Кінець біткоїн-банкоматів через закон MICA?! Чи зникнуть біткоїн-банкомати в ЄС у 2024 році?

Майбутні правила MiCA: кінець криптомати?

Останні місяці принесли динамічні та інтенсивні дискусії щодо регулювання криптовалют в Європейському Союзі. У центрі уваги перебуває майбутнє законодавство MiCA (Markets in Crypto-Assets — ринки криптоактивів), відоме як "Майка". MiCA — це знакова ініціатива, яка має на меті створити єдину і всеосяжну нормативну базу для ринку криптовалют в ЄС. Дехто занепокоєний тим, що нові правила можуть поставити під загрозу існування криптоматів — пристроїв, які дозволяють купувати та продавати криптовалюти по всьому ЄС. Чи справді ми стоїмо на порозі кінця криптоматів?

Перегляньте відео нижче, де ми детально аналізуємо цю тему:

Спойлер: Ні, це не кінець історії. Насправді, незважаючи на те, що MiCA вносить значні зміни в роботу криптовалютного ринку, біткоїни мають шанс не тільки вижити, але й процвітати в новому регуляторному середовищі. У цій статті ми розглянемо це детальніше:

• Що таке MiCA та які його основні особливості? Коли він набуває чинності?
• Як MiCA вплине на криптомати та їхніх користувачів?
• Чому біткоїни продовжуватимуть відігравати ключову роль у криптовалютній екосистемі?
• Яка перспектива для криптоматів після того, як регулювання набуде чинності 30 грудня 2024^року2?

Що таке MiCA?

MiCA (Markets in Crypto-Assets ) — це регламент Європейського Союзу, спрямований на уніфікацію та стандартизацію регулювання криптовалют та технології блокчейн в ЄС ³. Він є частиною ширшого пакету нормативно-правових актів у сфері цифрових фінансів, який також включає Стратегію цифрових фінансів та Регламент про цифрову операційну стійкість (DORA) ⁴.

Основними завданнями MiCA є

1. Захист прав споживачів: Забезпечити високий рівень захисту інвесторів та споживачів на ринку криптовалют.
2. Доброчесність ринку: Запобігання ринковим маніпуляціям, шахрайству та іншим недобросовісним практикам.
3. Фінансова стабільність: знизити ризики для стабільності фінансової системи, що виникають внаслідок динамічного розвитку ринку криптовалют.
4. Інновації: Сприяння інноваціям та конкурентоспроможності в європейському фінтех-секторі.

MiCA вводить визначення різних типів криптоактивів, таких як утилітарні токени, токени, прив'язані до активів (стейблкоїни) або токени електронних грошей, а також встановлює правила їх випуску та торгівлі ними ⁵.

Коли MiCA набуде чинності? Регулювання ринків криптовалют в Європейському Союзі буде вступати в силу поетапно. Регламенти вже офіційно прийняті, і більшість з них набудуть чинності в середині 2024 року. Зокрема:

• У грудні 2024 року набуде чинності регулювання діяльності провайдерів криптовалютних послуг, включаючи біржі, криптовалютні гаманці та операторів криптовалютних банкоматів.
• У червні 2024 року набудуть чинності правила для стейблкоїнів, тобто цифрових активів, прив'язаних до вартості інших активів, таких як фіатні валюти.

Кінець права на приватність? MiCA та криптовалютні транзакції

Ключовим аспектом MiCA є запровадження більш суворих правил "Знай свого клієнта" (KYC ) та боротьби з відмиванням грошей (AML). Це означає, що постачальники криптовалютних послуг, включаючи операторів криптоматів, будуть зобов'язані це робити:

• Верифікація особи клієнта: Збір та зберігання інформації, яка ідентифікує користувачів.
• Моніторинг транзакцій: Відстеження та аналіз операцій на предмет підозрілої активності.
• Повідомляти про підозрілі транзакції: Інформування відповідних органів про потенційні випадки відмивання грошей або фінансування тероризму.

Чому це важливо?

