KYC, AML i sigurnost transakcija na bankomatima - kako to funkcioniše

Bitomat.com Prikuplja informacije o bitcoin bankomatima širom svijeta kako bi korisnici mogli donositi informiranije odluke i koristiti dostupne usluge sigurnije, transparentnije i u skladu s važećim propisima . Trenutno, ovisno o zemlji, operateru uređaja, vrsti transakcije i važećim propisima, verifikacija korisnika (KYC) može biti potrebna bez obzira na iznos transakcije . To je zbog evropskih i nacionalnih propisa o sprečavanju pranja novca, finansiranja terorizma, kršenja sankcija i drugih oblika finansijskog kriminala.

U ovom vodiču objašnjavamo zašto verifikacija može biti potrebna, koji podaci mogu biti potrebni i kako bi cijeli proces mogao izgledati u praksi pri korištenju Bitcoin bankomata.

Zašto se koristi AML i šta je to?

AML ( Sprečavanje pranja novca ) je skup propisa i procedura osmišljenih da zaštite finansijski sistem od korištenja za ilegalne aktivnosti. To uključuje, između ostalog, pranje novca stečenog kriminalom, finansiranje terorizma, izbjegavanje sankcija i razne vrste finansijskih prevara.

Implementacija AML procedura od strane relevantnih operatera Bitcoin bankomata služi vrlo specifičnoj svrsi. Prvenstveno, pomaže u ublažavanju rizika od prevare , krađe identiteta i transakcija koje bi mogle kršiti zakonske propise. Istovremeno, omogućava operaterima da procijene da li se određena transakcija može provesti u skladu s važećim propisima i uslovima i odredbama određene usluge .

Zahvaljujući AML procedurama, korištenje bitcoin bankomata može biti transparentnije i usklađenije sa zahtjevima evropskih propisa , uključujući MiCA, AML/CFT propise i propise koji se primjenjuju u pojedinačnim zemljama.

Verifikacija je sada standard na tržištu kripto imovine - ne prepreka, već faktor koji poboljšava sigurnost i pouzdanost transakcija. Ako želite odgovorno i legalno koristiti kripto imovinu, KYC i AML mogu biti prirodan dio ovog procesa.

Primjer:
Zamislite nekoga ko pokušava koristiti lažna sredstva ili tuđi dokument. Procedure za sprječavanje pranja novca mogu zaustaviti, odbaciti ili zahtijevati dodatnu provjeru, što pomaže u zaštiti korisnika i smanjenju rizika od prevare.

1. Zašto je moguće identificirati korisnika?

Zamislite da neko pokušava koristiti vaš identifikacijski dokument ili izvršiti transakciju u vaše ime. Procedure identifikacije pomažu u smanjenju ovog rizika.

Na bitcoin bankomatima predstavljenim na Bitomat.com Identifikacija korisnika može biti potrebna prije dovršetka transakcije - ovisno o zemlji, operateru uređaja, vrsti transakcije, iznosu i primjenjivim propisima o sprječavanju pranja novca/finansiranja terorizma i tržištu kripto imovine.

Šta ovo znači u praksi:

• prije početka ili završetka transakcije, od vas se može tražiti da potvrdite svoj identitet,

• odgovarajući operater provjerava da li je dokument važeći i da li pripada osobi koja koristi uređaj,

• verifikacija se obično odvija direktno na bitcoin bankomatu,

• u nekim slučajevima, operater može tražiti dodatne informacije, dokumente ili kontakt podatke za datu uslugu.

Zahvaljujući ovome:

• smanjuje se rizik korištenja tuđih podataka ili dokumenata,

• operater može ograničiti rizik od prevare i zloupotrebe,

• transakcije se mogu obavljati transparentnije i u skladu s važećim zahtjevima.

Primjer:
Janek odlazi do Bitcoin bankomata kako bi zamijenio 200 eura za kripto imovinu. Prolazi standardnu ​​verifikaciju identiteta i može nastaviti s transakcijom, pod uslovom da nema dodatnih faktora rizika. Nekoliko sati kasnije, vraća se da zamijeni 1.500 eura - proces može biti sličan, ali ovisno o operateru, zemlji i procjeni rizika, mogu se primijeniti dodatni koraci.

