ЄС ухвалив нові правила щодо приватних біткойн-гаманців?

ЄС не запровадив загальної заборони на володіння власним біткойн-гаманцем. Нормативні акти розрізняють гаманець, кошти в якому ви контролюєте самостійно, та рахунок, що ведеться постачальником криптовалютних послуг. Однак використання власного гаманця не звільняє від верифікації, необхідної під час здійснення транзакції з таким постачальником.

Оновлення: 7 жовтня 2026 року. Ми пояснюємо різницю між MiCA, правилами переказів та майбутніми нормами AMLR.

Приватний гаманець та анонімний рахунок: у чому різниця?

Приватний гаманець, який також називають self-hosted або self-custody, призначений для самостійного управління ключами та коштами. Натомість обліковий запис на біржі — це послуга, що надається її оператором. Сама відсутність реєстрації під час встановлення гаманця не означає анонімності подальших транзакцій.

Стаття 79 Регламенту AMLR стосується анонімних рахунків, що ведуться банками, фінансовими установами та постачальниками криптовалютних послуг. У мотиві 160 пояснюється, що заборона не поширюється на постачальників обладнання, програмного забезпечення та гаманців self-hosted, за умови, що вони не мають доступу до цих гаманців та не контролюють їх. Не слід ототожнювати це положення із забороною на володіння власним гаманцем.

MiCA, Travel Rule та AMLR: з якого часу вони набувають чинності?

• MiCA — Регламент 2023/1114: рамкові умови для ринку криптоактивів та постачальників послуг. Основна частина почала застосовуватися 30 грудня 2024 року; положення щодо певних стейблкоїнів — раніше. Перехідні періоди для існуючих постачальників могли тривати не пізніше 1 липня 2026 року, залежно від країни та попереднього рішення про надання дозволу.
• Travel Rule — Регламент 2023/1113: правила щодо інформації, що супроводжує перекази, які застосовуються з 30 грудня 2024 року.
• AMLR — Регламент 2024/1624: нові спільні правила щодо протидії відмиванню грошей. Як правило, вони застосовуватимуться з 10 липня 2027 року, зокрема зазначена вище стаття 79.

Тому твердження про те, що всі ці норми були повністю впроваджені до кінця 2025 року, є неправильним. Існуючі зобов’язання щодо протидії відмиванню грошей (AML) залишаються чинними; майбутня дата введення AMLR не означає періоду без перевірок.

Чи не потрібно проходити верифікацію, якщо сума менше 1000 євро?

Цього не можна обіцяти. Поріг у 1000 євро, передбачений правилами переказів, не є загальною сумою, яка не підлягає процедурі KYC. Статті 14 та 16 Регламенту 2023/1113 вимагають від постачальника збирати інформацію під час переказів на адресу self-hosted або з неї. У разі суми, що перевищує 1000 євро, застосовуються відповідні заходи для оцінки того, чи належить клієнту ця адреса або чи перебуває вона під його контролем.

Перевірка особи клієнта та оцінка контролю над адресою — це різні процедури. Постачальник може вимагати надання даних навіть у разі меншої суми, відповідно до чинних нормативних актів та процедури обслуговування.

Чи забезпечують анонімність біткойн та власний гаманець?

Біткойн є псевдоанонімним, а не анонімним. Транзакції та адреси відображаються у публічному блокчейні. Адресу можна пов’язати з конкретною особою, а історія переказів залишається доступною. Власний гаманець дає контроль над ключами, але не гарантує приховування особи чи звільнення від юридичних зобов’язань. Більше про створення адреси та захист ключів ви знайдете в посібнику про гаманці для біткойн-автоматів.

Що це означає для користувача бітомату?

Біткоїн-банкомат дає змогу обмінювати готівку та криптовалюти на умовах оператора пристрою. Не розглядайте його як спосіб обійти процедуру KYC. Перед здійсненням транзакції ознайомтеся з вимогами оператора щодо верифікації та інструкціями, що відображаються на екрані пристрою. Не надсилайте кошти, доки не зрозумієте умови виконання та виплати.

На карті бітоматів у Польщі ви зможете порівняти їхні розташування та доступну інформацію про пристрої. Bitomat.com є агрегатором інформації, а не оператором чи стороною транзакції. Питання щодо документів, лімітів та розрахунків слід направляти до оператора конкретного бітомату.

Джерела та додаткова інформація

• AMLR: статті 79 та 90, а також пункт 160 преамбули
• Перекази криптоактивів: статті 14, 16 та 40
• EUR-Lex: сфера застосування та терміни MiCA
• ESMA: стаття 143 MiCA та перехідні періоди
• Bitcoin.org: публічний журнал транзакцій

Це загальне роз’яснення положень законодавства ЄС. Вимоги до конкретної операції також залежать від національного законодавства та процедур відповідного оператора.