Зміни до KYC у 2025 році від MiCA: 15 000 eur KYC

Зміни KYC у криптоматах: Все, що потрібно знати

У світі регулювання та законодавства відбуваються зміни, які мають великий вплив на використання таких пристроїв, як біткоїн-банкомати. У цій статті ми пояснимо найважливіші аспекти, пов'язані з KYC (Know Your Customer), регулюваннями ЄС (зокрема MiCA) та тим, як це може вплинути на ваші майбутні транзакції.

Зміст

1. Що таке KYC і чому це важливо?
2. MiCA — ключові зміни в законодавстві про криптовалюти
3. Існуючі обмеження в сфері криптоматів: Що змінюється?
4. Наступні етапи змін: Березень 2025 — вересень 2025
5. Чому Bitomat.com термін дії «Безпечних транзакцій»?
6. Що означає ліцензія VASP vs. CASP?
7. Як захиститися від повної KYC?
8. Часті запитання (FAQ)
9. Підсумок

MiCA — ключові зміни в регулюванні криптовалют

MiCA (Markets in Crypto-Assets) — це регламент ЄС, що регулює правила випуску та надання послуг, пов'язаних з криптоактивами. MiCA набуло чинності 29.06.2023 р. — частина положень (щодо токенів, пов'язаних з активами та електронними грошима) застосовується з 30.06.2024 р., а повне застосування регламенту набуває чинності з 30.12.2024 р.

• Основна мета: Забезпечити прозорість, безпеку та захист прав споживачів на ринку криптовалют.
• Чому це важливо? MiCA запроваджує суворі вимоги до провайдерів криптовалют, включаючи вимогу повної перевірки особи в більшості випадків.

Регулювання криптовалют в ЄС вступає в нову фазу. У цій статті ми пояснюємо, що реально змінюється в KYC в біткоїн-банкоматах, що вже діє, а що тільки може вступити в силу — і чому між країнами все ще існують відмінності.

Існуючі обмеження в сфері криптоматів: Що змінюється?

Зміна, спочатку запланована на 30 грудня 2024 року, мала повністю змінити обмеження KYC. Однак на останньому етапі з'явилися деякі поправки, а також відмінності залежно від країни.

Розвиток подій в окремих країнах

• 🇪🇸 Банкомати в Іспанії
  1. З 1 січня 2024 року повна ідентифікація клієнта вимагатиметься для кожної транзакції. Це, безумовно, вже підтверджено і вже набуло чинності.
• 🇵🇱 Біткоїн-банкомати в Польщі

• Слідкуйте за розвитком ситуації через Newsletter. Оновлення на 16.12.2025: після вето на закон з боку президента Польщі Кароля Навроцького ситуація розвивається динамічно.
• 🇧🇬 Банкомати в Болгарії, 🇭🇷 Банкомати в Хорватії, 🇨🇾 Банкомати на Кіпрі, 🇨🇿 Банкомати в Чехії, 🇷🇴 Банкомати в Румунії, 🇸🇰 Криптомати у Словаччині, 🇬🇷 Криптомати в Греції
  • Після 1 січня 2025 року: Без додаткових змін.
  • Кінець 2025/початок 2026 року: MiCA має безпосереднє застосування в усій ЄС, однак держави-члени повинні відповідно адаптувати свої національні закони та практики нагляду. В результаті момент практичного застосування MiCA може відрізнятися в різних країнах. До набрання чинності новими регуляторними вимогами ви можете продовжувати користуватися нашими послугами, як і раніше. Про будь-які необхідні оновлення ми повідомимо вас заздалегідь. Оновлення на 16.12.2025: на даний момент змін немає.

• 🇮🇹 Банкомати в Італії, 🇸🇮 Банкомати в Словенії
  • Повноцінна система KYC вже працює, ніяких нових змін.
• 🇧🇦 Боснія, 🇧🇷 Бразилія, 🇨🇱 Чилі, 🇲🇰 Північна Македонія, 🇵🇪 Перу, 🇺🇦 Україна
  • Правила MiCA тут не застосовуються. Наразі ми не плануємо негайних змін, але ми закликаємо вас стежити за нашими новинами щодо можливих майбутніх змін у правилах.

Хоча MiCA діє в усій ЄС з 30.12.2024 р., на практиці деякі країни передбачили перехідні періоди для суб'єктів, які діяли легально до цієї дати. Залежно від країни, такий період може тривати максимум до 01.07.2026 р. або до моменту отримання (або відмови) в авторизації CASP – звідси можливі відмінності в темпах впровадження змін у KYC.

Чому Bitomat.com ще не вніс зміни?

