdzujúce zdroj finančných prostriedkov (SoF).

Celý proces bol navrhnutý tak, aby sa zabránilo komplikácii transakcií a zároveň sa zabezpečila maximálna bezpečnosť. Tým sa chránia vaše finančné prostriedky, zabezpečuje sa zákonnosť transakcií a systém je odolný voči podvodom a zneužívaniu.