KYC, AML a bezpečnosť transakcií v bankomatoch – ako to funguje

Bitomat.com informácie o bitcoinových bankomatoch po celom svete, aby mohli používatelia prijímať informovanejšie rozhodnutia a využívať dostupné služby bezpečnejším, transparentnejším spôsobom a v súlade s platnými požiadavkami. V súčasnosti – v závislosti od krajiny, prevádzkovateľa zariadenia, typu transakcie a platných predpisov – môže byť overenie používateľa (KYC) vyžadované bez ohľadu na výšku transakcie. Vyplýva to z európskych a národných predpisov týkajúcich sa boja proti praniu špinavých peňazí, financovaniu terorizmu, porušovaniu sankcií a iným formám finančnej kriminality.

V tomto návode vysvetľujeme, prečo môže byť overenie potrebné, aké údaje môžu byť požadované a ako môže celý proces v praxi vyzerať pri používaní bitcoinových bankomatov.

Na čo sa používa AML a čo to vlastne je?

AML (Anti-Money Laundering), teda boj proti praniu špinavých peňazí, je súbor predpisov a postupov, ktorých cieľom je ochrana finančného systému pred jeho zneužitím na nezákonné činnosti. Zahŕňa to okrem iného pranie peňazí pochádzajúcich z trestnej činnosti, financovanie terorizmu, obchádzanie sankcií a rôzne druhy finančných podvodov.

Uplatňovanie postupov AML zo strany príslušných prevádzkovateľov bankomatov má veľmi konkrétny cieľ. Predovšetkým pomáha obmedzovať riziko zneužitia, pokusov o zneužitie cudzej identity a transakcií, ktoré by mohli porušovať právne predpisy. Zároveň umožňuje prevádzkovateľom posúdiť, či daná transakcia môže byť vykonaná v súlade s platnými predpismi a podmienkami danej služby.

Vďaka postupom v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí (AML) môže byť využívanie bitcoinových bankomatov transparentnejšie a v súlade s požiadavkami vyplývajúcimi z európskych právnych predpisov, vrátane MiCA, predpisov v oblasti AML/CFT a regulácií platných v jednotlivých krajinách.

Overovanie je dnes štandardom na trhu s kryptoaktívami – nie je to prekážka, ale prvok, ktorý zvyšuje bezpečnosť a dôveryhodnosť transakcií. Ak chcete s kryptoaktívami nakladať zodpovedne a v súlade so zákonom, KYC a AML môžu byť prirodzenou súčasťou tohto procesu.

Príklad:
Predstavte si, že sa niekto pokúša využiť prostriedky pochádzajúce z podvodu alebo cudzí doklad. Vďaka postupom AML môže byť takáto transakcia pozastavená, zamietnutá alebo odoslaná na dodatočné overenie, čo pomáha chrániť používateľov a obmedzovať riziko zneužitia.

1. Prečo je možné identifikovať používateľa?

Predstavte si, že sa niekto pokúša zneužiť váš doklad alebo uskutočniť transakciu vo vašom mene. Identifikačné postupy pomáhajú takéto riziko obmedziť.

Pri bitomatoch uvedených na Bitomat.com môže byť pred realizáciou transakcie vyžadovaná Bitomat.com používateľa – v závislosti od krajiny, prevádzkovateľa zariadenia, typu transakcie, sumy a platných predpisov v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (AML/CFT) a regulácií týkajúcich sa trhu s kryptoaktívami.

Čo to v praxi znamená:

• pred začatím alebo ukončením transakcie môžete byť požiadaní o potvrdenie svojej totožnosti,

• príslušný obsluhujúci pracovník skontroluje, či je doklad platný a či patrí osobe, ktorá zariadenie používa,

• overenie sa zvyčajne vykonáva priamo pri bankomate,

• V niektorých prípadoch môže operátor požiadať o dodatočné informácie, dokumenty alebo o kontaktovanie zákazníckej podpory danej služby.

Vďaka tomu:

• znižuje sa riziko zneužitia cudzích údajov alebo dokumentov,

• prevádzkovateľ môže obmedziť riziko podvodov a zneužitia,

• transakcie môžu prebiehať transparentnejším spôsobom a v súlade s platnými požiadavkami.

Príklad:
Janek prichádza k bitomatu, aby si vymenil 200 eur za kryptomeny. Prejde štandardnou overením totožnosti a môže pokračovať v transakcii, pokiaľ neexistujú žiadne dodatočné rizikové faktory. O niekoľko hodín neskôr sa vráti, aby vymenil 1 500 eur — postup môže byť podobný, ale v závislosti od prevádzkovateľa, krajiny a posúdenia rizika môžu byť uplatnené dodatočné kroky.

