UE a adoptat noi reglementări privind portofelele private de bitcoin?

UE nu a introdus o interdicție generală privind deținerea unui portofel Bitcoin propriu. Legislația face distincție între un portofel asupra căruia deții controlul deplin asupra fondurilor și un cont gestionat de un furnizor de servicii de criptomonede. Utilizarea unui portofel propriu nu te scutește însă de verificarea necesară în cazul unei tranzacții cu un astfel de furnizor.

Actualizare: 7 octombrie 2026. Vă explicăm diferența dintre MiCA, regulile privind transferurile și viitoarele dispoziții AMLR.

Portofelul privat și contul anonim: care este diferența?

Portofelul privat, denumit și „self-hosted” sau „self-custody”, servește la gestionarea independentă a cheilor și a fondurilor. Contul de pe o platformă de tranzacționare este, în schimb, un serviciu furnizat de operatorul acesteia. Simplul fapt că nu este necesară înregistrarea la instalarea portofelului nu înseamnă că tranzacțiile ulterioare sunt anonime.

Articolul 79 din Regulamentul AMLR se referă la conturile anonime gestionate de bănci, instituții financiare și furnizori de servicii în domeniul criptomonedelor. Considerentul 160 precizează că interdicția nu se aplică furnizorilor de echipamente, software și portofele auto-găzduite, cu condiția ca aceștia să nu aibă acces la aceste portofele și nici control asupra lor. Această dispoziție nu trebuie confundată cu interdicția de a deține un portofel propriu.

MiCA, Travel Rule și AMLR: de când sunt în vigoare?

• MiCA — Regulamentul 2023/1114: cadrul de reglementare pentru piața criptoactivelor și furnizorii de servicii. Partea principală a început să se aplice la 30 decembrie 2024; dispozițiile referitoare la anumite stablecoin-uri au început să se aplice mai devreme. Perioadele de tranziție pentru furnizorii existenți au putut dura cel târziu până la 1 iulie 2026, în funcție de stat și de decizia anterioară privind autorizarea.
• Travel Rule — Regulamentul 2023/1113: norme privind informațiile care însoțesc transferurile, aplicabile începând cu 30 decembrie 2024.
• AMLR — Regulamentul 2024/1624: noi norme comune privind combaterea spălării banilor. În principiu, acestea se vor aplica începând cu 10 iulie 2027, inclusiv articolul 79 menționat mai sus.

Prin urmare, afirmația conform căreia toate aceste reglementări au fost implementate integral până la sfârșitul anului 2025 este incorectă. Obligațiile AML existente rămân în vigoare; data viitoare prevăzută de AMLR nu înseamnă o perioadă fără verificări.

Dacă suma este sub 1000 EUR, nu este necesară verificarea?

Nu se poate promite acest lucru. Pragul de 1 000 EUR prevăzut în normele privind transferurile nu reprezintă o sumă generală scutită de obligația de verificare a identității (KYC). Articolele 14 și 16 din Regulamentul 2023/1113 impun furnizorului să colecteze informații în cazul transferurilor către sau de la o adresă auto-găzduită. În cazul unei sume care depășește 1 000 EUR, se aplică măsuri corespunzătoare pentru a evalua dacă clientul deține sau controlează adresa respectivă.

Verificarea identității clientului și evaluarea controlului asupra adresei sunt operațiuni diferite. Furnizorul poate solicita date și în cazul unei sume mai mici, în conformitate cu reglementările în vigoare și procedura de procesare.

Bitcoin și portofelul personal asigură anonimatul?

Bitcoin este pseudonim, nu anonim. Tranzacțiile și adresele sunt vizibile în blockchain-ul public. O adresă poate fi asociată cu o persoană, iar istoricul transferurilor rămâne accesibil. Un portofel propriu îți oferă controlul asupra cheilor; nu garantează ascunderea identității și nici exonerarea de obligațiile legale. Mai multe informații despre configurarea adresei și protejarea cheilor găsești în ghidul despre portofelele pentru ATM-uri Bitcoin.

Ce înseamnă acest lucru pentru utilizatorul unui bitomat?

Bancomatul Bitcoin permite schimbul de numerar și criptomonede în conformitate cu condițiile operatorului dispozitivului. Nu îl considera o modalitate de a ocoli procedura KYC. Înainte de tranzacție, verifică cerințele de verificare ale operatorului, precum și instrucțiunile afișate pe dispozitiv. Nu transfera fonduri până când nu înțelegi condițiile de execuție și de retragere.

Pe harta bancomatelor Bitcoin din Polonia poți compara locațiile și informațiile disponibile despre aceste aparate. Bitomat.com este un agregator de informații, nu un operator și nici parte la tranzacție. Întrebările referitoare la documente, limite și decontare trebuie adresate operatorului respectivului bancomat.

Surse și informații suplimentare

• AMLR: articolele 79 și 90, precum și considerentul 160
• Transferuri de criptoactive: articolele 14, 16 și 40
• EUR-Lex: domeniul de aplicare și termenele MiCA
• ESMA: articolul 143 din MiCA și perioadele de tranziție
• Bitcoin.org: istoricul public al tranzacțiilor

Aceasta este o explicație generală a normelor UE. Cerințele referitoare la o tranzacție concretă depind, de asemenea, de legislația națională și de procedurile operatorului respectiv.