Ako fungujeme v Bitomat – KYC, AML a bezpečnosť transakcií

Bitomat.com , aby vaše transakcie boli bezpečné a vaše finančné prostriedky legálne. V tomto sprievodcovi vám krok za krokom vysvetlíme, prečo prevádzkovatelia overujú používateľov, aké informácie potrebujú a ako celý proces v praxi prebieha.

Prečo používame AML a čo to vlastne je?

AML (Anti-Money Laundering) je súbor pravidiel a postupov, ktoré chránia finančný systém pred zneužitím na nelegálne činnosti, ako sú:

• pranie výnosov z trestnej činnosti,
• financovanie terorizmu,
• podvod alebo krádež.

Operátori v Bitomate používajú AML na:

1. Ochrana vás a vašich finančných prostriedkov – nikto nemôže zneužiť vašu identitu na spáchanie podvodu.
2. Zabezpečte zákonnosť transakcií – každá výmena alebo vklad sa vykonáva v súlade so zákonom.
3. Ochrana celého systému – bojom proti finančnej kriminalite zostáva Bitomat bezpečným miestom na výmenu kryptomien.

Príklad:
Predstavte si, že sa niekto pokúša previesť peniaze získané podvodom. Vďaka AML je takáto transakcia zastavená a vaše finančné prostriedky zostávajú v bezpečí.

1. Prečo identifikujeme používateľov?

Predstavte si, že sa niekto pokúsi použiť vašu identitu alebo uskutočniť transakciu vo vašom mene. Nedovolíme, aby sa to stalo. Preto operátori vyžadujú overenie identity pri väčších transakciách v Bitomate.

Čo to v praxi znamená:

• Do určitého limitu môžete Bitomat používať bez skenovania dokumentu.
• Ak chcete uskutočniť transakciu nad tento limit, prevádzkovateľ bankomatu vás požiada o naskenovanie vášho dokladu totožnosti.
• Potom skontrolujeme, či je dokument platný a patrí vám.
• Týmto spôsobom sú vaše finančné prostriedky v bezpečí a ste chránení pred pokusmi o krádež identity.

Príklad:
Janek príde do Bitomatu a chce vymeniť 200 eur za kryptomeny. Suma je v rámci limitu, takže transakcia prebieha automaticky.
O niekoľko dní sa vráti a chce vymeniť 1 500 eur. Tentoraz ho prevádzkovateľ Bitomatu požiada, aby naskenoval svoj preukaz totožnosti – postup je rýchly a trvá niekoľko sekúnd a Janek môže pokračovať v transakcii bez toho, aby kontaktoval personál.

2. Limity transakcií a kontaktovanie zákazníckeho servisu

Každý používateľ Bitomatu má stanovený transakčný limit, do výšky ktorého môže vykonávať transakcie úplne nezávisle.
Na tento limit nevyžadujeme žiadne ďalšie dokumenty okrem skenu vášho preukazu totožnosti, ak transakcia presiahne prah overenia totožnosti.

Ak suma transakcie presiahne limit KYC, prevádzkovateľ Bitomatu vás požiada o naskenovanie vášho dokladu totožnosti.
V niektorých prípadoch budeme potrebovať ďalšie dokumenty, napr. doklad o finančných prostriedkoch (PoF).

Príklad:
Janek vymení 200 eur – táto suma je v rámci základného limitu, takže transakcia prebieha automaticky bez skenovania akýchkoľvek dokumentov.
O niekoľko dní neskôr chce vymeniť 1 500 eur – táto suma presahuje limit KYC, takže prevádzkovateľ Bitomatu ho požiada, aby rýchlo naskenoval svoj preukaz totožnosti.
Janek potom plánuje transakciu v hodnote 25 000 eur. Prevádzkovateľ bankomatu ho požiada, aby kontaktoval zákaznícky servis a zaslal napríklad výpis z bankového účtu potvrdzujúci zdroj finančných prostriedkov.

Príklady dokumentov, ktoré od vás môže prevádzkovateľ požadovať:

• výpisy z bankových účtov alebo história účtu,
• pracovné zmluvy alebo zmluvy o poverení,
• daňové doklady, napr. PIT, ak prostriedky pochádzajú z odmeny alebo podnikateľskej činnosti,
• notárske listiny, ak prostriedky pochádzajú z predaja majetku alebo nehnuteľností,
• históriu transakcií z vašej peňaženky na kryptomeny, potvrdenie predchádzajúcich nákupov/predajov v Bitomate, dôkaz o ťažbe, dôkaz o transakciách z búrz kryptomien (platí pre predaj kryptomien).

