Як ми працюємо в Bitomat – KYC, AML та безпека транзакцій

Bitomat.com для того, щоб ваші транзакції були безпечними, а кошти – легальними. У цьому посібнику ми пояснимо крок за кроком, чому оператори перевіряють користувачів, яка інформація їм потрібна і як виглядає весь процес на практиці.

Навіщо ми використовуємо AML і що це таке?

AML (Anti-Money Laundering – протидія відмиванню грошей) – це набір правил і процедур, які захищають фінансову систему від використання її для незаконних дій, таких як:

• відмивання грошей, отриманих злочинним шляхом,
• фінансування тероризму,
• шахрайство або крадіжки.

Оператори в Bitomacie використовують AML, щоб:

1. Захищати вас і ваші кошти – ніхто не може використовувати вашу особистість для шахрайства.
2. Забезпечити законність транзакцій – кожна обмін або платіж здійснюється відповідно до закону.
3. Захищати всю систему – протидіючи фінансовим злочинам, Bitomat залишається безпечним місцем для обміну криптовалютами.

Приклад:
Уявіть, що хтось намагається переказати гроші, отримані в результаті шахрайства. Завдяки AML така транзакція буде зупинена, а ваші кошти залишаться в безпеці.

1. Чому ми ідентифікуємо користувачів?

Уявіть, що хтось намагається використати ваш паспорт або здійснити транзакцію за вас. Ми цього не допустимо. Тому при великих транзакціях у Bitomat оператори вимагають підтвердження особи.

Що це означає на практиці:

• До певної межі ви можете користуватися Bitomat без сканування документа.
• Якщо ви хочете здійснити транзакцію, що перевищує цей ліміт, оператор банкомату попросить вас надати скан вашого посвідчення особи.
• Тоді ми перевіряємо, чи документ є дійсним і належить вам.
• Таким чином, ваші кошти знаходяться в безпеці, а ми захищаємо вас від спроб підробки вашої особи.

Приклад:
Янчик приходить до Bitomatu і хоче обміняти 200 євро на криптовалюту. Сума знаходиться в межах ліміту, тому транзакція відбувається автоматично.
Через кілька днів він повертається і хоче обміняти 1 500 євро. Цього разу оператор Bitomatu просить його просканувати посвідчення — процедура швидка і займає кілька секунд, і Янчик може продовжити транзакцію без контакту з обслуговуючим персоналом.

2. Ліміти транзакцій та контакт із службою підтримки

Кожен користувач, який користується Bitomat, має певний ліміт транзакцій, до якого він може діяти повністю самостійно.
До цього ліміту ми не вимагаємо жодних додаткових документів, крім скану посвідчення особи, якщо транзакція перевищує поріг верифікації особи.

Якщо сума транзакції перевищує ліміт KYC, оператор Bitomatu попросить вас відсканувати документ, що посвідчує особу.
У деяких випадках нам будуть потрібні додаткові документи, наприклад підтвердження походження коштів (SoF).

Приклад:
Янк обмінює 200 євро — це в межах базового ліміту, тому транзакція відбувається автоматично і без сканування документа.
Кілька днів по тому він хоче обміняти 1 500 євро — сума перевищує ліміт KYC, тому оператор Bitomatu просить його швидко відсканувати посвідчення.
Потім Янк планує транзакцію на суму 25 000 євро. Оператор Bitomatu попросить його зв'язатися зі службою підтримки та надіслати, наприклад, виписку з банківського рахунку, яка підтвердить походження коштів.

Приклади документів, які може вимагати оператор:

• банківські виписки або історія рахунку,
• трудові договори або договори підряду,
• податкові документи, наприклад, PIT, якщо кошти походять із заробітної плати або господарської діяльності,
• нотаріальні акти, якщо кошти походять від продажу майна або нерухомості,
• історія транзакцій з криптовалютного гаманця, підтвердження попередніх покупок/продажів у Bitomat, докази видобутку (майнінгу), докази транзакцій з криптовалютних бірж (стосується продажу криптовалют).

Завдяки цим документам оператор банкомату може переконатися, що кошти походять з легального джерела, а транзакція є безпечною – як для вас, так і для всієї системи. 

Якщо надіслані документи викликають сумніви Оператора або є неповними, вас можуть попросити надати додаткові пояснення. Це може бути, наприклад, уточнення джерела походження коштів або надсилання додаткового документа.

Якщо це не вдасться пояснити або ви відмовитеся співпрацювати, транзакція буде позначена як така, що має найвищий ризик, і не зможе бути здійснена. Ми робимо це не для того, щоб ускладнити вам життя, а щоб захистити вас і всю систему від шахрайства та незаконних дій.

3. Перевірка санкційних списків та осіб, що мають політичний вплив (PEP)

Відповідно до положень, ми перевіряємо:

• чи ніхто не фігурує у списках санкцій,
• чи користувач не є політично значущою особою (PEP – особи, які обіймають політичні або публічні посади).

Чому:
Це захищає Bitomat від відмивання грошей та фінансування тероризму.

Приклад:

Марія намагається здійснити транзакцію, але система виявляє, що вона є PEP. Ми попросимо її надати додаткові документи та згоду керівництва, перш ніж транзакція буде здійснена.

4. Великі або нетипові транзакції

Якщо сума транзакції є високою або поведінка користувача виглядає нетиповою, ми застосовуємо так звану розширену перевірку (EDD).

Приклад:

Томек регулярно вносить невеликі суми, а потім раптом приходить з великим депозитом. Оператор Bitomatu попросить Томека пояснити джерело грошей, наприклад, надіслати виписку з банківського рахунку. У певних випадках оператор попросить письмову заяву про дію від власного імені.

Таким чином ми захищаємо всіх користувачів і всю систему.

5. Транзакції тільки для власника посвідчення

Оператор Bitomat працює тільки для осіб, які підходять до пристрою. Не можна здійснювати транзакції на користь інших осіб.

Приклад:

Хтось намагається внести кошти, використовуючи Ваш паспорт – транзакція буде відхилена.

У разі підозри на шахрайство ми можемо попросити надати додаткову інформацію або документи. Якщо транзакція не буде успішно перевірена, ми можемо, відповідно до Регламенту, стягнути комісію, що покриває витрати на проведення перевірки.

6. Захист даних

Ваші дані в безпеці:

• Документи та записи зберігаються відповідно до GDPR.
• Ми не надаємо їх нікому без юридичної необхідності.

Приклад:

Янек побоюється, що його дані можуть витекти – ми запевняємо, що вони шифруються і зберігаються тільки стільки, скільки того вимагає закон.

7. Зв'язок із відділом обслуговування клієнтів — у разі додаткових запитань

Якщо у вас виникнуть будь-які питання, сумніви або проблеми в процесі верифікації, будь ласка, звертайтеся до нашого відділу обслуговування клієнтів

8. Підсумок на практиці

1. Підійдіть до банкомату → виберіть суму транзакції.
2. Якщо транзакція відповідає базовому ліміту → ви виконуєте її відразу, без сканування документа.
3. Якщо сума перевищує ліміт ідентифікації (KYC) → Оператор Bitomatu попросить вас відсканувати посвідчення особи, і після перевірки ви зможете продовжити.
4. Якщо виникають інші обставини (наприклад, дуже висока сума транзакції або клієнт є PEP), може знадобитися зв'язатися зі службою підтримки та надіслати додаткові документи, такі як підтвердження джерела коштів (SoF).

Все це для того, щоб ваші кошти були в безпеці, транзакції були законними, а система захищена від шахраїв.