Jak fungujeme v Bitomat – KYC, AML a bezpečnost transakcí

Bitomat.com tak, aby vaše transakce byly bezpečné a prostředky legální. V tomto průvodci vám krok za krokem vysvětlíme, proč operátoři ověřují uživatele, jaké informace potřebují a jak celý proces vypadá v praxi.

Proč používáme AML a co to vlastně je?

AML (Anti-Money Laundering – boj proti praní špinavých peněz) je soubor předpisů a postupů, které chrání finanční systém před jeho zneužitím k nelegálním činnostem, jako jsou:

• praní peněz pocházejících z trestné činnosti,
• financování terorismu,
• podvody nebo krádeže.

Provozovatelé bitcoinovém bankomatu AML, aby:

1. Chránit vás a vaše prostředky – nikdo nemůže zneužít vaši identitu k podvodu.
2. Zajistit legálnost transakcí – každá výměna nebo platba se provádí v souladu se zákonem.
3. Chrání celý systém – díky boji proti finančním trestným činům zůstává Bitomat bezpečným místem pro směnu kryptoměn.

Příklad:
Představte si, že se někdo pokouší převést peníze pocházející z podvodu. Díky AML je taková transakce zastavena a vaše prostředky zůstávají v bezpečí.

1. Proč identifikujeme uživatele?

Představte si, že se někdo pokusí zneužít váš doklad nebo provést transakci za vás. To nedopustíme. Proto při větších transakcích v bitcoinovém bankomatu vyžadují operátoři potvrzení totožnosti.

Co to znamená v praxi:

• Do stanoveného limitu můžete používat bitcoinového bankomatu skenování dokladu.
• Pokud chcete provést transakci nad tento limit, provozovatel bitcoinového bankomatu vás bitcoinového bankomatu o naskenování dokladu totožnosti.
• Poté ověříme, zda je dokument platný a patří vám.
• Díky tomu jsou vaše prostředky v bezpečí a my vás chráníme před pokusy o zneužití vaší identity.

Příklad:
Janek přijde k bitcoinového bankomatu chce vyměnit 200 eur za kryptoměny. Částka se vejde do limitu, takže transakce proběhne automaticky.
O několik dní později se vrací a chce vyměnit 1 500 eur. Tentokrát ho provozovatel bitcoinového bankomatu o naskenování dokladu – procedura je rychlá a trvá několik sekund a Janek může pokračovat v transakci bez kontaktu s obsluhou.

2. Limity transakcji i kontakt z obsługą

Každý uživatel využívající bitcoinového bankomatu stanovený limit transakcí, do kterého může operovat zcela samostatně.
K tomuto limitu nevyžadujeme žádné další dokumenty kromě skenu dokladu totožnosti, pokud transakce překračuje hranici ověření totožnosti.

Pokud částka transakce překročí limit KYC, provozovatel bitcoinového bankomatu vás bitcoinového bankomatu o naskenování dokladu totožnosti.
V některých případech budeme potřebovat další dokumenty, např. potvrzení o původu finančních prostředků (SoF).

Příklad:
Janek vymění 200 eur – částka se vejde do základního limitu, takže transakce proběhne automaticky a bez skenování dokladu.
O několik dní později chce vyměnit 1 500 eur – částka přesahuje limit KYC, takže provozovatel bitcoinového bankomatu ho bitcoinového bankomatu o rychlé naskenování dokladu.
Poté Janek plánuje transakci na 25 000 eur. Provozovatel bitcoinového bankomatu ho bitcoinového bankomatu , aby kontaktoval zákaznický servis a zaslal např. výpis z bankovního účtu, který potvrdí, odkud prostředky pocházejí.

Příklady dokumentů, které může operátor požadovat:

• bankovní výpisy nebo historie účtu,
• pracovní smlouvy nebo smlouvy o provedení práce,
• daňové dokumenty, např. PIT, pokud prostředky pocházejí ze mzdy nebo podnikatelské činnosti,
• notářské listiny, pokud prostředky pocházejí z prodeje majetku nebo nemovitostí,
• historie transakcí z kryptoměnového portfolia, potvrzení předchozích nákupů/prodejů v bitcoinovém bankomatu, doklady o těžební činnosti (miningu), doklady o transakcích z kryptoměnových burz (týká se prodeje kryptoměn).