Криптовалюти часто піддавалися критиці за те, що вони дають змогу здійснювати приватні грошові перекази, що може сприяти злочинній діяльності. Впровадження більш суворих нормативних вимог має на меті:

• Підвищення прозорості ринку.
• Зменшення нелегальної діяльності.
• Зміцнення довіри між інвесторами та фінансовими установами.

Згідно зі звітом Групи з фінансових заходів проти відмивання грошей (FATF), відсутність належного регулювання у секторі криптовалют становить серйозну загрозу для глобальної фінансової системи⁵.

Вплив MiCA на криптомати

Поточний стан справ

Останнім часом ходять чутки, що запровадження MiCA призведе до зникнення біткоїн-банкоматів по всьому ЄС. Але чи відповідає це дійсності? Зовсім ні! Криптомати не тільки залишаться, але й матимуть шанс продовжувати процвітати в новому регуляторному середовищі. Перш ніж панікувати, давайте подивимося, що MiCA означає для криптоматів та їхніх користувачів.

Вимоги щодо ідентифікації користувача в ЄС стають більш суворими. Користувач повинен враховувати, що для здійснення транзакції може знадобитися проходження процедури KYC/AML, а додаткові перевірки залежать від країни, суми, профілю ризику, оператора пристрою та чинного законодавства.

Що зміниться?

Нові правила MiCA вносять деякі зміни, але вони не такі радикальні, як дехто вважає. Ось основні моменти:

• Уніфікація процедур KYC/AML: MiCA запроваджує єдині стандарти верифікації особи(KYC) та протидії відмиванню грошей(AML) для всіх постачальників криптовалютних послуг, включаючи операторів біткоїн-банкоматів. Відповідно до статті 58(1) MiCA:

"Постачальники послуг криптоактивів повинні встановити та підтримувати внутрішню політику та процедури AML/CFT відповідно до Директиви (ЄС) 2015/849". ¹

• Це означає, що оператори криптоматів повинні будуть застосовувати однакові стандарти по всьому ЄС, що підвищить прозорість і довіру на ринку.
• Ніякої заборони на криптомати: Суть полягає в тому, що MiCA не забороняє біткоїни. Згідно зі статтею 3(9) MiCA, криптомати кваліфікуються як постачальники послуг криптовалют, а стаття 53(1) зазначає:

"Жодна особа не може надавати послуги криптовалют в Союзі, якщо вона не має дозволу як постачальник послуг криптовалют відповідно до цього Регламенту". ¹

• Це означає, що оператори криптоматів зможуть працювати легально, якщо вони мають дозвіл і відповідають певним регуляторним вимогам.
• Підвищення прозорості та захисту прав споживачів: MiCA має на меті підвищити рівень безпеки та довіри на ринку криптовалют. Це дозволить більшій кількості людей почати користуватися біткоїн-банкоматами, знаючи, що вони регулюються і є безпечними. Стаття 67(1) MiCA зазначає:

"Постачальники криптопослуг діють чесно, доброчесно і професійно в інтересах своїх клієнтів".

Чи означає це кінець права на приватність?

Не зовсім. Хоча MiCA запроваджує певні більш суворі вимоги щодо перевірки особи, для більшості користувачів, які користуються біткойн-банкоматами для здійснення невеликих операцій, ці зміни можуть бути непомітними.

Крім того, стаття 58(2) MiCA дозволяє застосовувати підхід, заснований на оцінці ризиків:

"Постачальники послуг криптовалют повинні застосовувати заходи належної перевірки клієнтів, пропорційні виявленим ризикам відмивання коштів та фінансування тероризму, відповідно до Директиви (ЄС) 2015/849". ¹

Це означає, що для невеликих транзакцій ризик нижчий, тому процедури можуть бути менш обтяжливими.

Реакція галузі

Оператори біткоїн-банкоматів вже готуються до нових правил, інвестуючи в технології, які дозволять швидко та безперешкодно здійснювати перевірку особи в разі потреби. Це має допомогти користувачам і надалі користуватися криптоматами у зручний та інтуїтивно зрозумілий спосіб.

