ЄС не заборонив приватні гаманці Bitcoin – міф проти реальності регулювання MiCA та AMLR

Європейський парламент не прийняв у 2026 році жодної нової заборони на приватні анонімні гаманці Bitcoin. Навпаки: пакет регуляторних заходів MiCA та AMLR, прийнятий у 2023-2024 роках, повністю вступив у силу до кінця 2025 року. Ці правила розширюють вимоги AML/KYC на криптовалюти, але не забороняють приватні гаманці (так звані self-hosted wallets). Натомість вони накладають обов'язок верифікації для випадкових транзакцій на суму понад 1000 євро (приблизно 4300 злотих за курсом від 14.01.2026) між регульованими постачальниками криптовалютних послуг (CASP) та гаманцями, які не обслуговуються такими суб'єктами.

У цій статті ми пояснюємо поточний стан регулювання, що таке анонімні гаманці, як працюють біткойн-копілки в Польщі та що це означає для інвесторів. Ми також обговоримо критику галузі та її передбачуваний вплив на ринок.

Що насправді говорить законодавство ЄС про криптовалюти?

Регулювання MiCA та AMLR мають на меті протидію відмиванню грошей (AML) та фінансуванню тероризму (CFT). Ключові зміни:

• Відсутність порогу для криптовалютних транзакцій: З 2024 року CASP (наприклад, біржі Binance або Coinbase) повинні ідентифікувати одержувачів навіть невеликих транзакцій з нерегульованих приватних гаманців (так зване правило самостійно розміщених гаманців).
• Заборона анонімних послуг: Нерегульовані біржі та оператори біткойн-банкоматів без ліцензії не можуть діяти в ЄС. Транзакції на суму понад 1000 євро вимагають повного KYC (в тому числі для біткойн-банкоматів).
• Звітність: CASP повідомляють про підозрілі операції до FIU (підрозділів з питань AML в країнах ЄС).
• Це не стосується: приватних транзакцій peer-to-peer (P2P) та апаратних/програмних гаманців, не підключених до регульованих послуг. Біткойн не є «анонімним» — він є псевдонімним (публічні транзакції в блокчейні).

На практиці це означає, що законодавство ЄС не цікавиться самим володінням біткойнами або приватним гаманцем, а лише моментом, коли криптовалюти «стикаються» з регульованим світом — біржею, оператором біткойн-автомата або іншою ліцензованою послугою. Саме ці точки контакту підпадають під контроль та обов'язки AML, а не щоденне приватне використання гаманця або транзакції між користувачами.

Голосування 2022 року (близько 90 депутатів проголосували за попередню пропозицію) було лише першим етапом. Процес завершився у 2024 році:

1. Етап 1 (2022): Європейська комісія та Парламент – попередня угода.
2. Етап 2 (2023): Переговори з Радою ЄС.
3. Етап 3 (2024): Офіційне затвердження та впровадження (MiCA з червня 2024 року, AMLR з 2025 року).

Немає «фактичної заборони» – Європейська народна партія (ЄНП) виступила проти таких ідей, наголосивши на важливості інновацій.

Саме на цьому етапі виникло багато непорозумінь. Деякі люди сприйняли попереднє голосування як остаточну заборону, тоді як насправді це був лише відправний пункт для подальших переговорів. Остаточні положення, прийняті пізніше, є значно м'якшими за перші пропозиції і не передбачають заборони приватних гаманців.

Що таке анонімні гаманці Bitcoin і чи є вони законними?

Біткойн є псевдонімним, а не анонімним: всі транзакції є публічними в блокчейні, адреси можна аналізувати (наприклад, за допомогою Chainalysis). Приватні (самостійно розміщені) гаманці не заборонені, але транзакції з ними до/з CASP вимагають перевірки.

