Кінець анонімності на централізованих криптовалютних біржах

Ще п'ять-сім років тому торгівля біткойнами на біржі розглядалася як цифровий еквівалент швейцарського сейфу - без імен і питань. Сьогодні все зовсім інакше: централізовані платформи(CEX) більше схожі на банк, ніж на анархічний базар. Чому це змінилося?

1. KYC/AML як глобальний стандарт

‍

Процедури верифікації особи(KYC) та боротьби з відмиванням грошей(AML) стали ключовим елементом в роботі централізованих бірж.

• KYC (Знай свого клієнта) передбачає перевірку особи, яка включає надання документів, фотографій та адреси.
• Закон про боротьбу з відмиванням грошей (AML) зобов'язує біржі відстежувати транзакції та повідомляти про підозрілі операції.

Ці рекомендації були впроваджені в нормативно-правові акти країн G20, і біржі, які не дотримуються їх, ризикують втратити свою ліцензію. Рекомендації таких організацій, як FATF та FinCEN, є чіткими - повна KYC є обов'язковою.

2. автоматична звітність до податкових органів

‍

Все більше бірж співпрацюють з податковими органами, автоматично надаючи дані користувачів. Багато інвесторів переконалися в цьому на власному досвіді.

• У США такі біржі, як Coinbase, надсилають користувачам податкові форми (наприклад, 1099-MISC), які також надходять доподаткової служби.
• У Європейському Союзі з 2026 року набуде чинності Директива DAC8, яка зобов'яже біржі надавати дані про всіх резидентів країн-членів.
• У Канаді такі платформи, як Kraken, вже звітують про транзакції на суму понад 10 000 канадських доларів відповідно до вимог FINTRAC.

3. аналіз блокчейну, пов'язаний з даними KYC

‍

Такі аналітичні компанії, як Chainalysis та Elliptic, співпрацюють з біржами, щоб прив'язати адреси в мережі до біржових акаунтів. Це дозволяє присвоювати конкретні адреси їхнім власникам.

Поєднання даних KYC з аналізом блокчейну дозволяє правоохоронним органам відстежувати рух коштів до та від особи. Ці інструменти все частіше використовуються у справах про податкове шахрайство та відмивання грошей.

4. бітмати як останній бастіон анонімності

‍

В умовах посилення регулювання централізованих бірж, бітмати (криптовалютні банкомати) залишаються одним з останніх каналів для анонімної купівлі та продажу криптовалют. Згідно з правилами протидії відмиванню коштів, до певної суми (у Польщі це зазвичай 1 000 євро) транзакції не вимагають підтвердження особи. Нижче цієї суми криптовалюти можна купувати або продавати, вносячи або знімаючи готівку без необхідності надавати будь-яку особисту інформацію.

Перевищення встановленого порогу призводить до верифікації за допомогою сканера посвідчення особи або номера телефону. Однак важливо пам'ятати, що хоча біткоїни пропонують набагато вищий рівень конфіденційності, ніж CEX, повна анонімність є ілюзорною. Транзакції все одно записуються в публічний блокчейн, і правоохоронні органи, у випадку великих операцій, можуть проводити розслідування на основі моніторингу або інших доказів. Тим не менш, у світі, де централізовані платформи стають все більш нав'язливими, біткоїни залишаються важливим інструментом для тих, хто цінує фінансову конфіденційність.

5. що це означає для інвесторів?

‍

Кінець анонімності має значні наслідки для всіх, хто торгує криптовалютами на централізованих біржах.

• Податкові декларації є обов'язковими - податкові органи мають доступ до інформації про ваші транзакції.
• Інструменти для "змішування" коштів (так звані "міксери") стають дедалі популярнішими, але пов'язані з регуляторними ризиками (приклад: санкції проти Tornado Cash).
• Справжня анонімність можлива лише на децентралізованих біржах(DEX) або за допомогою так званих приватних монет(Monero, Zcash), що, однак, також має потенційні юридичні наслідки.

6 Підсумок

Централізовані криптовалютні біржі стали невід'ємною частиною світової фінансової системи. Впровадження KYC-верифікації, податкових звітів та розширеного аналізу блокчейну зробило анонімність у цьому середовищі справою минулого. Якщо хтось має намір приховувати прибутки, він повинен повністю відмовитися від CEX, і біткоїни є одним з останніх способів частково зберегти конфіденційність.