Konec anonimnosti na centraliziranih borzah kriptovalut

Še pred petimi do sedmimi leti je trgovanje z bitcoini na borzi veljalo za digitalni ekvivalent švicarskega sefa - brez imen in vprašanj. Danes je povsem drugače: centralizirane platforme(CEX) so bolj podobne banki kot anarhičnemu bazarju. Zakaj ta sprememba?

1. KYC/AML kot globalni standard

‍

Postopki preverjanja identitete(KYC) in preprečevanja pranja denarja(AML) so postali ključni element delovanja centraliziranih borz.

• KYC (Know Your Customer) uveljavlja preverjanje identitete, ki vključuje predložitev dokumentov, fotografij in naslova.
• AML (preprečevanje pranja denarja) nalaga borzam, da spremljajo transakcije in poročajo o sumljivih operacijah.

Te smernice so bile prenesene v predpise držav G20, borze, ki jih ne upoštevajo, pa tvegajo izgubo licence. Smernice organizacij, kot sta FATF in FinCEN, so jasne - popolni KYC je obvezen.

2. samodejno poročanje davčnim organom

‍

Vse več borz sodeluje z davčnimi organi tako, da samodejno zagotavljajo podatke o uporabnikih. Številni vlagatelji so to ugotovili sami.

• V ZDA borze, kot je Coinbase, uporabnikom pošiljajo davčne obrazce (npr. 1099-MISC), ki jih prav tako pošljejodavčni upravi.
• V Evropski uniji bo leta 2026 začela veljati direktiva DAC8, ki bo izmenjave podatkov zavezovala k zagotavljanju podatkov o vseh prebivalcih držav članic.
• V Kanadi platforme, kot je Kraken, v skladu z zahtevami FINTRAC že poročajo o transakcijah nad 10.000 CAD.

3. analiza veriženja blokov v kombinaciji s podatki KYC

‍

Inteligence podjetja, kot sta Chainalysis in Elliptic, sodelujejo z borzami in povezujejo naslove v verigi z računi borz. Tako je mogoče določene naslove dodeliti njihovim lastnikom.

Združitev podatkov KYC z analizo veriženja blokov omogoča organom pregona, da sledijo toku sredstev k posamezniku in od njega. Ta orodja se vse pogosteje uporabljajo v primerih davčnih goljufij in pranja denarja.

4. Bitmati kot zadnji branik anonimnosti

‍

Soočanje z vse večjo regulacijo centraliziranih borz, Bitcoin bankomati (bankomati za kriptovalute) ostajajo eden zadnjih kanalov za anonimen nakup in prodajo kriptovalut. V skladu s predpisi o preprečevanju pranja denarja pri transakcijah do določene omejitve zneska (na Poljskem je to običajno 1.000 EUR) ni treba preverjati identitete. Pod tem zneskom je mogoče kriptovalute kupiti ali prodati z vplačilom ali izplačilom gotovine, ne da bi bilo treba navesti kakršne koli osebne podatke.

Če je presežen določen prag, je treba preveriti z optičnim bralnikom osebne izkaznice ali telefonsko številko. Vendar je treba opozoriti, da je popolna anonimnost navidezna, čeprav Bitcoin bankomati zagotavljajo veliko višjo raven zasebnosti kot centralni terminali. Transakcije so še vedno zabeležene v javni verigi blokov in organi pregona lahko v primeru velikih operacij opravijo preiskavo na podlagi spremljanja ali drugih dokazov. Kljub temu v svetu, kjer centralizirane platforme postajajo vse bolj vsiljive, Bitcoin bankomati ostajajo pomembno orodje za tiste, ki cenijo finančno zasebnost.

5. kaj to pomeni za vlagatelje?

‍

Konec anonimnosti ima pomembne posledice za vse, ki trgujejo s kriptovalutami na centraliziranih borzah.

• Davčne napovedi so obvezne - davčni organi imajo dostop do informacij o vaših transakcijah.
• Orodja za "mešanje" skladov (tako imenovani "mešalniki") postajajo vse bolj priljubljena, vendar so povezana z regulativnimi tveganji (primer: sankcije za Tornado Cash).
• Prava anonimnost je mogoča le na decentraliziranih borzah(DEX) ali z uporabo tako imenovanih zasebnih kovancev(Monero, Zcash), kar pa ima tudi morebitne pravne posledice.

6 Povzetek

Centralizirane borze kriptovalut so postale sestavni del svetovnega finančnega sistema. Z uvedbo preverjanja KYC, davčnih poročil in napredne analize veriženja blokov je anonimnost v tem okolju postala stvar preteklosti. Če nekdo namerava skriti dobiček, mora v celoti opustiti borzo CEX, a Bitcoin bankomati je eden zadnjih načinov za delno ohranjanje zasebnosti.