Популярні гаманці з функціями конфіденційності (станом на 2026 рік):

• Wasabi Wallet: CoinJoin для змішування транзакцій (настільний комп'ютер).
• Samourai Wallet: Dojo і Whirlpool (мобільний, але під тиском регулювання в США).
• Electrum: Легкий, з Tor/VPN для конфіденційності.
• Апаратне забезпечення: Ledger, Trezor (неанонімні, але безпечні; не пов'язуйте з KYC).
• Паперові/офлайн: Найбільш «анонімні», але непрактичні.

Навколо «анонімних гаманців» виникло чимало міфів. Сам гаманець не робить людину невидимою в мережі — блокчейн є публічним, і кожну транзакцію можна побачити. Приватний гаманець дає більший контроль над коштами та приватностю, але це не чарівна плащ невидимості. Багато що залежить від того, як і де ви ним користуєтеся.

Найчастіше проблеми починаються тільки тоді, коли кошти потрапляють на біржу, в бітomat або іншу регульовану службу. Саме в ці моменти виникають обов'язки з верифікації та звітності.

Чи може поліція відстежувати BTC?

Так, ФБР та Інтерпол використовують інструменти для аналізу блокчейну і роблять це переважно у випадках серйозних злочинів. Це не означає, що кожна транзакція звичайного користувача постійно відстежується. Біткойн залишає слід, але без прив'язки адреси до конкретної особи ці дані самі по собі мало про що говорять. Тільки контакт з біржею, банком або іншою регульованою службою дозволяє пов'язати транзакції з ідентичністю.

Біткойн-копійки в Польщі - анонімність під контролем

У Польщі використання біткойн-банкоматів наразі підлягає обов'язковій верифікації KYC, незалежно від суми транзакції. Оператори повинні ідентифікувати клієнтів і повідомляти про транзакції відповідно до положень AML до GIIF. Це означає, що швидкі готівкові транзакції все ще можливі, але вони вже не є анонімними. Нові правила не скасували біткойн-банкомати, але значно підвищили рівень контролю та формальностей з боку користувача та оператора.

‍bitomaty-warszawa.pl.

Це добре чи погано? Можливо, це допоможе запобігти частині злочинів? Обговоріть це НА КАНАЛІ TELEGRAM з іншими користувачами біткойн-банкоматів.

Критика та реакція галузі

У відповідь на нові правила частина гравців галузі розкритикувала курс ЄС, вказавши на ризик надмірного нагляду та навантаження на звичайних користувачів. Coinbase, яка отримала ліцензію MiCA в Люксембурзі та діє на території всієї ЄС, неодноразово наголошувала на необхідності чітких правил та прозорості, але водночас не уникала виконання обов'язків щодо дотримання законодавства.

У галузевих ЗМІ також цитувалися думки аналітиків, що ці правила можуть гальмувати інновації, хоча регулятори підкреслюють, що їхньою метою є захист від фінансової злочинності без порушення приватності в розумінні GDPR.‍

Що стосується ринку, то після стрімкого зростання в 2025 році (рекордний рівень понад 126 000 доларів) біткойн пізніше впав і консолідувався на рівні від 87 000 до 95 000 доларів у перші тижні 2026 року.

Прогнози цін розділилися — деякі аналітики бачать можливість зростання до 150 000 доларів, інші попереджають про волатильність і корекції, що свідчить про те, що ринок все ще перебуває у фазі динамічних змін.

Дебати тривають – наприклад, у Telegram-спільноті крипто.

Підсумок та перспективи

Регулювання не скасовує приватні гаманці, але значно змінює правила гри в місцях, де криптовалюти стикаються з регульованою системою. Повна анонімність на біржах або в біткойн-банкоматах вже в минулому, а частина проектів, орієнтованих на максимальну конфіденційність, фактично переноситься за межі ЄС. З точки зору регуляторів, це має обмежити зловживання та обхід санкцій, але для звичайних користувачів це означає більше формальностей і менше свободи, ніж кілька років тому.

----------

Поділіться своєю думкою з цього приводу в ГРУПІ В TELEGRAM , яка об'єднує спільноту інвесторів у криптовалюту.