KYC, AML și securitatea tranzacțiilor la bancomate – cum funcționează

Bitomat.com informații despre bancomatele de bitcoini din întreaga lume, pentru ca utilizatorii să poată lua decizii mai informate și să beneficieze de serviciile disponibile într-un mod mai sigur, transparent și conform cu cerințele în vigoare. În prezent — în funcție de țară, de operatorul aparatului, de tipul tranzacției și de reglementările în vigoare — verificarea identității utilizatorului (KYC) poate fi necesară indiferent de valoarea tranzacției. Acest lucru decurge din reglementările europene și naționale privind combaterea spălării banilor, finanțării terorismului, încălcării sancțiunilor și a altor forme de criminalitate financiară.

În acest ghid vă explicăm de ce poate fi necesară verificarea, ce date pot fi solicitate și cum poate decurge în practică întregul proces atunci când utilizați bancomatele.

De ce se utilizează AML și ce este acesta?

AML (Anti-Money Laundering), adică combaterea spălării banilor, reprezintă un ansamblu de reglementări și proceduri al căror scop este protejarea sistemului financiar împotriva utilizării acestuia în scopuri ilegale. Printre acestea se numără, printre altele, spălarea banilor proveniți din infracțiuni, finanțarea terorismului, eludarea sancțiunilor și diverse tipuri de fraude financiare.

Aplicarea procedurilor AML de către operatorii competenți ai bancomatelor are un scop foarte concret. În primul rând, contribuie la reducerea riscului de abuzuri, de tentative de utilizare a identității altcuiva și de tranzacții care ar putea încălca prevederile legale. În același timp, permite operatorilor să evalueze dacă o anumită tranzacție poate fi efectuată în conformitate cu reglementările în vigoare și cu regulamentul serviciului respectiv.

Datorită procedurilor AML, utilizarea bancomatelor de criptomonede poate avea loc într-un mod mai transparent și în conformitate cu cerințele prevăzute de legislația europeană, inclusiv MiCA, reglementările AML/CFT și reglementările în vigoare în fiecare țară.

Verificarea este astăzi un standard pe piața criptoactivelor — nu un obstacol, ci un element care sporește siguranța și credibilitatea tranzacțiilor. Dacă dorești să utilizezi criptoactivele în mod responsabil și în conformitate cu legea, procedurile KYC și AML pot constitui o parte firească a acestui proces.

Exemplu:
Imaginați-vă că cineva încearcă să utilizeze fonduri provenite din înșelăciune sau un document de identitate al altcuiva. Datorită procedurilor AML, o astfel de tranzacție poate fi suspendată, respinsă sau supusă unei verificări suplimentare, ceea ce contribuie la protejarea utilizatorilor și la reducerea riscului de abuzuri.

1. De ce poate fi identificat utilizatorul?

Imaginează-ți că cineva încearcă să folosească documentul tău sau să efectueze o tranzacție în numele tău. Procedurile de identificare contribuie la reducerea acestui risc.

În cazul bancomatelor de criptomonede prezentate pe Bitomat.com , este posibil să fie necesară Bitomat.com utilizatorului înainte de efectuarea tranzacției — în funcție de țară, de operatorul dispozitivului, de tipul tranzacției, de sumă, precum și de legislația AML/CFT în vigoare și de reglementările privind piața criptoactivelor.

Ce înseamnă acest lucru în practică:

• înainte de începerea sau finalizarea tranzacției, este posibil să vi se ceară să vă confirmați identitatea,

• operatorul competent verifică dacă documentul este valabil și aparține persoanei care utilizează aparatul,

• verificarea se efectuează, de obicei, direct la bancomatul de bitcoini,

• În anumite cazuri, operatorul poate solicita informații suplimentare, documente sau contactarea serviciului respectiv.

Datorită acestui lucru:

• se reduce riscul de utilizare a datelor sau documentelor altor persoane,

• operatorul poate reduce riscul de fraude și abuzuri,

• tranzacțiile pot fi efectuate într-un mod mai transparent și în conformitate cu cerințele în vigoare.

Exemplu:
Janek se prezintă la un bancomat de criptomonede pentru a schimba 200 de euro în criptoactive. Trece de procedura standard de verificare a identității și poate continua tranzacția, cu condiția să nu existe factori de risc suplimentari. Câteva ore mai târziu, se întoarce pentru a schimba 1500 de euro — procedura poate fi similară, dar, în funcție de operator, țară și evaluarea riscului, pot fi aplicate măsuri suplimentare.