Díky těmto dokumentům se provozovatel bitcoinového bankomatu ujistit, že prostředky pocházejí z legálního zdroje a že transakce je bezpečná – jak pro vás, tak pro celý systém. 

Pokud zaslané dokumenty vyvolávají u operátora pochybnosti nebo jsou neúplné, může být požadováno dodatečné vysvětlení. Může se jednat například o upřesnění původu finančních prostředků nebo zaslání dodatečného dokumentu.

Pokud se to nepodaří vysvětlit nebo odmítnete spolupracovat, transakce bude označena jako vysoce riziková a nebude možné ji provést. Neděláme to proto, abychom vám zkomplikovali život, ale abychom vás a celý systém chránili před podvody a nelegálními aktivitami.

3. Kontrola sankčních seznamů a osob PEP

V souladu s předpisy kontrolujeme:

• zda ktoś nie figuruje na listach sankcyjnych,
• zda uživatel není politicky exponovanou osobou (PEP – osoby vykonávající politické nebo veřejné funkce).

Proč:
Chrání to Bitomat před praním špinavých peněz a financováním terorismu.

Příklad:

Maria se pokouší provést transakci, ale systém zjistí, že se jedná o PEP. Požádáme ji o dodatečné dokumenty a souhlas vedení, než bude transakce provedena.

4. Velké nebo neobvyklé transakce

Pokud je částka transakce vysoká nebo se chování uživatele jeví jako neobvyklé, používáme tzv. Enhanced Due Diligence (EDD).

Příklad:

Tomek pravidelně vkládá malé částky a najednou přijde s velkým vkladem. Provozovatel bitcoinového bankomatu Tomka o vysvětlení zdroje peněz, např. zaslání výpisu z bankovního účtu. V určitých případech provozovatel požádá o písemné prohlášení o jednání vlastním jménem.

Tím chráníme všechny uživatele a celý systém.

5. Transakcje pouze pro majitele dokladu

Bitomat funguje pouze pro osobu, která přichází k zařízení. Nelze provádět transakce pro jiné osoby.

Příklad:

Někdo se pokouší vložit prostředky pomocí vašeho dokladu – transakce bude zamítnuta.

V případě podezření na podvod můžeme požádat o dodatečné informace nebo dokumenty. Pokud transakce nebude úspěšně ověřena, můžeme v souladu s Pravidly účtovat provizi pokrývající náklady na provedené ověření.

6. Ochrana údajů

Vaše údaje jsou v bezpečí:

• Dokumenty a nahrávky jsou uchovávány v souladu s GDPR.
• Bez právního požadavku je nikomu neposkytujeme.

Příklad:

Janek se obává, že jeho údaje mohou uniknout – ujišťujeme ho, že jsou šifrovány a uchovávány pouze po dobu vyžadovanou zákonem.

7. Kontakt s oddělením služeb – v případě dalších dotazů

V případě jakýchkoli dotazů, obav nebo problémů během procesu ověřování se neváhejte obrátit na naše oddělení služeb zákazníkům.

8. Shrnutí v praxi

1. Přistoupíte k bitcoinového bankomatu vyberete částku transakce.
2. Pokud transakce spadá do základního limitu → provedete ji okamžitě, bez skenování dokumentu.
3. Pokud částka přesahuje identifikační limit (KYC) → Provozovatel bitcoinového bankomatu vás bitcoinového bankomatu o naskenování dokladu totožnosti a po ověření můžete pokračovat.
4. Pokud nastanou jiné okolnosti (např. velmi vysoká částka transakce nebo je klient PEP) → může být nutné kontaktovat zákaznický servis a zaslat další dokumenty, jako je potvrzení o zdroji finančních prostředků (SoF).

Vše proto, aby vaše prostředky byly v bezpečí, transakce legální a systém chráněn před podvodníky.