Identifikácia používateľa nie je prekážkou, ale bezpečnostným štandardom, ktorý pomáha chrániť používateľov a obmedzovať riziko zneužitia bankomatov na nezákonné činnosti.

2. Limity transakcií a kontaktovanie zákazníckeho servisu

Pri používaní bitcoinových automatov uvedených na Bitomat.com môže byť používateľ podrobený overeniu totožnosti (KYC) a ďalším postupom v rámci boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (AML/CFT). Rozsah týchto postupov závisí od krajiny, prevádzkovateľa zariadenia, druhu transakcie, sumy a posúdenia rizika.

Rozdiely sa môžu vyskytovať nielen v samotnej fáze identifikácie, ale aj pokiaľ ide o výšku transakcie a rozsah dodatočných úkonov, ktoré môžu byť potrebné.

Ako to funguje v praxi:

• transakcia môže vyžadovať overenie totožnosti používateľa,

• do určitého limitu sa transakcia môže uskutočniť automaticky priamo na zariadení,

• v prípade vyšších súm môže príslušný operátor požiadať o dodatočné dokumenty,

• V prípade veľmi veľkých alebo neobvyklých transakcií môže byť potrebné pred ich vykonaním kontaktovať zákaznícku podporu danej služby.

Ak suma presiahne štandardný prevádzkový limit alebo ak transakcia vyvoláva ďalšie pochybnosti, prevádzkovateľ zariadenia môže požiadať o dokumenty potvrdzujúce pôvod finančných prostriedkov (SoF – Source of Funds) alebo zdroj majetku (SoW – Source of Wealth). Ide o štandardný postup v rámci boja proti praniu špinavých peňazí (AML), ktorý sa uplatňuje vo finančnom sektore a v službách súvisiacich s kryptoaktívami.

Príklad:
Janek chce vymeniť 200 eur. Prejde štandardnou overením totožnosti a uskutoční transakciu na bitomate.

O niekoľko dní neskôr plánuje transakciu v hodnote 1 500 eur — postup môže byť podobný, ak neexistujú žiadne ďalšie rizikové faktory.

Pri plánovanej transakcii vo výške 25 000 eur môže prevádzkovateľ požiadať Janka, aby kontaktoval zákaznícku podporu danej služby a zaslal dokumenty potvrdzujúce pôvod finančných prostriedkov, napr. výpis z bankového účtu. Po úspešnej overení môže byť transakcia realizovaná.

Príklady dokumentov, o ktoré môže prevádzkovateľ požiadať:

• výpisy z bankového účtu alebo história účtu,

• pracovná zmluva, zmluva o dielo alebo zmluva,

• daňové dokumenty, napr. PIT,

• notárska listina v prípade predaja nehnuteľnosti alebo majetku,

• história transakcií z kryptomenového portfólia,

• potvrdenia predchádzajúcich transakcií,

• dokumenty týkajúce sa ťažby,

• potvrdenia transakcií z kryptomenových búrz pri predaji kryptoaktív.

Vďaka týmto dokumentom môže prevádzkovateľ posúdiť, či prostriedky pochádzajú z legálneho zdroja a či je možné transakciu zrealizovať v súlade s právnymi predpismi, pravidlami a hodnotením rizika.

Ak sú poskytnuté informácie neúplné, nekonzistentné alebo vyvolávajú oprávnené pochybnosti, môže byť používateľ požiadaný o dodatočné vysvetlenie. V prípade nespolupráce alebo ak nie je možné potvrdiť pôvod finančných prostriedkov, môže byť transakcia pozastavená, zrušená alebo zamietnutá v súlade s podmienkami príslušného prevádzkovateľa.

Tieto postupy nemajú za cieľ sťažiť využívanie bankomatov, ale chrániť používateľov, obmedziť riziko podvodov a predchádzať nelegálnym finančným aktivitám.

3. Kontrola sankčných zoznamov a osôb s politickou funkciou (PEP)

V súlade s platnými predpismi môže príslušný prevádzkovateľ overiť, či používateľ:

• nie figuruje na sankčných zoznamoch,

• nepodlieha obmedzeniam vyplývajúcim zo sankčných predpisov,

• nie je politicky exponovanou osobou (PEP), t. j. osobou, ktorá zastáva alebo v minulosti zastávala dôležité verejné funkcie,

• nie je prepojený s osobou ani subjektom predstavujúcim zvýšené riziko.

