Kako delujemo v Bitomatu – KYC, AML in varnost transakcij

Bitomat.com si prizadeva zagotoviti, da so vaše transakcije varne, skladne in popolnoma zakonite. Trenutno je ne glede na znesek transakcije obvezna preveritev uporabnika (KYC). To je posledica evropskih in nacionalnih predpisov o boju proti finančnemu kriminalu.

V tem vodniku pojasnjujemo, zakaj je preverjanje potrebno, kateri podatki so potrebni in kako celoten postopek deluje v praksi pri uporabi bankomatov.

Zakaj uporabljamo AML in kaj je to?

AML (Anti-Money Laundering) je niz pravil in postopkov, namenjenih zaščiti finančnega sistema pred zlorabo za nezakonite dejavnosti. To med drugim vključuje pranje denarja, pridobljenega s kaznivimi dejanji, financiranje terorizma in različne vrste finančnih goljufij.

Uporaba AML v omrežju Bitomat ima zelo specifičen namen. Najprej in predvsem ščiti uporabnike in njihova sredstva, saj omejuje tveganje za goljufije in krajo identitete. Hkrati zagotavlja, da se vsaka transakcija nakupa ali prodaje kriptovalute izvede v skladu z veljavno zakonodajo, kar je ključnega pomena tako za stranke kot za operaterja.

Zahvaljujoč izvedenim postopkom AML celoten sistem ostaja stabilen in varen, uporaba bankomatov pa je mogoča na pregleden način in v skladu z evropskimi predpisi, vključno z MiCA in AML predpisi, ki veljajo v posameznih državah.

Preverjanje je zdaj standardna praksa na trgu kriptovalut – ni ovira, ampak element, ki povečuje varnost in zanesljivost vsake transakcije. Če želite kriptovalute uporabljati odgovorno in zakonito, sta KYC in AML naravni del procesa.

‍

Primer:
Predstavljajte si, da nekdo poskuša prenesti denar, pridobljen z goljufijo. Zahvaljujoč AML se taka transakcija ustavi in vaša sredstva ostanejo varna.

1. Zakaj identificiramo uporabnike?

Predstavljajte si, da nekdo poskuša uporabiti vaš dokument ali opraviti transakcijo v vašem imenu. To je ravno tisto, kar preprečujemo. Na Bitomat.com je identifikacija uporabnika zdaj obvezna za vsako transakcijo, ne glede na znesek. To je posledica veljavnih predpisov AML in predpisov, ki veljajo za trg kriptovalut.

Kaj to v praksi pomeni:

• pred začetkom transakcije potrdite svojo identiteto,
• Operater preveri, ali je dokument veljaven in ali pripada vam.
• preverjanje traja kratek čas in se izvede neposredno na bankomatu,
• Ni potrebe, da se pozneje obrnete na službo za pomoč strankam ali izvedete dodatne korake.

Zahvaljujoč temu:

• Vaša sredstva so bolje zaščitena,
• nihče ne more prevzeti vaše identitete in opravljati transakcij,
• Vsaka menjava kriptovalute poteka na zakonit in pregleden način.

Primer:
Janek pride k bankomatu, da bi zamenjal 200 evrov za kriptovalute. Opravi hitro preverjanje identitete in takoj zaključi transakcijo. Nekaj ur kasneje se vrne, da bi zamenjal 1500 evrov – postopek je popolnoma enak, brez dodatnih korakov in zapletov.

Identifikacija uporabnika ni ovira, ampak varnostni standard, ki vas ščiti in omogoča varno uporabo bankomatov v skladu z veljavno zakonodajo.

2. Omejitve transakcij in stik s službo za pomoč strankam

Uporaba Bitcoin bankomatov Bitomat.com, je vsak uporabnik zavezan k obvezni identifikaciji (KYC) – ne glede na znesek transakcije. Razlike ne nastanejo na stopnji identifikacije same, ampak v znesku transakcije in obsegu dodatnih dejavnosti, ki so lahko potrebne.

Kako deluje v praksi:

• vsaka transakcija zahteva potrditev identitete uporabnika,
• do določene meje lahko transakcijo opravite sami, brez da bi se obrnili na službo za pomoč strankam,
• Za večje zneske lahko operater zahteva dodatne dokumente.
• Za zelo velike transakcije je morda potrebno pred izvedbo stopiti v stik s podporo.

Če znesek presega standardno operativno omejitev, lahko upravljavec bankomata zahteva dokumente, ki potrjujejo izvor sredstev (SoF). To je standardni postopek AML, ki se uporablja v celotnem finančnem sektorju.

Primer:
Janek želi zamenjati 200 evrov. Opravi standardno preverjanje identitete in transakcijo sam zaključi na bankomatu.
Nekaj dni kasneje načrtuje transakcijo v višini 1500 evrov – postopek je podoben, brez potrebe po stiku s službo za pomoč strankam.
Za načrtovano transakcijo v višini 25.000 evrov operater prosi Janeka, naj se obrne na službo za pomoč strankam in pošlje dokumente, ki potrjujejo izvor sredstev, npr. bančni izpisek. Po pozitivni preveritvi se transakcija lahko zaključi.

