Kako delujemo v Bitomatu – KYC, AML in varnost transakcij

Bitomat.com zagotoviti varnost vaših transakcij in zakonitost vaših sredstev. V tem vodniku bomo po korakih pojasnili, zakaj operaterji preverjajo uporabnike, katere informacije potrebujejo in kako celoten proces poteka v praksi.

Zakaj uporabljamo AML in kaj je to?

AML (Anti-Money Laundering) je niz pravil in postopkov, ki ščitijo finančni sistem pred uporabo za nezakonite dejavnosti, kot so:

• pranje denarja iz kaznivih dejanj,
• financiranje terorizma,
• goljufija ali kraja.

Operaterji v Bitomatu uporabljajo AML za:

1. Zaščita vas in vaših sredstev – nihče ne more uporabiti vaše identitete za goljufije.
2. Zagotovite zakonitost transakcij – vsaka menjava ali depozit se izvede v skladu z zakonom.
3. Zaščita celotnega sistema – z bojem proti finančnim kaznivim dejanjem Bitomat ostaja varno mesto za menjavo kriptovalut.

Primer:
Predstavljajte si, da nekdo poskuša prenesti denar, pridobljen z goljufijo. Zahvaljujoč AML se taka transakcija ustavi in vaša sredstva ostanejo varna.

1. Zakaj identificiramo uporabnike?

Predstavljajte si, da nekdo poskuša uporabiti vašo identiteto ali opraviti transakcijo v vašem imenu. Tega ne bomo dopustili. Zato operaterji zahtevajo preverjanje identitete za večje transakcije na Bitomatu.

Kaj to v praksi pomeni:

• Do določene meje lahko Bitomat uporabljate brez skeniranja dokumenta.
• Če želite opraviti transakcijo, ki presega to omejitev, vas bo upravljavec bankomata prosil za skeniranje vašega osebnega dokumenta.
• Nato preverimo, ali je dokument veljaven in ali pripada vam.
• Tako so vaša sredstva varna in zaščiteni pred poskusi kraje identitete.

Primer:
Janek pride v Bitomat in želi zamenjati 200 evrov za kriptovalute. Znesek je v okviru omejitve, zato se transakcija izvede samodejno.
Nekaj dni kasneje se vrne in želi zamenjati 1500 evrov. Tokrat ga operater Bitomata prosi, naj skenira svoj osebni dokument – postopek je hiter in traja le nekaj sekund, Janek pa lahko nadaljuje s transakcijo, ne da bi se obrnil na osebje.

2. Omejitve transakcij in stik s službo za pomoč strankam

Vsak uporabnik Bitomata ima določen limit transakcij, do katerega lahko deluje popolnoma neodvisno.
Za ta limit ne zahtevamo nobenih dodatnih dokumentov, razen skeniranega osebnega dokumenta, če transakcija presega prag za preverjanje identitete.

Če znesek transakcije presega omejitev KYC, vas bo operater Bitomata prosil, da skenirate svoj osebni dokument.
V nekaterih primerih bomo potrebovali dodatne dokumente, npr. dokazilo o sredstvih (PoF).

Primer:
Janek zamenja 200 evrov – to je v okviru osnovne omejitve, zato se transakcija izvede samodejno, brez skeniranja dokumentov.
Nekaj dni kasneje želi zamenjati 1500 evrov – ta znesek presega omejitev KYC, zato ga operater Bitomata prosi, naj hitro skenira svoj osebni dokument.
Janek nato načrtuje transakcijo v višini 25.000 evrov. Operater bankomata ga bo prosil, naj se obrne na službo za pomoč uporabnikom in pošlje na primer bančni izpisek, ki potrjuje izvor sredstev.

Primeri dokumentov, ki jih lahko operater zahteva od vas:

• bančni izpiski ali zgodovina računa,
• pogodbe o zaposlitvi ali pogodbe o pooblastilu,
• davčni dokumenti, npr. PIT, če sredstva izhajajo iz plačila ali poslovne dejavnosti,
• notarske listine, če sredstva izhajajo iz prodaje premoženja ali nepremičnin,
• zgodovina transakcij iz vaše denarnice za kriptovalute, potrdilo o prejšnjih nakupih/prodajah na Bitomatu, dokazilo o rudarski dejavnosti, dokazilo o transakcijah iz borz kriptovalut (velja za prodajo kriptovalut).