Identificarea utilizatorului nu reprezintă un obstacol, ci un standard de securitate care contribuie la protejarea utilizatorilor și la reducerea riscului de utilizare a bancomatelor în scopuri ilegale.

2. Limite de tranzacție și contactarea serviciului clienți

Atunci când utilizează bancomatele prezentate pe Bitomat.com, utilizatorul poate fi supus unei verificări a identității (KYC) și altor proceduri AML/CFT. Amploarea acestor proceduri depinde de țară, de operatorul dispozitivului, de tipul tranzacției, de sumă și de evaluarea riscului.

Diferențele pot apărea nu numai în etapa de identificare propriu-zisă, ci și în ceea ce privește valoarea tranzacției și amploarea activităților suplimentare care ar putea fi necesare.

Cum funcționează în practică:

• tranzacția poate necesita confirmarea identității utilizatorului,

• până la o anumită limită, tranzacția se poate desfășura automat la aparat,

• în cazul sumelor mai mari, operatorul competent poate solicita documente suplimentare,

• tranzacțiile de valoare foarte mare sau neobișnuite pot necesita contactarea serviciului de asistență înainte de efectuarea acestora.

În cazul în care suma depășește limita operațională standard sau tranzacția ridică îndoieli suplimentare, operatorul platformei poate solicita documente care să ateste proveniența fondurilor (SoF — Source of Funds) sau sursa averii (SoW — Source of Wealth). Aceasta este o procedură standard AML aplicată în sectorul financiar și în serviciile legate de criptoactive.

Exemplu:
Janek vrea să schimbe 200 de euro. Trece prin procedura standard de verificare a identității și efectuează tranzacția la un bitomat.

Câteva zile mai târziu, el planifică o tranzacție în valoare de 1500 de euro — procedura poate fi similară, dacă nu există factori de risc suplimentari.

În cazul unei tranzacții planificate în valoare de 25 000 de euro, operatorul îi poate solicita lui Janek să contacteze serviciul respectiv și să trimită documente care să ateste proveniența fondurilor, de exemplu un extras de cont. După verificarea pozitivă, tranzacția poate fi efectuată.

Exemple de documente pe care operatorul le poate solicita:

• extrase bancare sau istoricul contului,

• contract de muncă, contract de prestări servicii sau contract,

• documente fiscale, de exemplu PIT,

• act notarial în cazul vânzării unui imobil sau a unui patrimoniu,

• istoricul tranzacțiilor din portofoliul de criptomonede,

• confirmări ale tranzacțiilor anterioare,

• documente referitoare la minerit,

• confirmări ale tranzacțiilor de pe bursele de criptomonede în cazul vânzării de criptoactive.

Datorită acestor documente, operatorul poate evalua dacă fondurile provin dintr-o sursă legală și dacă tranzacția poate fi efectuată în conformitate cu legislația, regulamentul și evaluarea riscurilor.

În cazul în care informațiile furnizate sunt incomplete, inconsistente sau ridică îndoieli justificate, utilizatorul poate fi solicitat să ofere clarificări suplimentare. În cazul lipsei de cooperare sau al imposibilității de a confirma proveniența fondurilor, tranzacția poate fi suspendată, anulată sau refuzată, în conformitate cu regulamentul operatorului respectiv.

Aceste proceduri nu au scopul de a îngreuna utilizarea bancomatelor, ci de a proteja utilizatorii, de a reduce riscul de fraudă și de a preveni activitățile financiare ilegale.

3. Verificarea listelor de sancțiuni și a persoanelor expuse politic (PEP)

În conformitate cu reglementările în vigoare, operatorul competent poate verifica dacă utilizatorul:

• nu figurează pe listele de sancțiuni,

• nu face obiectul restricțiilor care decurg din dispozițiile privind sancțiunile,

• nu este o persoană expusă politic (PEP), adică o persoană care deține sau a deținut în trecut funcții publice importante,

• nu are legături cu o persoană sau o entitate care prezintă un risc ridicat.

Astfel de măsuri contribuie la reducerea riscului de spălare de bani, finanțare a terorismului, eludare a sancțiunilor și a altor forme de fraudă financiară.

