Cum funcționăm la Bitomat – KYC, AML și securitatea tranzacțiilor

Bitomat.com că tranzacțiile dvs. sunt sigure și că fondurile dvs. sunt legale. În acest ghid, vă vom explica pas cu pas de ce operatorii verifică utilizatorii, ce informații au nevoie și cum funcționează întregul proces în practică.

De ce folosim AML și ce este acesta?

AML (Anti-Money Laundering) este un set de reguli și proceduri care protejează sistemul financiar împotriva utilizării sale în activități ilegale, cum ar fi:

• spălarea veniturilor provenite din infracțiuni,
• finanțarea terorismului,
• fraudă sau furt.

Operatorii de la Bitomat utilizează AML pentru:

1. Protejarea dvs. și a fondurilor dvs. – nimeni nu poate utiliza identitatea dvs. pentru a comite fraude.
2. Asigurați legalitatea tranzacțiilor – fiecare schimb sau depozit se efectuează în conformitate cu legea.
3. Protejarea întregului sistem – prin combaterea criminalității financiare, Bitomat rămâne un loc sigur pentru schimbul de criptomonede.

Exemplu:
Imaginați-vă că cineva încearcă să transfere bani obținuți prin fraudă. Datorită AML, o astfel de tranzacție este oprită, iar fondurile dvs. rămân în siguranță.

1. De ce identificăm utilizatorii?

Imaginați-vă că cineva încearcă să vă folosească identitatea sau să efectueze o tranzacție în numele dvs. Nu vom permite acest lucru. De aceea, operatorii solicită verificarea identității pentru tranzacțiile mai mari efectuate la Bitomat.

Ce înseamnă acest lucru în practică:

• Până la o anumită limită, puteți utiliza Bitomat fără a scana documentul.
• Dacă doriți să efectuați o tranzacție peste această limită, operatorul ATM-ului vă va solicita o scanare a documentului dvs. de identitate.
• Apoi verificăm dacă documentul este valabil și vă aparține.
• Acest lucru vă asigură securitatea fondurilor și vă protejează împotriva tentativelor de furt de identitate.

Exemplu:
Janek vine la Bitomat și dorește să schimbe 200 de euro în criptomonede. Suma se încadrează în limită, astfel încât tranzacția se desfășoară automat.
Câteva zile mai târziu, el se întoarce și dorește să schimbe 1.500 de euro. De data aceasta, operatorul Bitomat îi cere să-și scaneze actul de identitate — procedura este rapidă și durează câteva secunde, iar Janek poate continua tranzacția fără a contacta personalul.

2. Limite de tranzacție și contactarea serviciului clienți

Fiecare utilizator al Bitomat are o limită specifică de tranzacție până la care poate opera în mod complet independent.
Nu solicităm documente suplimentare pentru această limită, cu excepția unei scanări a actului de identitate, dacă tranzacția depășește pragul de verificare a identității.

Dacă suma tranzacției depășește limita KYC, operatorul Bitomat vă va solicita să scanați documentul de identitate.
În unele cazuri, vom avea nevoie de documente suplimentare, de exemplu dovada fondurilor (PoF).

Exemplu:
Janek schimbă 200 de euro — această sumă se încadrează în limita de bază, astfel încât tranzacția se efectuează automat, fără scanarea vreunui document.
Câteva zile mai târziu, el dorește să schimbe 1.500 de euro — această sumă depășește limita KYC, astfel încât operatorul Bitomat îi cere să scaneze rapid actul de identitate.
Janek planifică apoi o tranzacție de 25.000 de euro. Operatorul ATM-ului îi va cere să contacteze serviciul clienți și să trimită, de exemplu, un extras bancar care să confirme sursa fondurilor.

Exemple de documente pe care Operatorul vi le poate solicita:

• extrase bancare sau istoricul contului,
• contracte de muncă sau contracte de mandat,
• documente fiscale, de exemplu PIT, dacă fondurile provin din remunerații sau activități comerciale,
• acte notariale, dacă fondurile provin din vânzarea de active sau bunuri imobiliare,
• istoricul tranzacțiilor din portofelul dvs. de criptomonede, confirmarea achizițiilor/vânzărilor anterioare la Bitomat, dovada activității de minerit, dovada tranzacțiilor de pe platformele de schimb de criptomonede (se aplică vânzărilor de criptomonede).

