KYC у бітоматах та MiCA: зміни з 2025 року

KYC у бітоматі — це перевірка особи. Не існує єдиного для всіх пристроїв порогу в 15 000 євро, нижче якого можна вважати, що ідентифікація не потрібна. Перед тим, як внести кошти або надіслати криптовалюту, ознайомтеся з вимогами відповідного оператора.

Оновлення інформації: 7 жовтня 2026 року. Попередні відомості про відтермінування процедури KYC до березня або вересня 2025 року не є актуальними інструкціями щодо користування бітоматами. Bitomat.com є агрегатором даних про розташування та інформацію; він не є оператором пристроїв і не здійснює перевірку транзакцій.

MiCA, KYC та Travel Rule: три різні питання

• MiCA: правила діяльності суб’єктів, що надають послуги, пов’язані з криптоактивами, зокрема щодо авторизації та захисту клієнтів.
• KYC та AML: ідентифікація клієнта та більш широкі заходи щодо протидії відмиванню грошей.
• «Travel Rule»: інформація, що супроводжує перекази коштів та певних криптоактивів, регулюється окремо від MiCA.

ESMA описує сферу застосування MiCA, а EBA вказує на необхідність дотримання вимог «Travel Rule» з 30 грудня 2024 року. Перехідний період щодо авторизації не є загальним звільненням від перевірки особи.

Що змінилося з 2025 року?

Положення MiCA щодо послуг у сфері криптоактивів почали застосовуватися 30 грудня 2024 року. Деякі суб’єкти господарювання, які раніше діяли відповідно до національного законодавства, могли скористатися перехідними правилами щодо продовження діяльності. Держави могли скоротити цей період або не застосовувати його.

Стаття 143, пункт 3 MiCA визначала найпізніший термін закінчення такого періоду — 1 липня 2026 року або раніше — у разі надання чи відмови в наданні авторизації. Цей термін уже минув. У повідомленні ESMA від червня 2026 року пояснюється закінчення цього періоду та необхідність перевірки повноважень постачальника послуг.

Не слід ототожнювати попередню реєстрацію VASP з авторизацією CASP на підставі MiCA. ESMA також пояснює, що перехідний період MiCA не звільняв від обов’язків, що випливають із Регламенту 2023/1113.

Чи означає ліміт на зняття коштів відсутність процедури KYC?

Ні. Операційний ліміт пристрою, сума готівки та вимоги щодо ідентифікації — це окремі відомості. Не слід розглядати попередні суми в 990 євро або 15 000 євро як гарантію здійснення транзакції без верифікації. Оператор може попросити надати документи або додаткову інформацію навіть у разі меншої суми.

Інформацію про документи, обсяг перевірки та спосіб ідентифікації дивіться в актуальних умовах надання конкретної послуги. Дивіться також пояснення щодо лімітів виплат та посібник з KYC та AML. Не розділяйте транзакції з метою обходу перевірок.

Що слід перевірити перед візитом до бітомату?

1. З’ясуйте, хто є оператором обраного пристрою, чи доступна послуга та які вимоги до верифікації.
2. Перевірте години роботи, статус, наявність готівки, а також курс та комісії.
3. Підготуйте необхідний дійсний документ та адресу гаманця в мережі, що підтримується.
4. Збережіть підтвердження та контактні дані служби підтримки оператора. У разі призупинення транзакції дізнайтеся про подальшу процедуру.

Карта розташування допомагає порівняти точки, але сама по собі наявність пристрою на карті не підтверджує повноважень його оператора. У ЄС перевірте суб’єкта та обсяг послуг у реєстрі ESMA та відповідного органу нагляду. Надсилайте документи виключно через перевірений канал оператора; ніколи не надавайте фразу для відновлення гаманця.

Найпоширеніші запитання

Чи виключає власний гаманець необхідність верифікації?

Не робіть таких припущень. Використання власного гаманця не звільняє вас від обов’язків щодо переказу та контролю оператора. Перевірте вимоги перед початком операції.

Чи надає « Bitomat.com » дозвіл на транзакцію?

Ні. Агрегатор допомагає знайти та порівняти місця розташування. Умови надання послуги, перевірку та розрахунки забезпечує відповідний оператор.

Чи діють ті самі правила в кожній країні?

Ні. Вимоги слід перевіряти для кожної країни та конкретного постачальника послуг. Не застосовуйте порогові значення чи інструкції з іншої країни до своєї транзакції.