Багато операторів активно співпрацюють з регуляторами, щоб знайти взаємовигідні рішення.

Мета полягає в тому, щоб забезпечити безпеку і відповідність вимогам, не втрачаючи при цьому того, що є найкращим у біткоїн-банкоматах — доступності та простоти. Багато користувачів, наляканих регулюванням, яке збільшить операційні витрати банкоматних компаній, зараз здійснюють транзакції в найближчих біткоїн-банкоматах через торрент-зв'язок.

Чому криптомати і надалі будуть важливими?

Криптомати мають низку переваг, яких немає ніде більше:

• Доступність 24/7: ви можете скористатися ними в будь-який час дня і ночі, без необхідності записуватися на прийом або чекати на схвалення транзакції.
• Простота використання: Ідеально підходить для людей, які не знайомі з технологією або складними інтерфейсами криптовалютних бірж. Як звичайні банкомати.
• Простий процес при використанні пристрою: транзакція здійснюється за допомогою пристрою або з використанням модуля оператора відповідно до його процедур.
• Готівка в руках: криптомати дозволяють використовувати готівку, що важливо для багатьох людей, які цінують традиційні форми оплати.
• Право на приватність: Не потрібно створювати громіздкі облікові записи, завантажувати програми стеження, фотографувати себе або свої докази, не потрібно боятися, що хтось заволодіє конфіденційними даними.
• Комісії, які часто кращі, ніж на біржах: Підписатися на акції можна тут.

Підсумок

Не варто хвилюватися — криптомати не зникнуть з нашого ландшафту. MiCA вносить деякі зміни, але вони є радше можливістю, ніж загрозою. Регулювання зробить ринок більш прозорим і безпечним, що привабить нових користувачів. Криптомати й надалі відіграватимуть ключову роль у світі криптовалют, пропонуючи доступність, зручність і певний рівень конфіденційності, якого бракує в інших місцях.

Бітомати проти криптовалютних бірж після введення MiCA

Простота та доступність

• Інтуїтивно зрозумілий інтерфейс: криптомати розроблені так, щоб ними було легко користуватися навіть тим, хто не знайомий з технологіями.
• Без біржового акаунта: на відміну від онлайн-бірж, користувач зазвичай не створює профіль на біржі, але перевірка може застосовуватися залежно від країни, оператора, суми та правил AML/KYC.
• Швидкість укладання угод: Можливість здійснити покупку або продаж за лічені хвилини.

Безпека коштів

• Оператор не зберігає кошти: Криптомати діють як посередники в режимі реального часу, не зберігаючи криптовалюту або готівку користувачів.
• В обхід ризиків, пов'язаних з біржами: Криптовалютні біржі неодноразово ставали об'єктами хакерських атак. Наприклад, у 2014 році стався збій на біржі Mt. Gox, внаслідок чого зникло близько 850 000 біткоїнів⁶. У 2022 році крах біржі FTX потряс криптовалютний ринок⁷.

Безпека

• Менше вимог до персональних даних: Для транзакцій нижче певних порогових значень процес є менш нав'язливим, ніж на біржах.
• Відсутність відстеження онлайн-активності: транзакції не прив'язані до онлайн-акаунту, що підвищує рівень конфіденційності.

Доступність 24/7 та низький поріг входу

Доступність

• Доступ 24/7: криптомати працюють 24/7, дозволяючи вам здійснювати транзакції в будь-який час.
• Розташування: Розміщуються в громадських місцях, таких як торгові центри, аеропорти або заправні станції.

Низький поріг входу

• Не потребує банківського рахунку: Ідеально підходить для тих, хто не має банківських рахунків або віддає перевагу готівці.
• Фінансова освіта: для багатьох користувачів криптомат — це перший крок у світ криптовалют, що дозволяє отримати практичний досвід без складних процедур.

Статистика:

• За даними Європейського банківського управління, близько 13 мільйонів дорослих європейців не матимуть банківських рахунків у 2020 році ⁸.
• У Польщі, за даними Національного банку Польщі, у 2022 році приблизно 14% населення не користуватимуться традиційними банківськими послугами ⁹.

