Як ми працюємо в Bitomat – KYC, AML та безпека транзакцій

Bitomat.com працює для того, щоб ваші транзакції були безпечними, законними та повністю легальними. Наразі, незалежно від суми транзакції, верифікація користувача (KYC) є обов'язковою. Це випливає з європейських та національних положень щодо протидії фінансовій злочинності.

У цьому посібнику ми пояснюємо, чому верифікація є необхідною, які дані потрібні та як весь процес виглядає на практиці при використанні біткойн-банкоматів.

Для чого ми використовуємо AML і що це таке?

AML (Anti-Money Laundering), тобто протидія відмиванню грошей, — це сукупність правил і процедур, метою яких є захист фінансової системи від використання її для незаконних дій. Це, зокрема, відмивання грошей, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму та різні види фінансових шахрайств.

Застосування AML в мережі Bitomat має дуже конкретну мету. Перш за все, воно захищає користувачів та їхні кошти, обмежуючи ризик зловживань та спроб використання чужої ідентичності. Водночас воно гарантує, що кожна операція купівлі або продажу криптовалют відбувається відповідно до чинного законодавства, що є ключовим як для клієнтів, так і для оператора.

Завдяки впровадженим процедурам AML вся система залишається стабільною та безпечною, а використання біткойн-банкоматів є прозорим та відповідає європейським нормам, зокрема MiCA та AML, що діють у окремих країнах.

Верифікація сьогодні є стандартом ринку криптовалют — це не перешкода, а елемент, який підвищує безпеку та надійність кожної транзакції. Якщо ви хочете використовувати криптовалюти відповідально та легально, KYC та AML є природною частиною цього процесу.

‍

Приклад:
Уявіть, що хтось намагається переказати гроші, отримані в результаті шахрайства. Завдяки AML така транзакція блокується, а ваші кошти залишаються в безпеці.

1. Чому ми ідентифікуємо користувачів?

Уявіть, що хтось намагається використати ваш документ або здійснити транзакцію від вашого імені. Саме цьому ми і запобігаємо. У мережі Bitomat.com ідентифікація користувача є обов'язковою при кожній транзакції, незалежно від її суми. Це випливає з чинних положень AML та регуляторних норм, що діють на ринку криптовалют.

Що це означає на практиці:

• перед початком транзакції ви підтверджуєте свою особу,
• Оператор перевіряє, чи документ є дійсним і належить вам,
• верифікація триває недовго і відбувається безпосередньо біля банкомату,
• немає необхідності зв'язуватися з обслуговуючим персоналом або виконувати додаткові дії пізніше.

Завдяки цьому:

• Ваші кошти краще захищені,
• ніхто не може видати себе за вас і здійснити транзакцію,
• кожна операція з обміну криптовалют відбувається легально та прозоро.

Приклад:
Ян приходить до біт-автомата, щоб обміняти 200 євро на криптовалюту. Він проходить коротку перевірку особи і відразу здійснює транзакцію. Кілька годин по тому він повертається, щоб обміняти 1500 євро — процедура виглядає точно так само, без додаткових етапів і без ускладнень.

Ідентифікація користувача не є перешкодою, а стандартом безпеки, який захищає вас і робить використання біткойн-банкоматів безпечним та відповідним до чинного законодавства.

2. Ліміти транзакцій та контакт із службою підтримки

Користуючись бітмотами Bitomat.com, кожен користувач підлягає обов'язковій верифікації особи (KYC) - незалежно від суми транзакції. Відмінності виникають не на етапі самої ідентифікації, а в сумі транзакції та обсязі додаткових дій, які можуть бути необхідними.

Як це виглядає на практиці:

• кожна транзакція вимагає підтвердження особи користувача,
• до певної межі ви можете здійснити транзакцію самостійно, без звернення до обслуговуючого персоналу,
• при більших сумах оператор може попросити надати додаткові документи,
• дуже великі транзакції можуть вимагати звернення до служби підтримки перед їх виконанням.

Якщо сума перевищує стандартний операційний ліміт, оператор банкомату може попросити надати документи, що підтверджують походження коштів (SoF - Source of Funds). Це стандартна процедура AML, яка застосовується у всьому фінансовому секторі.

Приклад:
Ян хоче обміняти 200 євро. Він проходить стандартну перевірку особи та самостійно здійснює транзакцію в банкоматі.
Через кілька днів він планує транзакцію на суму 1500 євро — процедура виглядає аналогічно, без необхідності звертатися до обслуговуючого персоналу.
При запланованій транзакції на суму 25000 євро оператор просить Янка зв'язатися з обслуговуючим персоналом і надіслати документи, що підтверджують походження коштів, наприклад, виписку з банківського рахунку. Після позитивної перевірки транзакція може бути здійснена.

