Je EU sprejela nove predpise glede zasebnih bitcoinovih denarnic?

EU ni uvedla splošne prepovedi posedovanja lastnega bitcoin denarnika. Predpisi razlikujejo med denarnikom, nad katerim imate samostojni nadzor nad sredstvi, in računom, ki ga vodi ponudnik storitev na področju kriptovalut. Uporaba lastnega denarnika pa vas ne odvezuje od preverjanja, ki je potrebno pri transakciji s takim ponudnikom.

Posodobitev: 7. oktober 2026. Razložimo razliko med MiCA, pravili o prenosih in prihodnjimi predpisi AMLR.

Osebni denarnik in anonimni račun: kakšna je razlika?

Zasebna denarnica, imenovana tudi »self-hosted« ali »self-custody«, služi za samostojno upravljanje ključev in sredstev. Račun na borzi pa je storitev, ki jo zagotavlja njen ponudnik. Samo dejstvo, da se pri namestitvi denarnice ni treba registrirati, še ne pomeni, da bodo poznejše transakcije anonimne.

Člen 79 uredbe AMLR se nanaša na anonimne račune, ki jih vodijo banke, finančne institucije in ponudniki storitev na področju kriptovalut. V obrazložitvenem razlogu 160 je pojasnjeno, da prepoved ne velja za ponudnike strojne opreme, programske opreme in samostojnih denarnic, če ti nimajo dostopa do teh denarnic niti nadzora nad njimi. Te določbe ne smemo enačiti s prepovedjo posedovanja lastnega denarnika.

MiCA, Travel Rule in AMLR: od kdaj veljajo?

• MiCA – Uredba 2023/1114: okvir za trg kriptoaktivov in ponudnike storitev. Glavni del se je začel uporabljati 30. decembra 2024; določbe o nekaterih stabilnih kriptovalutah so začele veljati že prej. Prehodna obdobja za obstoječe ponudnike so se lahko končala najpozneje 1. julija 2026, odvisno od države in predhodne odločitve o izdaji dovoljenja.
• Travel Rule – Uredba 2023/1113: pravila o podatkih, ki spremljajo prenose, veljavna od 30. decembra 2024.
• AMLR – Uredba 2024/1624: nova skupna pravila za preprečevanje pranja denarja. Na splošno se bodo začela uporabljati 10. julija 2027, vključno z zgoraj navedenim členom 79.

Zato je trditev, da bodo vsi ti predpisi v celoti izvedeni do konca leta 2025, napačna. Obstoječe obveznosti v zvezi z bojem proti pranju denarja še naprej veljajo; prihodnji datum uveljavitve AMLR ne pomeni obdobja brez preverjanja.

Ali se pri zneskih pod 1000 EUR ni treba identificirati?

Tega ni mogoče obljubiti. Prag 1000 EUR v pravilih o prenosih ni splošni znesek, za katerega ni potrebno izpolnjevanje zahtev KYC. Člena 14 in 16 Uredbe 2023/1113 od ponudnika zahtevata zbiranje podatkov pri prenosih na ali z naslova, ki ga stranka sama gosti. Pri znesku, ki presega 1000 EUR, je treba izvesti ustrezne ukrepe za oceno, ali stranka ta naslov poseduje ali nadzira.

Preverjanje identitete stranke in ocena nadzora nad naslovom sta različni postopki. Ponudnik lahko zahteva podatke tudi pri nižjih zneskih, v skladu z veljavnimi predpisi in postopki obravnave.

Ali Bitcoin in lastna denarnica zagotavljata anonimnost?

Bitcoin je psevdonimen, ne pa anonimni. Transakcije in naslovi so vidni v javni verigi blokov. Naslov se lahko poveže z osebo, zgodovina prenosov pa ostane dostopna. Lastna denarnica omogoča nadzor nad ključi; ne zagotavlja skrivanja identitete niti izvzetja iz pravnih obveznosti. Več o pripravi naslova in zaščiti ključev najdeš v vodniku o denarnicah za bitcoine.

Kaj to pomeni za uporabnika bitomata?

Bitomat omogoča menjavo gotovine in kriptovalut v skladu s pogoji upravljavca naprave. Ne obravnavajte ga kot način za izogibanje postopku KYC. Pred transakcijo preverite zahteve upravljavca glede preverjanja identitete ter navodila, ki se prikazujejo na napravi. Ne pošiljajte sredstev, dokler ne razumete pogojev izvedbe in izplačila.

Na zemljevidu bankomatov za bitcoine na Poljskem lahko primerjaš lokacije in razpoložljive informacije o napravah. Bitomat.com je agregator informacij, ni pa operater niti stran za transakcije. Vprašanja glede dokumentov, omejitev in obračuna naslovi na operaterja posameznega bankomata za bitcoine.

Viri in dodatne informacije

• AMLR: člena 79 in 90 ter uvodna izjava 160
• Prenosi kriptoaktivov: členi 14, 16 in 40
• EUR-Lex: obseg in roki v okviru MiCA
• ESMA: člen 143 MiCA in prehodna obdobja
• Bitcoin.org: javni zgodovinski pregled transakcij

To je splošna razlaga predpisov EU. Zahteve za posamezno transakcijo so odvisne tudi od nacionalne zakonodaje in postopkov zadevnega operaterja.