Безпека, незалежність і контроль

Контроль заходів

• Повне володіння: користувачі мають прямий доступ до своїх криптовалют, без посередників.
• Відсутність ризику заморожування коштів: На відміну від фондових бірж, де кошти можуть бути заморожені.

Безпека

• Самостійне управління даними: Оператори криптоматів не подають дані до податкових органів автоматично.
• Відповідальність користувача: Користувач зобов'язаний звітувати про свої криптовалютні доходи відповідно до місцевого податкового законодавства ¹⁰.

Фінансова незалежність

• Незалежність від банківської системи: Можливість здійснювати транзакції без посередництва банків.
• Гнучкість: швидкий доступ до готівки або криптовалют у надзвичайних ситуаціях.

MiCA: підкріплення для криптомати, а не загроза

MiCA можна розглядати не як загрозу, а як можливість:

• Підвищення суспільної довіри: Чіткі та уніфіковані правила можуть залучити нових користувачів, які до цього часу боялися відсутності регулювання.
• Професіоналізація галузі: стандартизація процедур і вимог підвищує якість послуг.
• Розвиток інновацій: Нові правила можуть стимулювати розвиток технологій для захисту та покращення роботи біткоїнів.

Приклади адаптацій:

• Впровадження технології блокчейн, щоб зробити транзакції більш прозорими.
• Впровадження токенів, сумісних з регуляторними нормами: Випуск токенів, сумісних з MiCA.

Криптомати у глобальному контексті

Усиновлення в країнах, що розвиваються

• Фінансова інклюзія: криптомати можуть стати ключем до фінансової інклюзії для громад, які не мають доступу до традиційних банків.
• Приклади успіху: У таких країнах, як Нігерія та Венесуела, криптовалюти стали альтернативою в умовах гіперінфляції та економічної нестабільності ¹¹.

Вплив пандемії COVID-19

• Прискорення діджиталізації: Пандемія підвищила інтерес до криптовалют як альтернативи традиційним формам оплати.
• Зростання кількості криптоматів: У 2022 році кількість криптоматів у світі перевищить 40 000, зі значною часткою в Європі ¹².

Майбутнє криптомати: Тенденції та прогнози

Інтеграція з іншими сервісами

• Мультивалютні сервіси: Криптомати, які дозволяють торгувати різними криптовалютами.
• Додаткові функції: Оплата рахунків, поповнення телефону або купівля квитків.

Підвищення обізнаності та освіти

• Інформаційні кампанії: Оператори можуть проводити освітні заходи, підвищуючи обізнаність про переваги та ризики криптовалют.
• Співпраця з навчальними закладами: Популяризація технології блокчейн.

Резюме: Світле майбутнє криптомати

Біткоїни не тільки виживуть, але й можуть стати ще більш важливою частиною криптовалютної екосистеми. Запровадження регулювання MiCA можна розглядати як крок до зрілості ринку, підвищення довіри та безпеки для всіх учасників.

Основні висновки: килимки?

• Адаптація до регулювання: Оператори криптоматів готові адаптуватися до нових вимог.
• Підвищення довіри: Регулювання може залучити нових користувачів.
• Технологічні інновації: нові технології можуть спростити та убезпечити транзакційні процеси.
• Освітня роль: криптомати як інструмент для популяризації криптовалют.

Тож наступного разу, коли ви почуєте, що криптомату відходять у небуття, можете з упевненістю сказати, що це не так. Ці машини не є пережитками минулої епохи — вони є предтечею нової, більш доступної та регульованої криптовалютної екосистеми.

Запровадження регулювання MiCA може також вплинути на локальні ліміти транзакцій у криптоматах. Для багатьох користувачів це буде важливим фактором при виборі способу купівлі або продажу криптовалют, тому варто стежити за лімітами криптоматів і правилами оператора, зокрема в таких містах, як Глівіце або Торунь.

До зустрічі наступного разу і слідкуйте за цими криптоматами!

Джерела:

Виноски