Приклади документів, які може вимагати оператор:

• банківські виписки або історія рахунку,
• трудовий договір, договір підряду або контракт,
• податкові документи, наприклад, PIT,
• нотаріальний акт у разі продажу нерухомості або майна,
• історія транзакцій з криптовалютного гаманця,
• підтвердження попередніх транзакцій,
• документи, що стосуються майнінгу,
• підтвердження транзакцій з криптовалютних бірж (при продажу криптовалюти).

Завдяки цим документам оператор може переконатися, що кошти походять з легального джерела, а транзакція є безпечною як для вас, так і для всієї системи.

Якщо надана інформація є неповною або викликає сумніви, вас можуть попросити надати додаткові пояснення. У разі відмови від співпраці або неможливості підтвердити походження коштів транзакція може бути заблокована як така, що має високий ризик.

Ці процедури не мають на меті ускладнити користування біткойн-банкоматами, а захистити користувачів та запобігти шахрайству та незаконним фінансовим операціям.

3. Перевірка санкційних списків та осіб, що мають політичний вплив (PEP)

Відповідно до чинних положень, оператор Bitomat.com перевіряє, чи користувач:

• не фігурує в санкційних списках,
• не є політично значущою особою (PEP), тобто особою, яка обіймає або обіймала в минулому політичні чи державні посади.

Ми робимо це, щоб запобігти відмиванню грошей та фінансуванню тероризму і захистити всю систему від зловживань.

Приклад:
Марія намагається здійснити транзакцію, однак система ідентифікує її як PEP. У такій ситуації її попросять надати додаткові документи, а транзакція потребуватиме згоди керівництва перед її здійсненням.

4. Великі або нетипові транзакції (EDD)

Якщо сума транзакції є високою або поведінка користувача відхиляється від стандартної, ми застосовуємо Enhanced Due Diligence (EDD), тобто розширений аналіз.

Це може означати:

• запит на додаткові документи,
• пояснення походження коштів,
• подання письмової заяви про те, що користувач діє від власного імені.

Приклад:
Томек регулярно здійснює невеликі транзакції, а потім з'являється з великим депозитом. Оператор попросить його пояснити джерело коштів, наприклад, за допомогою банківської виписки. У певних випадках може також знадобитися письмове пояснення.

Таким чином ми захищаємо не тільки систему, але й інших користувачів.

5. Транзакції тільки для власника документа

Транзакції в бітматі можуть здійснюватися виключно особою, яка фізично знаходиться біля пристрою і є власником використовуваного документа. Немає можливості здійснювати операції від імені третіх осіб.

Приклад:
Якщо хтось намагається здійснити транзакцію, використовуючи чужий документ, вона буде відхилена. У разі підозри на шахрайство оператор може попросити надати додаткову інформацію або документи.

Якщо перевірка не буде завершена успішно, транзакція не буде виконана, а відповідно до Регламенту може бути нарахована комісія, що покриває витрати на проведення перевірки.

6. Захист даних

Безпека даних користувачів є для нас надзвичайно важливою:

• документи та записи зберігаються відповідно до GDPR,
• дані шифруються та захищаються від несанкціонованого доступу,
• ми не надаємо їх нікому без чіткого юридичного зобов'язання.

Приклад:
Ян боїться, що його дані можуть бути розкриті. Ми запевняємо, що вони зберігаються виключно протягом періоду, передбаченого законодавством, і використовуються тільки в законних цілях.

Ці правила існують для того, щоб використання біткойн-банкоматів було безпечним, прозорим і відповідало чинним нормам.

7. Зв'язок із відділом обслуговування клієнтів — у разі додаткових запитань

Якщо у вас виникнуть будь-які питання, сумніви або проблеми в процесі верифікації, будь ласка, звертайтеся до нашого відділу обслуговування клієнтів

8. Підсумок на практиці

Користування біткойн-банкоматами Bitomat.com сьогодні виглядає чітким і прозорим, відповідно до чинних нормативних актів:

• підходите до банкомату і вибираєте суму транзакції,
• кожна транзакція вимагає підтвердження особи (KYC) - незалежно від суми,
• при стандартних сумах все відбувається самостійно і швидко, без контакту з обслуговуючим персоналом,
• при більш високих сумах оператор може попросити надати додаткову інформацію або документи,
• якщо існують особливі обставини (наприклад, дуже велика сума, статус PEP, нетипова поведінка), може бути необхідним зв'язатися зі службою підтримки та надіслати документи, що підтверджують походження коштів (SoF).

Весь процес розроблений таким чином, щоб не ускладнювати транзакції і водночас забезпечити максимальну безпеку. Завдяки цьому ваші кошти захищені, транзакції відбуваються легально, а система залишається стійкою до шахрайства та зловживань.