Како работиме во Bitomat – KYC, AML и безбедност на трансакциите

Bitomat.com работи на тоа да осигури дека вашите трансакции се безбедни и вашите средства се легални. Во ова упатство, ќе објасниме чекор-по-чекор зошто операторите ги проверуваат корисниците, какви информации им се потребни и како изгледа целиот процес во пракса .

Зошто користиме AML и што е тоа?

AML (Спречување на перење пари) е збир на прописи и процедури што го штитат финансискиот систем од користење за нелегални активности, како што се:

• перење на криминални приходи,
• финансирање на тероризам,
• измама или кражба.

Операторите на Bitomat користат AML за:

1. Заштитете се себеси и вашите средства – никој не може да го користи вашиот идентитет за да изврши измама.
2. Обезбедете ја легалноста на трансакциите – секоја размена или плаќање се врши во согласност со законот.
3. Заштитете го целиот систем – со спречување на финансиски криминал, Bitomat останува безбедно место за размена на криптовалути.

Пример:
Замислете некој да се обидува да префрли пари од измамничка трансакција. Со спречување на перење пари (AML), трансакцијата е запрена и вашите средства остануваат безбедни.

1. Зошто ги идентификуваме корисниците?

Замислете некој да се обидува да ја користи вашата лична карта или да изврши трансакција наместо вас. Ние нема да дозволиме тоа да се случи. Затоа, за поголеми трансакции на банкомат со биткоин, операторите бараат доказ за идентитет.

Што значи ова во пракса:

• До одреден лимит, можете да го користите Bitomat без скенирање документ.
• Доколку сакате да извршите трансакција над овој лимит, операторот на биткоин банкоматот ќе ве замоли да скенирате вашата лична карта.
• Потоа проверуваме дали документот е валиден и дали ви припаѓа вам.
• Ова ги чува вашите средства безбедни и ве штити од обиди за лажно претставување на вашиот идентитет.

Пример:
Јанек оди на банкомат со биткоин и сака да замени 200 евра за криптовалута. Износот е во рамките на лимитот, па трансакцијата е автоматска.
Неколку дена подоцна, тој се враќа и сака да замени 1.500 евра. Овој пат, операторот на банкоматот го замолува да ја скенира својата лична карта - постапката е брза и трае само неколку секунди, што му овозможува на Јанек да ја продолжи трансакцијата без да контактира со поддршката.

2. Ограничувања на трансакциите и контактирање со поддршката

Секој корисник што го користи Bitomat има специфичен лимит на трансакции, до кој може да работи целосно независно.
До ова ограничување, не ни се потребни никакви дополнителни документи освен скенирана лична карта ако трансакцијата го надминува прагот за верификација на идентитетот.

Доколку износот на трансакцијата го надмине ограничувањето за KYC, операторот на биткоин банкоматот ќе ве замоли да го скенирате вашиот документ за идентификација.
Во некои случаи, ќе ни бидат потребни дополнителни документи, на пр. доказ за потекло на средствата (SoF).

Пример:
Јанек менува 200 евра – тоа е во рамките на основниот лимит, така што трансакцијата е автоматска и без скенирање на документот.
Неколку дена подоцна, тој сака да замени 1.500 евра - износот го надминува ограничувањето за KYC, па операторот на банкоматот со биткоин го замолува брзо да ја скенира својата лична карта.
Потоа Јанек планира трансакција за 25.000 евра. Операторот на банкоматот за биткоин ќе го замоли да контактира со поддршката и да испрати, на пример, извод од банкарска сметка со кој се потврдува изворот на средствата.

Примери за документи што Операторот може да ви ги побара:

• банкарски изводи или историја на сметка,
• договори за вработување или мандатни договори,
• даночни документи, на пр. данок на личен доход, ако средствата доаѓаат од надомест или деловна активност,
• нотарски акти, ако средствата доаѓаат од продажба на средства или недвижен имот,
• историја на трансакции од криптовалутен паричник, потврди за претходни купувања/продажби на биткоин банкоматот, докази за активност на рударење, докази за трансакции од берзи за криптовалути (важи за продажба на криптовалути).