Primeri dokumentov, ki jih lahko zahteva upravljavec:

• bančni izpiski ali zgodovina računa,
• delovna pogodba, pogodba o pooblastilu ali pogodba,
• davčni dokumenti, npr. PIT,
• notarska listina v primeru prodaje nepremičnin ali premoženja,
• zgodovina transakcij iz denarnice za kriptovalute,
• potrditev prejšnjih transakcij,
• dokumenti v zvezi z rudarstvom,
• potrditev transakcij iz borz kriptovalut (pri prodaji kriptovalut).

Ti dokumenti omogočajo operaterju, da preveri, ali sredstva izvirajo iz zakonitega vira in ali je transakcija varna tako za vas kot za celoten sistem.

Če so posredovane informacije nepopolne ali vzbujajo dvome, vas lahko zaprosimo za dodatna pojasnila. V primeru nesodelovanja ali nezmožnosti potrditve izvora sredstev lahko transakcijo blokirajo kot visoko tvegano.

Ti postopki niso namenjeni oviranju uporabe Bitcoin bankomatov, temveč zaščiti uporabnikov in preprečevanju goljufij ter nezakonitih finančnih dejavnosti.

3. Preverjanje seznamov sankcij in PEP-ov

V skladu z veljavnimi predpisi, operater Bitomat.com preveri, ali uporabnik:

• ni uvrščen na noben seznam sankcij,
• ni politično izpostavljena oseba (PEP), tj. oseba, ki opravlja ali je opravljala politično ali javno funkcijo.

To počnemo, da bi preprečili pranje denarja in financiranje terorizma ter zaščitili celoten sistem pred zlorabami.

Primer:
Maria poskuša opraviti transakcijo, vendar jo sistem prepozna kot PEP. V tem primeru bo morala predložiti dodatne dokumente, transakcija pa bo morala biti odobrena s strani vodstva, preden bo lahko izvedena.

4. Velike ali nenavadne transakcije (EDD)

Če je znesek transakcije visok ali če se vedenje uporabnika odstopa od standardnega, uporabimo okrepljeno skrbno preverjanje (EDD), tj. razširjeno analizo.

To lahko pomeni:

• zahteva za dodatne dokumente,
• pojasnilo o izvoru sredstev,
• predložitev pisne izjave, da uporabnik deluje v svojem imenu.

Primer:
Tom redno opravlja majhne transakcije, nato pa se pojavi z velikim pologom. Operater ga bo prosil, naj pojasni izvor sredstev, npr. s predložitvijo bančnega izpiska. V nekaterih primerih je lahko potrebna tudi pisna izjava.

To nam omogoča, da zaščitimo ne le sistem, ampak tudi druge uporabnike.

5. Transakcije samo za lastnika dokumenta

Transakcije na bitomatu lahko izvaja samo oseba, ki je fizično prisotna pri napravi in je lastnik uporabljenega dokumenta. Ni mogoče izvajati operacij v imenu tretjih oseb.

Primer:
Če nekdo poskuša izvesti transakcijo z uporabo dokumenta druge osebe, bo ta zavrnjena. V primeru suma goljufije lahko operater zahteva dodatne informacije ali dokumente.

Če preverjanje ni uspešno, transakcija ne bo zaključena in v skladu s Pogoji in določili se lahko zaračuna provizija za kritje stroškov preverjanja.

6. Varstvo podatkov

Varnost uporabniških podatkov je za nas ključnega pomena:

• dokumenti in posnetki se shranjujejo v skladu z GDPR,
• podatki so šifrirani in zaščiteni pred nepooblaščenim dostopom,
• jih ne delimo z nikomer, razen če to zahteva jasna zakonska obveznost.

Primer:
Janek je zaskrbljen, da bi bili njegovi podatki razkriti. Zagotavljamo vam, da se podatki hranijo le toliko časa, kolikor to zahteva zakon, in se uporabljajo le za zakonite namene.

Ta pravila obstajajo, da se zagotovi, da je uporaba bankomatov varna, pregledna in skladna z veljavnimi predpisi.

7. Stik s službo za pomoč strankam – če imate dodatna vprašanja

Če imate med postopkom preverjanja kakršna koli vprašanja, pomisleke ali težave, se obrnite na naš oddelek za storitve za stranke.

8. Povzetek v praksi

Uporaba Bitcoin bankomatov Bitomat.com je danes jasen in pregleden, v skladu z veljavnimi predpisi:

• pristopite k bankomatu in izberete znesek transakcije,
• vsaka transakcija zahteva preverjanje identitete (KYC) – ne glede na znesek,
• z običajnimi zneski je celoten postopek samopostrežen in hiter, brez stika z osebjem,
• za višje zneske lahko operater zahteva dodatne informacije ali dokumente,
• Če obstajajo posebne okoliščine (npr. zelo visok znesek, status PEP, nenavadno ravnanje), bo morda treba stopiti v stik s službo za pomoč strankam in poslati dokumente, ki potrjujejo izvor sredstev (SoF).

Celoten proces je bil zasnovan tako, da se izogne zapletenim transakcijam in hkrati zagotavlja največjo varnost. To ščiti vaša sredstva, zagotavlja zakonitost transakcij in ohranja sistem odporen proti goljufijam in zlorabam.