Vďaka týmto dokumentom môže prevádzkovateľ bankomatu zabezpečiť, že finančné prostriedky pochádzajú z legitímneho zdroja a že transakcia je bezpečná – pre vás aj pre celý systém. 

Ak dokumenty, ktoré pošlete, vyvolajú u prevádzkovateľa otázky alebo sú neúplné, môže vás požiadať o ďalšie vysvetlenie. Môže to zahŕňať napríklad vysvetlenie, odkiaľ pochádzajú finančné prostriedky, alebo zaslanie dodatočného dokumentu.

Ak to nedokážete vysvetliť alebo odmietnete spolupracovať, transakcia bude označená ako vysoko riziková a nebude možné ju dokončiť. Robíme to nie preto, aby sme vám sťažili život, ale aby sme vás a celý systém chránili pred podvodmi a nezákonnými činnosťami.

3. Kontrola sankčných zoznamov a osôb s politickou funkciou (PEP)

V súlade s predpismi kontrolujeme:

• či je niekto na sankčných zoznamoch,
• či je používateľ politicky exponovanou osobou (PEP – osoby zastávajúce politické alebo verejné funkcie).

Prečo:
Týmto sa Bitomat chráni pred praním špinavých peňazí a financovaním terorizmu.

Príklad:

Maria sa pokúsi uskutočniť transakciu, ale systém zistí, že je PEP. Pred dokončením transakcie od nej budeme požadovať dodatočné dokumenty a schválenie vedením.

4. Veľké alebo neobvyklé transakcie

Ak je suma transakcie vysoká alebo sa správanie používateľa javí ako neobvyklé, uplatňujeme zvýšenú starostlivosť (EDD).

Príklad:

Tom pravidelne vkladá malé sumy, ale zrazu príde s veľkým vkladom. Prevádzkovateľ Bitomatu požiada Toma, aby vysvetlil zdroj peňazí, napr. zaslaním výpisu z bankového účtu. V určitých prípadoch prevádzkovateľ požiada o písomné vyhlásenie, že koná vo vlastnom mene.

To nám umožňuje chrániť všetkých používateľov a celý systém.

5. Transakcie len pre majiteľa identifikačnej karty

Operátor Bitomatu pracuje iba pre osoby, ktoré prídu k zariadeniu. Transakcie nemožno vykonávať v mene iných osôb.

Príklad:

Niekto sa pokúša vložiť finančné prostriedky pomocou vášho identifikačného čísla – transakcia bude zamietnutá.

V prípade podozrenia z podvodu môžeme požiadať o dodatočné informácie alebo dokumenty. Ak transakcia nebude úspešne overená, môžeme v súlade s podmienkami účtovať províziu na pokrytie nákladov na overenie.

6. Ochrana údajov

Vaše údaje sú v bezpečí:

• Dokumenty a záznamy sú uchovávané v súlade s nariadením GDPR.
• Bez zákonnej povinnosti ich s nikým nezdieľame.

Príklad:

Janek sa obáva, že jeho údaje môžu byť zverejnené – uisťujeme ho, že sú šifrované a uchovávané len po dobu stanovenú zákonom.

7. Kontaktovanie zákazníckeho servisu – ak máte ďalšie otázky

V prípade akýchkoľvek otázok, obáv alebo problémov počas procesu overovania sa môžete obrátiť na naše oddelenie služieb zákazníkom.

8. Zhrnutie v praxi

1. Pristúpite k bankomatu → vyberiete sumu transakcie.
2. Ak transakcia spadá do základného limitu → môžete ju spracovať okamžite, bez skenovania dokumentu.
3. Ak suma presiahne identifikačný limit (KYC) → Prevádzkovateľ Bitomatu vás požiada o naskenovanie vášho preukazu totožnosti a po overení môžete pokračovať.
4. Ak nastanú iné okolnosti (napr. veľmi vysoká suma transakcie alebo zákazník je PEP), môže byť potrebné kontaktovať zákaznícky servis a predložiť ďalšie dokumenty, ako napríklad potvrdenie o zdroji finančných prostriedkov (SoF).

Všetko toto slúži na zaistenie bezpečnosti vašich finančných prostriedkov, zákonnosti transakcií a ochrany systému pred podvodníkmi.