Благодарение на овие документи, операторот на биткоин банкоматот може да се осигура дека средствата доаѓаат од легален извор и дека трансакцијата е безбедна - и за вас и за целиот систем. 

Доколку доставените документи предизвикуваат загриженост или се нецелосни, може да бидете замолени за дополнително појаснување. Ова може да вклучува разјаснување на изворот на средствата или поднесување дополнителна документација.

Доколку овие информации не можат да се разјаснат или одбиете да соработувате, трансакцијата ќе биде означена како високоризична и нема да биде обработена. Ова го правиме не за да ви предизвикаме непријатности, туку за да ве заштитиме вас и целиот систем од измама и нелегални активности.

3. Проверка на листите со санкции и ПЕП-ите

Во согласност со прописите, проверуваме:

• дали некој е на списоците со санкции,
• дали корисникот не е политички експонирано лице (ПЕП – лица кои вршат политички или јавни функции).

Зошто:
Ова го штити Битомат од перење пари и финансирање на тероризам.

Пример:

Марија се обидува да заврши трансакција, но системот детектира дека таа е ПЕП. Ќе побараме дополнителна документација и одобрение од менаџментот пред да може да се заврши трансакцијата.

4. Големи или необични трансакции

Доколку износот на трансакцијата е висок или однесувањето на корисникот изгледа необично, користиме подобрена длабинска анализа (EDD) .

Пример:

Томек редовно депонира мали износи, само за одеднаш да пристигне со голем депозит. Операторот на банкоматот за биткоини ќе побара од Томек да го објасни изворот на средствата, на пример, со испраќање на извод од банкарска сметка. Во одредени случаи, операторот ќе побара писмена изјава во која се наведува дека дејствува во свое име.

На овој начин ги заштитуваме сите корисници и целиот систем.

5. Трансакции само за носителот на лична карта

Операторот на Bitomat работи само за лицето кое пристапува до уредот. Трансакциите не можат да се вршат во име на други лица.

Пример:

Некој се обидува да уплати средства користејќи ја вашата лична карта - трансакцијата ќе биде одбиена.

Доколку се сомневаме за измама, може да побараме дополнителни информации или документација. Доколку трансакцијата не е успешно потврдена, може – во согласност со нашите Услови и одредби – да наплатиме надомест за покривање на трошоците за процесот на верификација.

6. Заштита на податоци

Вашите податоци се безбедни:

• Документите и снимките се чуваат во согласност со GDPR.
• Не го споделуваме со никого освен ако тоа не е законски пропишано.

Пример:

Јанек е загрижен дека неговите податоци може да бидат протечени – ве уверуваме дека тие се шифрирани и складирани само онолку долго колку што е пропишано со закон.

7. Контактирајте го Сервисниот оддел - во случај на дополнителни прашања

Ако имате какви било прашања, сомнежи или проблеми за време на верификацијата, ве молиме контактирајте го нашиот Сектор за услуги на клиентите

8. Резиме во пракса

1. Одите на банкоматот за биткоини → го избирате износот на трансакцијата.
2. Доколку трансакцијата е во рамките на основниот лимит → ја завршувате веднаш, без да го скенирате документот.
3. Доколку износот го надмине ограничувањето за идентификација (KYC) → Операторот на Bitcoin банкоматот ќе ве замоли да го скенирате вашиот документ за идентификација и по верификацијата можете да продолжите.
4. Доколку се појават други околности (на пр., многу висок износ на трансакција или клиентот е ПЕП) → можеби ќе биде потребно да се контактира поддршката и да се испратат дополнителни документи, како што е потврда за изворот на средствата (SoF).

Сето ова е за да се осигура дека вашите средства се безбедни, трансакциите се легални и системот е заштитен од измамници.