Statutul PEP nu implică în mod automat refuzul efectuării tranzacției. Poate însă să implice necesitatea efectuării unei analize suplimentare, a obținerii de informații suplimentare, a confirmării sursei fondurilor sau a acordului persoanei responsabile cu conformitatea din partea operatorului.

Exemplu:
Maria încearcă să efectueze o tranzacție, însă sistemul indică faptul că ar putea fi o persoană PEP. În această situație, operatorul îi poate solicita informații sau documente suplimentare. După evaluarea riscului, operatorul va decide dacă tranzacția poate fi efectuată.

4. Tranzacții mari sau neobișnuite (EDD)

În cazul în care valoarea tranzacției este mare sau comportamentul utilizatorului se abate de la cel standard, operatorul competent poate aplica procedura de verificare sporită (Enhanced Due Diligence – EDD).

Acest lucru poate însemna:

• solicitarea de documente suplimentare,

• explicarea provenienței fondurilor,

• depunerea unei declarații scrise prin care utilizatorul să ateste că acționează în nume propriu.

Exemplu:
Tomek efectuează în mod regulat tranzacții de mică valoare, iar apoi depune o sumă mare. Operatorul îi poate solicita să explice proveniența fondurilor, de exemplu prin prezentarea unui extras bancar. În anumite cazuri, poate fi necesară și o declarație scrisă.

Astfel, operatorul contribuie la protejarea nu doar a sistemului, ci și a celorlalți utilizatori.

5. Tranzacții numai pentru proprietarul documentului

Tranzacțiile la bitomat pot fi efectuate exclusiv de către persoana care se află fizic lângă aparat și este proprietarul documentului utilizat. Nu este posibilă efectuarea operațiunilor în numele unor terți.

Exemplu:
Dacă cineva încearcă să efectueze o tranzacție folosind documentul altcuiva, aceasta va fi respinsă. În cazul în care există suspiciuni de fraudă, operatorul poate solicita informații sau documente suplimentare.

În cazul în care verificarea nu are un rezultat pozitiv, este posibil ca tranzacția să nu fie efectuată, iar, în conformitate cu regulamentul operatorului respectiv, se poate percepe un comision care să acopere costurile verificării efectuate.

6. Protecția datelor

Securitatea datelor utilizatorilor este esențială:

• documentele și înregistrările trebuie păstrate în conformitate cu RGPD,

• datele trebuie protejate împotriva accesului neautorizat,

• datele nu ar trebui să fie divulgate fără un temei juridic adecvat.

Exemplu:
Janek se teme că datele sale ar putea fi divulgate. Datele ar trebui să fie stocate pe perioada prevăzută de lege și utilizate numai în scopuri legale.

Aceste reguli au rolul de a asigura că utilizarea bancomatelor este sigură, transparentă și conformă cu reglementările în vigoare.

7. Contactați Departamentul de Asistență — în cazul în care aveți întrebări suplimentare

În cazul în care aveți întrebări, nelămuriri sau probleme în timpul verificării, vă invităm să contactați departamentul de asistență indicat pentru serviciul sau dispozitivul respectiv.

8. Rezumat în practică

Utilizarea bancomatelor de bitcoini prezentate pe Bitomat.com astăzi clară și transparentă, în conformitate cu reglementările în vigoare:

• te apropii de bitomat și selectezi suma tranzacției,

• tranzacția poate necesita confirmarea identității (KYC), în funcție de țară, operator, sumă și evaluarea riscului,

• în cazul sumelor standard, întregul proces se poate desfășura automat și rapid, fără a fi necesar contactul cu personalul,

• în cazul sumelor mai mari, operatorul poate solicita informații sau documente suplimentare,

• în cazul în care există circumstanțe speciale, de exemplu o sumă foarte mare, statutul de PEP sau un comportament neobișnuit, poate fi necesar să contactați serviciul de asistență și să trimiteți documente care să ateste proveniența fondurilor (SoF).

Întregul proces a fost conceput astfel încât să nu complice tranzacțiile și, în același timp, să sporească securitatea. Astfel, utilizatorii sunt mai bine protejați, tranzacțiile se pot desfășura în conformitate cu reglementările în vigoare, iar sistemul rămâne mai rezistent la fraude și abuzuri.