Identifikacija korisnika nije prepreka, već sigurnosni standard koji pomaže u zaštiti korisnika i smanjenju rizika od korištenja bitcoin bankomata za ilegalne aktivnosti.

2. Ograničenja transakcija i kontaktiranje podrške

Korištenjem bitcoin bankomata predstavljenih na Bitomat.com , korisnik može biti podvrgnut provjeri identiteta (KYC) i drugim AML/CFT procedurama. Obim ovih procedura zavisi od zemlje, operatera uređaja, vrste transakcije, iznosa i procjene rizika.

Razlike se mogu pojaviti ne samo u samoj fazi identifikacije, već i u iznosu transakcije i obimu dodatnih aktivnosti koje mogu biti potrebne.

Kako to izgleda u praksi:

• transakcija može zahtijevati potvrdu identiteta korisnika,

• do određenog limita, transakcija se može automatski izvršiti na uređaju,

• za veće iznose, nadležni operater može tražiti dodatne dokumente,

• Za vrlo velike ili neuobičajene transakcije može biti potrebno kontaktirati pružatelja usluga prije nego što se mogu obraditi.

Ako iznos prelazi standardni operativni limit ili transakcija izaziva dodatne nedoumice, operater uređaja može zatražiti dokumente koji potvrđuju izvor sredstava (SoF) ili izvor bogatstva (SoW). Ovo je standardna procedura za sprječavanje pranja novca koja se koristi u finansijskom sektoru i uslugama povezanim s kriptovalutama.

Primjer:
Janek želi zamijeniti 200 eura. Prolazi standardnu ​​provjeru identiteta i završava transakciju na Bitcoin bankomatu.

Nekoliko dana kasnije, planira izvršiti transakciju od 1.500 eura – postupak bi mogao biti sličan ako nema dodatnih faktora rizika.

Za planiranu transakciju od 25.000 eura, operater može zatražiti od Janeka da kontaktira pružatelja usluga i dostavi dokumente koji potvrđuju porijeklo sredstava, kao što je izvod iz banke. Nakon pozitivne verifikacije, transakcija se može završiti.

Primjeri dokumenata koje operater može zahtijevati:

• bankovni izvodi ili historija računa,

• ugovor o radu, ugovor o mandatu ili ugovor,

• poreski dokumenti, npr. porez na dohodak,

• notarski akt u slučaju prodaje nekretnina ili imovine,

• historija transakcija iz kriptovalutnog novčanika,

• potvrda prethodnih transakcija,

• dokumenti koji se odnose na rudarstvo,

• potvrda transakcija sa kripto berzi prilikom prodaje kripto imovine.

Zahvaljujući takvim dokumentima, operater može procijeniti da li sredstva potiču iz legalnog izvora i da li se transakcija može završiti u skladu s propisima, pravilima i procjenom rizika.

Ako su dostavljene informacije nepotpune, nedosljedne ili izazivaju razumne sumnje, od korisnika se može tražiti dodatno pojašnjenje. Ukoliko izostane saradnja ili se porijeklo sredstava ne može potvrditi, transakcija može biti obustavljena, otkazana ili odbijena u skladu s relevantnim propisima operatera.

Ove procedure nisu namijenjene ometanju korištenja bitcoin bankomata, već zaštiti korisnika, smanjenju rizika od prevare i sprječavanju ilegalnih finansijskih aktivnosti.

3. Provjera lista sankcija i PEP-ova

U skladu s važećim propisima, nadležni operater može provjeriti da li korisnik:

• nije na listama sankcija,

• ne podliježe ograničenjima koja proizlaze iz propisa o sankcijama,

• nije politički eksponirana osoba (PEP), tj. osoba koja obavlja ili je obavljala važne javne funkcije u prošlosti,

• nije povezan s osobom ili subjektom visokog rizika.

Takve akcije pomažu u smanjenju rizika od pranja novca, finansiranja terorizma, izbjegavanja sankcija i drugih finansijskih zloupotreba.