Takéto opatrenia pomáhajú obmedzovať riziko prania špinavých peňazí, financovania terorizmu, obchádzania sankcií a iných foriem finančného zneužitia.

Stav PEP automaticky neznamená zamietnutie transakcie. Môže však znamenať potrebu vykonať dodatočnú analýzu, získať ďalšie informácie, potvrdiť zdroj finančných prostriedkov alebo získať súhlas osoby zodpovednej za dodržiavanie predpisov na strane prevádzkovateľa.

Príklad:
Maria sa pokúša uskutočniť transakciu, systém však signalizuje, že by mohla byť osobou PEP. V takejto situácii ju prevádzkovateľ môže požiadať o dodatočné informácie alebo dokumenty. Po posúdení rizika prevádzkovateľ rozhodne, či sa transakcia môže uskutočniť.

4. Veľké alebo neobvyklé transakcie (EDD)

Ak je suma transakcie vysoká alebo sa správanie používateľa odchyľuje od bežného správania, príslušný prevádzkovateľ môže uplatniť Enhanced Due Diligence (EDD), teda rozšírenú analýzu.

To môže znamenať:

• žiadosť o dodatočné dokumenty,

• vysvetlenie pôvodu finančných prostriedkov,

• predloženie písomného vyhlásenia, že používateľ koná vo vlastnom mene.

Príklad:
Tomek pravidelne realizuje malé transakcie a následne vloží veľký vklad. Prevádzkovateľ ho môže požiadať o vysvetlenie pôvodu prostriedkov, napr. prostredníctvom výpisu z bankového účtu. V určitých prípadoch môže byť potrebné aj písomné vyhlásenie.

Vďaka tomu prevádzkovateľ prispieva k ochrane nielen systému, ale aj ostatných používateľov.

5. Transakcie len pre vlastníka dokumentu

Transakcie v bitomate môže vykonávať výlučne osoba, ktorá sa fyzicky nachádza pri zariadení a je majiteľom použitého dokladu. Nie je možné vykonávať operácie v mene tretích osôb.

Príklad:
Ak sa niekto pokúsi uskutočniť transakciu s použitím cudzieho dokladu, transakcia bude zamietnutá. V prípade podozrenia z podvodu môže prevádzkovateľ požiadať o dodatočné informácie alebo doklady.

Ak overenie nedopadne úspešne, transakcia sa nemusí uskutočniť a v súlade s podmienkami príslušného prevádzkovateľa môže byť účtovaná provízia na pokrytie nákladov na vykonané overenie.

6. Ochrana údajov

Bezpečnosť údajov používateľov je kľúčová:

• dokumenty a záznamy by sa mali uchovávať v súlade s nariadením GDPR,

• údaje by mali byť chránené pred neoprávneným prístupom,

• Údaje by sa nemali sprístupňovať bez príslušného právneho základu.

Príklad:
Janek sa obáva, že jeho údaje môžu byť zverejnené. Údaje by mali byť uchovávané po dobu stanovenú právnymi predpismi a mali by sa používať iba na účely v súlade so zákonom.

Tieto pravidlá slúžia na to, aby bolo používanie bitcoinových bankomatov bezpečné, transparentné a v súlade s platnými predpismi.

7. Kontakt s oddelením zákazníckej podpory — v prípade ďalších otázok

Ak máte počas overovania akékoľvek otázky, pochybnosti alebo problémy, neváhajte kontaktovať oddelenie zákazníckej podpory určené pre danú službu alebo zariadenie.

8. Zhrnutie v praxi

Používanie bitomatov uvedených na Bitomat.com dnes jasné a prehľadné, v súlade s platnými predpismi:

• pristúpite k bitomatu a vyberiete sumu transakcie,

• transakcia môže vyžadovať overenie totožnosti (KYC) v závislosti od krajiny, operátora, sumy a posúdenia rizika,

• pri štandardných sumách môže celý proces prebehnúť samostatne a rýchlo, bez kontaktu so zamestnancami,

• pri vyšších sumách môže operátor požiadať o dodatočné informácie alebo dokumenty,

• ak nastanú mimoriadne okolnosti, napr. veľmi vysoká suma, status PEP alebo nezvyčajné správanie, môže byť potrebné kontaktovať zákaznícku podporu a zaslať dokumenty potvrdzujúce pôvod finančných prostriedkov (SoF).

Celý proces bol navrhnutý tak, aby nekomplikoval transakcie a zároveň zvýšil bezpečnosť. Vďaka tomu sú používatelia lepšie chránení, transakcie sa môžu uskutočňovať v súlade s platnými predpismi a systém je odolnejší voči podvodom a zneužívaniu.