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L'UE ha adottato nuove norme relative ai portafogli privati di bitcoin?

In questo articolo

L'UE non ha introdotto un divieto generale di possedere un proprio portafoglio Bitcoin. La normativa distingue tra un portafoglio di cui si ha il controllo diretto e un conto gestito da un fornitore di servizi di criptovalute. L'utilizzo di un proprio portafoglio non esonera tuttavia dalla verifica richiesta in caso di transazione con tale fornitore.

Aggiornamento: 7 ottobre 2026. Spieghiamo la differenza tra MiCA, le norme sui trasferimenti e le future disposizioni AMLR.

Portafoglio privato e conto anonimo: qual è la differenza?

Un portafoglio privato, detto anche “self-hosted” o “self-custody”, serve a gestire autonomamente le chiavi e i fondi. L’account su un’exchange è invece un servizio fornito dal gestore della piattaforma. Il semplice fatto di non registrarsi al momento dell’installazione del portafoglio non garantisce l’anonimato delle transazioni successive.

L'articolo 79 del regolamento AMLR riguarda i conti anonimi gestiti da banche, istituzioni finanziarie e fornitori di servizi di criptovaluta. Il considerando 160 chiarisce che il divieto non si applica ai fornitori di hardware, software e portafogli self-hosted, a condizione che non abbiano accesso a tali portafogli né alcun controllo su di essi. Non si deve confondere questa disposizione con il divieto di possedere un proprio portafoglio.

MiCA, Travel Rule e AMLR: da quando sono in vigore?

MiCA — Regolamento 2023/1114: quadro normativo per il mercato delle criptoattività e dei fornitori di servizi. La parte principale è entrata in vigore il 30 dicembre 2024; le disposizioni relative a determinate stablecoin sono entrate in vigore in precedenza. I periodi transitori per i fornitori esistenti potevano protrarsi al massimo fino al 1° luglio 2026, a seconda dello Stato membro e della precedente decisione di autorizzazione.
Travel Rule — Regolamento 2023/1113: norme relative alle informazioni che accompagnano i trasferimenti, in vigore dal 30 dicembre 2024.
AMLR — Regolamento 2024/1624: nuove norme comuni in materia di antiriciclaggio. In linea di principio, entreranno in vigore il 10 luglio 2027, compreso l’articolo 79 sopra citato.

Pertanto, l’affermazione secondo cui tutte queste norme saranno state pienamente attuate entro la fine del 2025 non è corretta. Gli obblighi antiriciclaggio esistenti rimangono in vigore; la futura data di entrata in vigore dell’AMLR non implica un periodo senza controlli.

Se l'importo è inferiore a 1000 EUR, non è necessario effettuare la verifica?

Non è possibile garantirlo. La soglia di 1.000 EUR prevista dalle norme sui trasferimenti non costituisce un importo generale esente dall’obbligo di KYC. Gli articoli 14 e 16 del regolamento 2023/1113 impongono al fornitore di raccogliere informazioni in caso di trasferimenti da o verso un indirizzo self-hosted. Per importi superiori a 1.000 EUR, sono previste misure adeguate volte a valutare se il cliente possieda o controlli tale indirizzo.

La verifica dell'identità del cliente e la valutazione del controllo sull'indirizzo sono operazioni distinte. Il fornitore può richiedere tali dati anche per importi inferiori, in conformità con la normativa vigente e la procedura operativa.

Il Bitcoin e il proprio portafoglio garantiscono l'anonimato?

Il Bitcoin è pseudonimo, non anonimo. Le transazioni e gli indirizzi sono visibili sulla blockchain pubblica. Un indirizzo può essere collegato a una persona e la cronologia dei trasferimenti rimane accessibile. Un portafoglio personale consente di avere il controllo sulle chiavi, ma non garantisce l’occultamento dell’identità né l’esenzione dagli obblighi legali. Per ulteriori informazioni sulla creazione di un indirizzo e sulla protezione delle chiavi, consulta la guida sui portafogli all’indirizzo Bitcoin bancomat.

Cosa significa questo per chi utilizza il bitomat?

Bitcoin ATM Consente il cambio di contanti e criptovalute secondo i termini e le condizioni dell'operatore del dispositivo. Non considerarlo un modo per aggirare la procedura KYC. Prima di effettuare una transazione, verifica i requisiti di verifica dell'operatore e le istruzioni visualizzate sul dispositivo. Non inviare fondi finché non hai compreso i termini e le condizioni di esecuzione e prelievo.

Sulla mappa Bitcoin bancomat in Polonia potrai confrontare le ubicazioni e le informazioni disponibili sui dispositivi. Bitomat.com è un aggregatore di informazioni, non un operatore né un sito di transazioni. Per domande relative a documenti, limiti e conteggi, rivolgiti all’operatore del specifico bitomat.

Fonti e ulteriori informazioni

Questa è una spiegazione generale delle norme dell’UE. I requisiti relativi a una specifica transazione dipendono anche dalla legislazione nazionale e dalle procedure dell’operatore competente.

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