KYC, AML și securitatea tranzacțiilor la bancomate – cum funcționează

KYC la un bancomat de criptomonede înseamnă verificarea identității utilizatorului. AML se referă la proceduri mai ample de combatere a spălării banilor. Operatorul poate solicita verificarea identității chiar și în cazul unei sume mici. Înainte de a te prezenta la bancomat, verifică cerințele actuale ale aparatului ales; nu presupune că există o limită comună pentru toate bancomatele de criptomonede, sub care nu este necesară identificarea.

Bitomat.com colectează date privind locațiile și informații despre dispozitive. Nu este operatorul acestora și nici entitatea care ia decizia privind aprobarea unei tranzacții specifice. Mai jos explicăm denumirile procedurilor și ce este necesar să pregătiți.

KYC și AML: care este diferența?

• KYC (Know Your Customer): identificarea clientului și verificarea identității acestuia pe baza documentelor, datelor sau informațiilor relevante.
• AML (Anti-Money Laundering): combaterea spălării banilor. Aceasta implică o evaluare mai amplă a riscurilor și un control al tranzacțiilor, nu doar verificarea documentelor.
• CFT: combaterea finanțării terorismului. Este adesea discutată împreună cu AML.

Verificarea identității nu înlocuiește celelalte controale și nu garantează efectuarea operațiunii. Cadrul UE privind diligența necesară este descris în Directiva AML, în special la articolul 13. Cerințele aplicabile unui anumit operator depind, de asemenea, de legislația națională relevantă și de tipul serviciului.

În ce situații poate un bancomat Bitcoin să solicite o verificare?

Nu te baza doar pe sumă. Sunt importante țara, operatorul, tipul tranzacției, informațiile solicitate și evaluarea riscului. Portofelul personal și plata în numerar nu scutesc de cerințele de verificare.

MiCA reglementează piața criptoactivelor, dar nu constituie singura bază pentru toate obligațiile KYC/AML. „Travel rule” a Uniunii Europene se referă la informațiile care însoțesc transferurile de criptoactive care intră sub incidența acesteia, inclusiv transferurile care implică adresele propriilor portofele. A se vedea Regulamentul (UE) 2023/1113, art. 14–17. Portofelul propriu nu trebuie considerat o modalitate de a eluda procedurile.

Limita operațională, numerarul disponibil și cerințele de identificare sunt lucruri diferite. Vei găsi explicații detaliate în ghidul privind limitele de retragere. Confirmă cerințele actuale cu operatorul înainte de a efectua o depunere sau de a trimite criptomonede.

Ce date și documente trebuie pregătite?

Verifică ce documente și forme de identificare acceptă dispozitivul ales. Nu presupune că o fotografie a documentului sau documentul din aplicație va fi acceptat peste tot. Operatorul poate solicita date suplimentare, confirmarea adresei sau informații despre scopul tranzacției.

1. Găsește dispozitivul pe harta locațiilor și verifică disponibilitatea serviciului, precum și cerințele operatorului.
2. Pregătește documentul necesar și valabil și urmează instrucțiunile afișate pe ecran sau pe canalul verificat al operatorului.
3. Furnizează date veridice. Nu folosi documentele altcuiva și nu te da drept o altă persoană.
4. Păstrați numărul tranzacției și confirmarea. Dacă procedura nu funcționează, contactați serviciul de asistență indicat pe aparat.

Nu trimite documente către profiluri aleatorii pe aplicațiile de mesagerie. Verifică mai întâi canalul de comunicare. Pentru verificare, nu furniza fraza de recuperare și nici cheia privată a portofelului.

SoF, SoW și EDD: de ce sunt necesare întrebările suplimentare?

• SoF (Source of Funds): sursa fondurilor utilizate pentru o anumită tranzacție.
• SoW (Source of Wealth): modul în care clientul și-a constituit averea; este o întrebare mai amplă decât cea privind proveniența unei singure depuneri.
• EDD (Enhanced Due Diligence): măsuri de verificare aprofundată, aplicate în situații cu risc crescut.

Operatorul poate solicita, de exemplu, istoricul contului, un document de vânzare a bunurilor sau istoricul tranzacțiilor cu criptomonede. Aceasta nu este o listă universală a documentelor necesare și nici o procedură care se declanșează exclusiv la depășirea unei anumite sume. Întreabă la ce se referă solicitarea și furnizează documentele conform instrucțiunilor operatorului respectiv.

PEP și sancțiunile: înseamnă asta un refuz?

Statutul PEP se referă la o persoană care ocupă sau a ocupat anterior o funcție politică importantă. Verificările pot viza, de asemenea, familia acesteia și colaboratorii apropiați. Acest lucru nu înseamnă, în sine, săvârșirea unei infracțiuni. FATF explică caracterul preventiv al verificărilor PEP.

Statutul de PEP și aplicarea sancțiunilor nu sunt același lucru. Statutul de PEP poate implica o evaluare suplimentară și documente suplimentare; sancțiunile pot impune restricții distincte. Decizia este luată de operatorul competent, în conformitate cu cerințele în vigoare, și nu de un ghid automat sau de un agregator.

Ce trebuie să faci dacă verificarea sau tranzacția se blochează?

Notează numărul operațiunii, ora, suma și — dacă există — identificatorul tranzacției blockchain (TXID). Contactează serviciul de asistență al operatorului indicat pentru locația respectivă sau pe confirmare. Întreabă despre starea tranzacției, informațiile lipsă și procedura de urmat.

Suspendarea nu constituie o confirmare a finalizării tranzacției și nici o promisiune de rambursare imediată. Modul de decontare, eventualele costuri și durata depind de etapa operațiunii și de condițiile operatorului. Nu presupune că fondurile nu au fost trimise până când operatorul nu confirmă starea tranzacției.

Nu inițiați operațiuni suplimentare pentru a ocoli verificările. Dacă problema ține de timpul de confirmare a rețelei, consultați și explicația privind timpul de tranzacție.

Protecția datelor și întrebările cele mai frecvente

Cine este responsabil pentru documentele necesare verificării?

Verifică informațiile privind operatorul de date și principiile de prelucrare la entitatea care efectuează verificarea. Întreabă despre scopul prelucrării, temeiul juridic, perioada de păstrare și modalitatea de exercitare a drepturilor tale. Nu presupune că agregatorul de informații despre locații păstrează documentele referitoare la fiecare tranzacție. Documentele generale ale serviciului se regăsesc în politica de confidențialitate și în regulamentul de utilizare a serviciilor.

Bancomatul Bitcoin permite efectuarea de tranzacții anonime?

Nu presupune că ești anonim. Utilizarea numerarului nu scutește de procedurile de identificare și nici de obligațiile operatorului. Înainte de a începe, verifică cerințele, în loc să te bazezi pe informații învechite privind pragurile.

Cât durează procedura KYC și garantează aceasta achiziția sau retragerea?

Nu există un interval de timp unic valabil pentru toate dispozitivele și situațiile. Datele lipsă sau o analiză suplimentară pot prelungi procesul. Identificarea pozitivă nu înlocuiește alte condiții de funcționare, precum disponibilitatea serviciului, rețeaua corespunzătoare sau disponibilitatea plății.