Datorită acestor documente, operatorul ATM-ului poate garanta că fondurile provin dintr-o sursă legitimă și că tranzacția este sigură – atât pentru dvs., cât și pentru întregul sistem. 

Dacă documentele pe care le trimiteți ridică întrebări pentru operator sau sunt incomplete, vi se pot solicita clarificări suplimentare. Acestea pot include, de exemplu, clarificarea provenienței fondurilor sau trimiterea unui document suplimentar.

Dacă nu puteți explica acest lucru sau refuzați să cooperați, tranzacția va fi marcată ca fiind de risc ridicat și nu va putea fi finalizată. Facem acest lucru nu pentru a vă complica viața, ci pentru a vă proteja pe dumneavoastră și întregul sistem împotriva fraudelor și activităților ilegale.

3. Verificarea listelor de sancțiuni și a persoanelor expuse politic (PEP)

În conformitate cu reglementările, verificăm:

• dacă cineva se află pe listele de sancțiuni,
• dacă utilizatorul este o persoană expusă politic (PEP – persoane care dețin funcții politice sau publice).

De ce:
Acest lucru protejează Bitomat împotriva spălării banilor și finanțării terorismului.

Exemplu:

Maria încearcă să efectueze o tranzacție, dar sistemul detectează că ea este o persoană expusă politic (PEP). Îi vom solicita documente suplimentare și aprobarea conducerii înainte de finalizarea tranzacției.

4. Tranzacții mari sau neobișnuite

Dacă suma tranzacției este mare sau comportamentul utilizatorului pare neobișnuit, aplicăm proceduri de verificare sporită (EDD).

Exemplu:

Tom depune în mod regulat sume mici, dar dintr-o dată vine cu o depunere mare. Operatorul Bitomat îi va cere lui Tom să explice proveniența banilor, de exemplu prin trimiterea unui extras de cont bancar. În anumite cazuri, operatorul va solicita o declarație scrisă că acționează în nume propriu.

Acest lucru ne permite să protejăm toți utilizatorii și întregul sistem.

5. Tranzacții numai pentru proprietarul cărții de identitate

Operatorul Bitomat lucrează numai pentru persoanele fizice care se prezintă la aparat. Nu se pot efectua tranzacții în numele altor persoane.

Exemplu:

Cineva încearcă să depună fonduri folosind ID-ul dvs. – tranzacția va fi refuzată.

În cazul unei suspiciuni de fraudă, putem solicita informații sau documente suplimentare. Dacă tranzacția nu este verificată cu succes, putem, în conformitate cu Termenii și condițiile, să percepem o comision pentru a acoperi costurile verificării.

6. Protecția datelor

Datele dvs. sunt în siguranță:

• Documentele și înregistrările sunt stocate în conformitate cu GDPR.
• Nu le împărtășim cu nimeni fără o cerință legală.

Exemplu:

Janek este îngrijorat că datele sale ar putea fi divulgate – îl asigurăm că acestea sunt criptate și stocate numai pe perioada prevăzută de lege.

7. Contactarea serviciului de asistență pentru clienți - dacă aveți întrebări suplimentare

Dacă aveți întrebări, nelămuriri sau probleme în timpul procesului de verificare, vă rugăm să nu ezitați să contactați Departamentul nostru de servicii pentru clienți

8. Rezumat în practică

1. Te apropii de bancomat → selectezi suma tranzacției.
2. Dacă tranzacția se încadrează în limita de bază → o puteți procesa imediat, fără a scana documentul.
3. Dacă suma depășește limita de identificare (KYC) → Operatorul Bitomat vă va solicita să scanați actul de identitate și, după verificare, veți putea continua.
4. Dacă se aplică alte circumstanțe (de exemplu, o sumă foarte mare a tranzacției sau clientul este o persoană expusă politic), poate fi necesar să contactați serviciul clienți și să trimiteți documente suplimentare, cum ar fi o confirmare a sursei fondurilor (SoF).

Toate acestea pentru a vă asigura că fondurile dvs. sunt în siguranță, tranzacțiile sunt legale, iar sistemul este protejat împotriva fraudelor.