KYC la bancomatele de criptomonede și MiCA: modificări începând cu anul 2025

KYC la un bancomat de criptomonede reprezintă verificarea identității. Nu există un prag unic de 15 000 EUR, valabil pentru toate dispozitivele, sub care se poate presupune că nu este necesară identificarea. Verifică cerințele operatorului respectiv înainte de a depune sau de a trimite criptomonede.

Actualizare conținut: 7 octombrie 2026. Informațiile anterioare privind amânarea procedurii KYC până în martie sau septembrie 2025 nu reprezintă instrucțiuni actuale privind utilizarea bancomatelor. Bitomat.com este un agregator de locații și informații; nu este operatorul dispozitivelor și nici entitatea care efectuează verificarea tranzacțiilor.

MiCA, KYC și Travel Rule: trei aspecte diferite

• MiCA: normele de funcționare ale entităților care prestează servicii legate de criptoactive, inclusiv autorizarea și protecția clienților.
• KYC și AML: identificarea clientului și măsuri mai ample de combatere a spălării banilor.
• Travel Rule: informații care însoțesc transferurile de fonduri și anumite criptoactive, reglementate separat de MiCA.

ESMA descrie domeniul de aplicare al MiCA, iar EBA indică aplicarea orientărilor privind „Travel Rule” începând cu 30 decembrie 2024. Perioada de tranziție privind autorizarea nu constituie o scutire generală de la verificarea identității.

Ce s-a schimbat față de anul 2025?

Dispozițiile MiCA privind serviciile legate de criptoactive au intrat în vigoare la 30 decembrie 2024. Anumite entități care își desfășurau anterior activitatea în conformitate cu legislația națională au putut beneficia de norme tranzitorii privind continuarea activității. Statele membre au avut posibilitatea să scurteze această perioadă sau să nu o aplice.

Articolul 143 alineatul (3) din MiCA stabilea ca termenul limită pentru încheierea acestei perioade să fie 1 iulie 2026 sau o dată anterioară, în cazul acordării sau refuzului autorizației. Acest termen a expirat deja. Comunicatul ESMA din iunie 2026 explică încheierea perioadei și necesitatea verificării autorizației prestatorului de servicii.

Nu trebuie să se confunde înregistrarea anterioară a unui VASP cu autorizarea CASP în temeiul MiCA. ESMA precizează, de asemenea, că perioada de tranziție prevăzută de MiCA nu a scutit de obligațiile care decurg din Regulamentul 2023/1113.

Limita de retragere înseamnă că nu este necesară verificarea identității (KYC)?

Nu. Limita operațională a dispozitivului, suma de numerar și cerințele de identificare sunt informații distincte. Nu considera sumele istorice de 990 EUR sau 15 000 EUR ca o promisiune de efectuare a tranzacției fără verificare. Operatorul poate solicita documente sau informații suplimentare chiar și în cazul unei sume mai mici.

Verifică documentele, domeniul de aplicare al controalelor și modalitatea de identificare în condițiile actuale ale serviciului respectiv. Vezi, de asemenea, explicațiile privind limitele de retragere și ghidul KYC și AML. Nu împărți tranzacțiile cu scopul de a eluda controalele.

Ce trebuie să verifici înainte de a merge la un bancomat pentru monede?

1. Stabilește operatorul dispozitivului ales, disponibilitatea serviciului și cerințele de verificare.
2. Verifică programul de funcționare, starea, disponibilitatea numerarului, precum și cursul de schimb și comisioanele.
3. Pregătește documentul necesar și valabil, precum și adresa portofelului din rețeaua acceptată.
4. Păstrează confirmarea și datele de contact ale serviciului de asistență al operatorului. În cazul suspendării tranzacției, întreabă care este procedura de urmat.

Harta de localizare ajută la compararea punctelor, dar prezența unui dispozitiv pe hartă nu confirmă în sine autorizația operatorului acestuia. În UE, verifică entitatea și domeniul de activitate în registrul ESMA și la autoritatea de supraveghere competentă. Transmite documentele exclusiv prin canalul verificat al operatorului; nu divulga niciodată fraza de recuperare a portofelului.

Întrebări frecvente

Portofoliul propriu elimină necesitatea verificării?

Nu presupune asta. Utilizarea propriului portofel nu te scutește de obligațiile legate de transfer sau de controlul operatorului. Verifică cerințele înainte de a începe operațiunea.

Bitomat.com ul își dă acordul pentru tranzacție?

Nu. Agregatorul ajută la găsirea și compararea locațiilor. Condițiile de funcționare ale echipamentului, verificarea și decontarea sunt asigurate de operatorul respectiv.

Aceleași reguli se aplică în fiecare țară?

Nu. Trebuie să verificați cerințele specifice fiecărei țări și fiecărui furnizor de servicii. Nu aplicați pragurile sau instrucțiunile dintr-o altă țară la tranzacția dumneavoastră.