KYC, AML und Transaktionssicherheit an Geldautomaten – so funktioniert es

KYC bei Bitcoin-Automaten bedeutet die Überprüfung der Identität des Nutzers. AML umfasst umfassendere Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche. Der Betreiber kann auch bei geringen Beträgen eine Identitätsprüfung verlangen. Informieren Sie sich vor Ihrem Besuch über die aktuellen Anforderungen des ausgewählten Anbieters; gehen Sie nicht davon aus, dass es ein für alle Bitcoin-Automaten einheitliches Limit gibt, ab dem keine Identitätsprüfung mehr erforderlich ist.

Bitomat.com Es fasst Standorte und Informationen zu Geräten zusammen. Es ist weder deren Betreiber noch die Stelle, die über die Genehmigung einer bestimmten Transaktion entscheidet. Im Folgenden erläutern wir die Bezeichnungen der Verfahren und was Sie vorbereiten sollten.

KYC und AML: Was ist der Unterschied?

• KYC (Know Your Customer): Identifizierung des Kunden und Überprüfung seiner Identität anhand entsprechender Dokumente, Daten oder Informationen.
• AML (Anti-Money Laundering): Bekämpfung der Geldwäsche. Dies umfasst eine umfassendere Risikobewertung und Transaktionskontrolle, nicht nur die Überprüfung von Dokumenten.
• CFT: Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung. Wird häufig im Zusammenhang mit AML diskutiert.

Die Identitätsprüfung ersetzt nicht die übrigen Kontrollen und garantiert nicht die Durchführung der Transaktion. Der Rahmen für die Sorgfaltspflichten auf EU-Ebene ist in der Geldwäschebekämpfungsrichtlinie (AML-Richtlinie), insbesondere in Artikel 13, festgelegt . Die Anforderungen an einen bestimmten Anbieter hängen zudem von den geltenden nationalen Vorschriften und der Art der Dienstleistung ab.

Wann kann Bitcoin-Automat eine Verifizierung verlangen?

Lassen Sie sich nicht ausschließlich vom Betrag leiten. Von Bedeutung sind das Land, der Anbieter, die Art der Transaktion, die erforderlichen Angaben und die Risikobewertung. Ein eigenes Portfolio und Barzahlung befreien nicht von den Überprüfungsanforderungen.

MiCA regelt den Markt für Krypto-Vermögenswerte, ist jedoch nicht die einzige Rechtsgrundlage für alle KYC/AML-Verpflichtungen. Die EU-Travel-Rule betrifft die Begleitinformationen zu den unter diese Regelung fallenden Transfers von Krypto-Vermögenswerten, einschließlich Transfers unter Einbeziehung eigener Wallet-Adressen. Siehe Verordnung (EU) 2023/1113, Artikel 14–17. Das eigene Wallet sollte nicht als Möglichkeit zur Umgehung der Verfahren betrachtet werden.

Das Transaktionslimit, das verfügbare Guthaben und die Identifizierungsanforderungen sind unterschiedliche Dinge. Die Unterschiede findest du im Leitfaden zu Auszahlungslimits. Bitte erkundige dich vor einer Einzahlung oder dem Versand von Kryptowährung beim Anbieter nach den aktuellen Anforderungen.

Welche Daten und Unterlagen müssen vorbereitet werden?

Prüfen Sie, welche Dokumente und Identifikationsnachweise das jeweilige Gerät akzeptiert. Gehen Sie nicht davon aus, dass ein Foto eines Dokuments oder ein Dokument in der App überall akzeptiert wird. Der Anbieter kann zusätzliche Daten, eine Adressbestätigung oder Angaben zum Zweck der Transaktion verlangen.

1. Suchen Sie das Gerät auf der Standortkarte und prüfen Sie die Verfügbarkeit des Dienstes sowie die Anforderungen des Netzbetreibers.
2. Halten Sie das erforderliche, gültige Dokument bereit und befolgen Sie die Anweisungen auf dem Bildschirm oder über den verifizierten Kanal des Anbieters.
3. Geben Sie wahrheitsgemäße Angaben an. Verwenden Sie keine fremden Ausweisdokumente und geben Sie sich nicht als eine andere Person aus.
4. Bewahren Sie die Transaktionsnummer und die Bestätigung auf. Sollte das Verfahren nicht funktionieren, wenden Sie sich bitte an den auf dem Gerät angegebenen Kundendienst.

Senden Sie keine Dokumente an zufällige Profile in Messengern. Vergewissern Sie sich zunächst, dass es sich um den richtigen Kontakt handelt. Geben Sie zur Verifizierung weder Ihre Wiederherstellungsphrase noch den privaten Schlüssel Ihrer Wallet weiter.