Zahvaljujoč tem dokumentom lahko upravljavec bankomata zagotovi, da sredstva izvirajo iz zakonitega vira in da je transakcija varna – tako za vas kot za celoten sistem. 

Če dokumenti, ki jih pošljete, vzbudijo vprašanja pri operaterju ali so nepopolni, vas lahko zaprosijo za dodatna pojasnila. To lahko vključuje na primer pojasnilo o izvoru sredstev ali pošiljanje dodatnega dokumenta.

Če tega ne morete pojasniti ali zavrnete sodelovanje, bo transakcija označena kot visoko tvegana in je ne bo mogoče zaključiti. To počnemo ne zato, da bi vam otežili življenje, ampak da bi vas in celoten sistem zaščitili pred goljufijami in nezakonitimi dejavnostmi.

3. Preverjanje seznamov sankcij in PEP-ov

V skladu s predpisi preverjamo:

• ali je nekdo na seznamu sankcij,
• ali je uporabnik politično izpostavljena oseba (PEP – osebe, ki opravljajo politične ali javne funkcije).

Zakaj:
To ščiti Bitomat pred pranjem denarja in financiranjem terorizma.

Primer:

Maria poskuša opraviti transakcijo, vendar sistem zazna, da je PEP. Pred zaključkom transakcije bomo od nje zahtevali dodatne dokumente in odobritev vodstva.

4. Velike ali nenavadne transakcije

Če je znesek transakcije visok ali se vedenje uporabnika zdi nenavadno, uporabimo okrepljeno skrbno preverjanje (EDD).

Primer:

Tom redno vplačuje majhne zneske, vendar nenadoma pride z velikim vplačilom. Operater Bitomata bo Toma prosil, naj pojasni izvor denarja, npr. s pošiljanjem bančnega izpiska. V nekaterih primerih bo operater zahteval pisno izjavo, da deluje v svojem imenu.

To nam omogoča, da zaščitimo vse uporabnike in celoten sistem.

5. Transakcije samo za lastnika osebne izkaznice

Operater Bitomat deluje samo za posameznike, ki pridejo do naprave. Transakcije ni mogoče opraviti v imenu drugih posameznikov.

Primer:

Nekdo poskuša nakazati sredstva z vašo identifikacijsko številko – transakcija bo zavrnjena.

V primeru suma goljufije lahko zahtevamo dodatne informacije ali dokumente. Če transakcija ni uspešno preverjena, lahko v skladu s Pogoji in določili zaračunamo provizijo za kritje stroškov preverjanja.

6. Varstvo podatkov

Vaši podatki so varni:

• Dokumenti in posnetki se shranjujejo v skladu z GDPR.
• Ne delimo jih z nikomer, razen če to zahteva zakon.

Primer:

Janek je zaskrbljen, da bi lahko prišlo do uhajanja njegovih podatkov – zagotovimo mu, da so ti šifrirani in shranjeni le toliko časa, kolikor to zahteva zakon.

7. Stik s službo za pomoč strankam – če imate dodatna vprašanja

Če imate med postopkom preverjanja kakršna koli vprašanja, pomisleke ali težave, se obrnite na naš oddelek za storitve za stranke.

8. Povzetek v praksi

1. Približate se bankomatu → izberete znesek transakcije.
2. Če transakcija sodi v osnovni limit → jo lahko takoj obdelate, brez skeniranja dokumenta.
3. Če znesek presega identifikacijsko mejo (KYC) → Operater Bitomata vas bo prosil, da skenirate svoj osebni dokument, po preverjanju pa lahko nadaljujete.
4. Če veljajo druge okoliščine (npr. zelo visok znesek transakcije ali če je stranka politično izpostavljena oseba), bo morda treba stopiti v stik s službo za pomoč strankam in predložiti dodatne dokumente, kot je potrdilo o viru sredstev (SoF).

Vse to za zagotovitev varnosti vaših sredstev, zakonitosti transakcij in zaščite sistema pred goljufi.