Згідно з юридичним аналізом та інтерпретаціями, Bitomat.com (та інші VASP-ліцензіати) ще не зобов'язані впроваджувати повний KYC до змін у правилах в деяких країнах (перевірте, в яких саме, на зображеннях вище). Це пов'язано з тим, що:

• Суб'єкти, що мають ліцензію VASP, безпосередньо не підпадають під дію Правил подорожей, які вимагають повної ідентифікації.
• Для CASP (компаній, які вже отримали ліцензію за новими правилами) повна KYC застосовується раніше.
• Початок ідентифікації до отримання ліцензії MiCA може призвести до порушення GDPR/правил захисту даних.

Що це означає? До березня 2025 року ви можете продовжувати користуватися частковою або повною не верифікацією в біткоїн-банкоматах за умови, що щоденна сума не перевищує 990 євро.

Що означає ліцензія VASP vs. CASP?

• VASP (Virtual Asset Service Provider ) — "стара" модель ліцензування криптовалютних послуг у деяких країнах ЄС.
• CASP (Crypto-Asset Service Provider ) — "нова" модель ліцензування, запроваджена MiCA, яка вимагає дотримання набагато суворіших регуляторних стандартів, включаючи ширшу KYC.

На практиці:

• Суб'єкти, що працюють як VASP, все ще мають час для впровадження повного KYC.
• Суб'єкти, що мають ліцензію CASP, вже повинні впроваджувати вимоги MiCA (включаючи широку перевірку клієнтів).

Часті запитання (FAQ)

1. Чи можу я до березня 2025 року й надалі безпечно купувати криптовалюти?
Для транзакцій на суму 1 000 євро або більше необхідно відсканувати документ, що посвідчує особу, на пристрої. У разі, якщо одна й та сама особа протягом одного дня придбає або продасть криптовалюту в рамках кількох транзакцій на загальну суму, що дорівнює або перевищує 15 000 євро, ми розглядаємо ці транзакції як пов’язані між собою і в такому випадку також вимагаємо сканування документа, що посвідчує особу. У особливих випадках, таких як спроби приховати обличчя під час транзакції, ми залишаємо за собою право вимагати сканування документа, що посвідчує особу, навіть у разі менших сум.

2. Чому після введення MiCA буде так складно забезпечити безпеку?
MiCA гармонізує законодавство в усьому ЄС, вимагаючи верифікації користувачів. Це пов’язано, головним чином, з нормами AML (Anti-Money Laundering) та захистом користувачів від зловживань.

3. Чи Bitomat.com завжди вимагатиме KYC Bitomat.com майбутньому?

Зрештою — відповідно до регуляторного курсу ЄС — обсяг обов’язків щодо ідентифікації буде розширюватися, а забезпечити повну безпеку транзакцій ставатиме дедалі складніше.

4 Чи мають інші країни за межами ЄС подібне регулювання? І так, і ні. Кожна країна може мати власні правила щодо криптовалют. У регіонах за межами ЄС MiCA не застосовується, але багато країн запроваджують або розглядають можливість запровадження подібного регулювання.

Підсумок

Майбутні зміни в системі KYC (Know Your Customer) — зокрема під впливом регулювання MiCA — матимуть величезний вплив на безпеку користувачів криптовалют. Криптомати, які досі забезпечували відносно високий рівень конфіденційності, поступово будуть змушені запровадити повну верифікацію. MiCA має пряме застосування на всій території ЄС, однак держави-члени повинні відповідно адаптувати своє національне законодавство та практику нагляду. Як наслідок, час практичного застосування MiCA може відрізнятися в окремих країнах. До набрання чинності новими регуляторними вимогами ви можете продовжувати користуватися нашими послугами, як і раніше. Про будь-які необхідні оновлення ми повідомимо вас заздалегідь.

• Слідкуйте за блогом Bitomat.com та іншими надійними джерелами новин, щоб бути в курсі законодавчих оновлень та новин у світі криптовалют.

Завдяки цій статті ви тепер знаєте, що вас чекає в контексті KYC в сфері криптоматів. Запрошуємо вас відвідати bitomat.com за останніми статтями, порадами та оновленнями!

Хочете почати діяти вже зараз? Перегляньте нашу карту банкоматів і дізнайтеся, де ще можна здійснити транзакцію, дотримуючись чинних вимог безпеки.

Дякуємо, що прочитали статтю! Якщо у вас виникли додаткові запитання або ви хочете поділитися своєю думкою, будь ласка, залиште коментар нижче.

Правовий та регуляторний стан, описаний у статті, є актуальним станом на 16.12.2025. З огляду на динамічний характер законодавства щодо криптовалют, правила можуть змінюватися залежно від країни.