Status PEP osobe ne znači automatski da će transakcija biti odbijena. Međutim, može zahtijevati dodatnu analizu, pribavljanje dodatnih informacija, potvrdu izvora sredstava ili dobijanje odobrenja od službenika za usklađenost operatera.

Primjer:
Marija pokušava da završi transakciju, ali sistem ukazuje na to da bi mogla biti politički eksplicitna osoba (PEP). U tom slučaju, operater može zatražiti dodatne informacije ili dokumente. Nakon procjene rizika, operater će odlučiti da li se transakcija može završiti.

4. Velike ili neuobičajene transakcije (EDD)

Ako je iznos transakcije visok ili ponašanje korisnika odstupa od standarda, nadležni operater može koristiti proširenu dubinsku analizu (EDD) , tj. proširenu analizu.

Ovo bi moglo značiti:

• zahtjev za dodatnim dokumentima,

• objašnjenje porijekla sredstava,

• podnošenje pisane izjave da korisnik djeluje u svoje ime.

Primjer:
Tomek redovno obavlja male transakcije, a zatim izlazi s velikim depozitom. Operater ga može zamoliti da objasni izvor sredstava, na primjer, putem bankovnog izvoda. U određenim slučajevima može biti potrebna i pisana izjava.

Zahvaljujući tome, operater pomaže u zaštiti ne samo sistema, već i drugih korisnika.

5. Transakcije samo za vlasnika dokumenta

Transakcije u Bitcoin bankomatu mogu obavljati samo osoba fizički prisutna na uređaju i vlasnik dokumenta koji se koristi. Nije moguće obavljati transakcije u ime trećih strana.

Primjer:
Ako neko pokuša izvršiti transakciju koristeći tuđi identifikacijski dokument, transakcija će biti odbijena. U slučaju sumnje na prevaru, operater može zatražiti dodatne informacije ili dokumentaciju.

Ako verifikacija nije uspješno završena, transakcija se možda neće moći dovršiti i, u skladu s propisima nadležnog operatera, može se naplatiti provizija za pokrivanje troškova verifikacije.

6. Zaštita podataka

Sigurnost korisničkih podataka je ključna:

• dokumenti i snimci trebaju se čuvati u skladu s GDPR-om,

• podaci trebaju biti zaštićeni od neovlaštenog pristupa,

• podaci se ne bi trebali dijeliti bez odgovarajuće pravne osnove.

Primjer:
Janek je zabrinut da bi njegovi podaci mogli biti otkriveni. Podaci bi trebali biti čuvani u periodu propisanom zakonom i korišteni samo u zakonite svrhe.

Ova pravila postoje kako bi se osiguralo da je korištenje bitcoin bankomata sigurno, transparentno i u skladu s važećim propisima.

7. Obratite se servisnoj službi - ako imate dodatnih pitanja

Ako imate bilo kakvih pitanja, nedoumica ili problema tokom verifikacije, obratite se odjelu za podršku navedenom za datu uslugu ili uređaj.

8. Sažetak u praksi

Korištenje bitcoin bankomata predstavljenih na Bitomat.com danas izgleda jasno i transparentno, u skladu sa važećim propisima:

• idete do bitcoin bankomata i odaberete iznos transakcije,

• transakcija može zahtijevati potvrdu identiteta (KYC), ovisno o zemlji, operateru, iznosu i procjeni rizika,

• sa standardnim količinama, cijeli proces se može provesti samostalno i brzo, bez kontakta sa servisnim osobljem,

• za veće iznose, operater može tražiti dodatne informacije ili dokumente,

• ako postoje posebne okolnosti, npr. vrlo visok iznos, PEP status ili neobično ponašanje, možda će biti potrebno kontaktirati službu i poslati dokumente koji potvrđuju porijeklo sredstava (SoF).

Cijeli proces je osmišljen kako bi se pojednostavile transakcije, a istovremeno povećala sigurnost. Ovo osigurava bolju zaštitu za korisnike, osigurava da se transakcije obavljaju u skladu s važećim propisima i čini sistem otpornijim na prevare i zloupotrebe.