Fine dell'.to nelle borse centralizzate di criptovalute

Fino a cinque-sette anni fa, la compravendita di Bitcoin su un exchange era vista come l'equivalente digitale di una cassaforte svizzera: nessun nome e nessuna domanda. Oggi è molto diverso: le piattaforme centralizzate(CEX) sono più simili a una banca che a un bazar anarchico. Perché questo cambiamento?

1. KYC/AML come standard globale

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Le procedure di verifica dell'identità(KYC) e di antiriciclaggio(AML) sono diventate un elemento chiave nel funzionamento delle borse centralizzate.

• Il KYC (Know Your Customer) impone la verifica dell'identità, che comprende la fornitura di documenti, fotografie e un indirizzo.
• L'AML (Anti-Money Laundering) impone alle borse di monitorare le transazioni e di segnalare le operazioni sospette.

Queste linee guida sono state implementate nelle normative dei Paesi del G20 e le borse che non si adeguano rischiano di perdere la licenza. Le indicazioni di organizzazioni come il GAFI e la FinCEN sono chiare: il KYC completo è obbligatorio.

2. segnalazione automatica alle autorità fiscali

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Sempre più borse collaborano con le autorità fiscali fornendo automaticamente i dati degli utenti. Molti investitori lo hanno scoperto da soli.

• Negli Stati Uniti, le borse come Coinbase inviano agli utenti i moduli fiscali (ad esempio 1099-MISC), che vengono inviati anche all'IRS.
• Nell'Unione Europea, a partire dal 2026 entrerà in vigore la Direttiva DAC8, che obbligherà le borse a fornire dati su tutti i residenti degli Stati membri.
• In Canada, piattaforme come Kraken segnalano già le transazioni superiori a 10.000 CAD in conformità ai requisiti della FINTRAC.

3. analisi della blockchain combinata con i dati KYC

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Società di intelligence come Chainalysis ed Elliptic collaborano con gli exchange per collegare gli indirizzi on-chain agli account exchange. In questo modo è possibile assegnare indirizzi specifici ai loro proprietari.

La combinazione dei dati KYC con l'analisi della blockchain consente alle forze dell'ordine di tracciare il flusso di fondi da e verso un individuo. Questi strumenti sono sempre più utilizzati nei casi di frode fiscale e riciclaggio di denaro.

4. il Bitcoin ATM come ultimo baluardo dell'.to

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La crescente regolamentazione degli scambi centralizzati, Bitcoin ATM (bancomat per criptovalute) rimangono uno degli ultimi canali per acquistare e vendere criptovalute in .to. Secondo le norme antiriciclaggio, fino a un certo limite di importo (in Polonia è solitamente di 1.000 euro) le transazioni non richiedono la verifica dell'identità. Al di sotto di questo importo, le criptovalute possono essere acquistate o vendute depositando o ritirando contanti senza dover fornire alcuna informazione personale.

Il superamento di una determinata soglia obbliga a una verifica con lo scanner della carta d'identità o con il numero di telefono. Tuttavia, è importante notare che, sebbene Bitcoin ATM offrano un livello di privacy molto più elevato rispetto ai CEX, l'.to totale è illusorio. Le transazioni sono comunque registrate sulla blockchain pubblica e le forze dell'ordine, nel caso di operazioni di grandi dimensioni, possono indagare sulla base di monitoraggi o altre prove. Tuttavia, in un mondo in cui le piattaforme centralizzate stanno diventando sempre più invadenti, Bitcoin ATM rimangono uno strumento importante per coloro che tengono alla privacy finanziaria.

5. Cosa significa questo per gli investitori?

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La fine dell'.to ha implicazioni significative per chiunque faccia trading di criptovalute su borse centralizzate.

• Le dichiarazioni fiscali sono obbligatorie - le autorità fiscali hanno accesso alle informazioni sulle vostre transazioni.
• Gli strumenti per "mescolare" i fondi (i cosiddetti "mixer") stanno diventando sempre più popolari, ma comportano rischi normativi (ad esempio, le sanzioni su Tornado Cash).
• Il vero .to è possibile solo sulle borse decentralizzate(DEX) o utilizzando le cosiddette privacy-coin(Monero, Zcash), che però comportano anche potenziali conseguenze legali.

6 Sintesi

Gli scambi centralizzati di criptovalute sono diventati parte integrante del sistema finanziario globale. L'introduzione della verifica KYC, dei rapporti fiscali e dell'analisi avanzata della blockchain ha reso l'.to in questo ambiente un ricordo del passato. Se si intende nascondere i profitti, bisogna abbandonare del tutto i CEX, un Bitcoin ATM è uno degli ultimi modi per mantenere parzialmente la privacy.