SoF, SoW und EDD: Wozu diese zusätzlichen Fragen?

• SoF (Source of Funds): Herkunft der Mittel, die für eine bestimmte Transaktion verwendet werden.
• SoW (Source of Wealth): Die Art und Weise, wie das Vermögen des Kunden angehäuft wurde; diese Frage geht über die Herkunft einer einzelnen Einzahlung hinaus.
• EDD (Enhanced Due Diligence): verstärkte Sorgfaltspflichten, die in Situationen mit erhöhtem Risiko zur Anwendung kommen.

Der Betreiber kann beispielsweise die Kontoauszüge, einen Kaufbeleg für Vermögenswerte oder die Historie der Kryptowährungstransaktionen anfordern. Es handelt sich hierbei weder um eine allgemeingültige Liste der erforderlichen Unterlagen noch um ein Verfahren, das ausschließlich bei Überschreitung eines bestimmten Betrags eingeleitet wird. Erkundigen Sie sich, worauf sich die Anfrage bezieht, und reichen Sie die Unterlagen gemäß den Anweisungen des jeweiligen Betreibers ein.

PEP und Sanktionen: Bedeutet das eine Ablehnung?

Der PEP-Status bezieht sich auf Personen, die eine exponierte politische Position innehaben oder zuvor innehatten. Die Kontrollen können sich auch auf deren Familie und enge Mitarbeiter erstrecken. Dies bedeutet an sich noch nicht, dass eine Straftat begangen wurde. Die FATF erläutert den präventiven Charakter der PEP-Kontrollen.

Der PEP-Status und die Verhängung von Sanktionen sind nicht dasselbe. Der PEP-Status kann zu einer zusätzlichen Prüfung und zusätzlichen Unterlagen führen; Sanktionen können gesonderte Einschränkungen mit sich bringen. Die Entscheidung trifft der zuständige Betreiber gemäß den geltenden Anforderungen, nicht ein automatischer Leitfaden oder Aggregator.

Was tun, wenn die Überprüfung oder die Transaktion ins Stocken gerät?

Notieren Sie sich die Transaktionsnummer, die Uhrzeit, den Betrag und – falls vorhanden – die Blockchain-Transaktions-ID (TXID). Wenden Sie sich an den Kundendienst des Anbieters, der am Standort oder auf der Bestätigung angegeben ist. Erkundigen Sie sich nach dem Status, fehlenden Informationen und dem weiteren Vorgehen.

Die Aussetzung stellt weder eine Bestätigung des Abschlusses der Transaktion noch eine Zusage einer sofortigen Rückerstattung dar. Die Art der Abwicklung, eventuelle Kosten und die Dauer hängen von der Phase des Vorgangs sowie von den Bedingungen des Anbieters ab. Gehen Sie nicht davon aus, dass die Beträge nicht gesendet wurden, solange der Anbieter den Status nicht bestätigt hat.

Führen Sie keine weiteren Vorgänge durch, um die Überprüfung zu umgehen. Wenn das Problem die Dauer der Netzwerkbestätigungen betrifft, lesen Sie bitte auch die Erläuterung zur Transaktionsdauer.

Datenschutz und häufig gestellte Fragen

Wer ist für die Unterlagen zur Überprüfung zuständig?

Informieren Sie sich bei dem Unternehmen, das die Überprüfung durchführt, über den für die Datenverarbeitung Verantwortlichen und die Grundsätze der Datenverarbeitung. Erkundigen Sie sich nach dem Zweck, der Rechtsgrundlage, der Aufbewahrungsfrist und den Möglichkeiten zur Ausübung Ihrer Rechte. Gehen Sie nicht davon aus, dass der Standort-Aggregator Unterlagen zu jeder Transaktion aufbewahrt. Allgemeine Informationen zum Dienst finden Sie in der Datenschutzerklärung und den Nutzungsbedingungen.

Ermöglicht Bitcoin-Automat anonyme Transaktionen?

Gehen Sie nicht von Anonymität aus. Die Verwendung von Bargeld befreit weder von den Identifizierungsverfahren noch von den Pflichten des Betreibers. Informieren Sie sich vorab über die Anforderungen, anstatt sich auf veraltete Angaben zu den Schwellenwerten zu verlassen.

Wie lange dauert die KYC-Prüfung und garantiert sie den Kauf oder die Auszahlung?

Es gibt keinen einheitlichen Zeitrahmen für alle Geräte und Fälle. Fehlende Daten oder zusätzliche Analysen können den Prozess verlängern. Eine positive Identifizierung ersetzt keine anderen Betriebsbedingungen wie die Verfügbarkeit des Dienstes, das richtige Netzwerk oder die Auszahlungsbereitschaft.