KYC, AML и безбедност на трансакции на банкомати - како функционира

Bitomat.com Агрегира информации за банкоматите на биткоин низ целиот свет, така што корисниците можат да донесуваат поинформирани одлуки и да ги користат достапните услуги побезбедно, транспарентно и во согласност со важечките прописи . Во моментов, во зависност од земјата, операторот на уредот, видот на трансакцијата и важечките прописи, може да се бара верификација на корисникот (KYC) без оглед на износот на трансакцијата . Ова се должи на европските и националните прописи за спречување на перење пари, финансирање на тероризам, прекршување на санкциите и други форми на финансиски криминал.

Во ова упатство, објаснуваме зошто може да биде неопходна верификација, какви податоци може да бидат потребни и како би можел да изгледа целиот процес во пракса при користење на биткоин банкомати.

Зошто се користи АМЛ и што е тоа?

Спречување на перење пари ( AML ) е збир на прописи и процедури дизајнирани да го заштитат финансискиот систем од користење за нелегални активности. Ова вклучува, меѓу другото, перење на приноси од криминал, финансирање на тероризам, избегнување санкции и разни видови финансиски измами.

Имплементацијата на процедурите за спречување на перење пари од страна на релевантните оператори на биткоин банкомати служи за многу специфична цел. Првенствено, таа помага да се ублажи ризикот од измама , кражба на идентитет и трансакции што би можеле да ги прекршат законските прописи. Во исто време, им овозможува на операторите да проценат дали дадена трансакција може да се спроведе во согласност со важечките прописи и условите на дадена услуга .

Благодарение на процедурите за спречување на перење пари, употребата на биткоин банкомати може да биде потранспарентна и во согласност со барањата на европските регулативи , вклучувајќи ги MiCA, регулативите за спречување на перење пари/финансирање на тероризам и регулативите што се применуваат во поединечните земји.

Верификацијата сега е стандардна на пазарот на крипто средства - не е пречка, туку фактор што ја подобрува безбедноста и сигурноста на трансакциите. Ако сакате одговорно и законски да ги користите крипто средствата, KYC и AML можат да бидат природен дел од овој процес.

Пример:
Замислете некој да се обидува да користи лажни средства или туѓ документ. Процедурите за спречување на перење пари можат да го запрат, отфрлат или да бараат дополнителна верификација, помагајќи да се заштитат корисниците и да се намали ризикот од измама.

1. Зошто може да се идентификува корисник?

Замислете некој да се обидува да ја користи вашата лична карта или да изврши трансакција во ваше име. Процедурите за идентификација помагаат да се ублажи овој ризик.

На банкоматите за биткоин презентирани на Bitomat.com Може да биде потребна идентификација на корисникот пред да се заврши трансакцијата - во зависност од земјата, операторот на уредот, видот на трансакцијата, износот и важечките прописи за спречување на перење пари/финансирање на тероризам и пазар на крипто-средства.

Што значи ова во пракса:

• пред да започнете или завршите трансакција, може да бидете замолени да го потврдите вашиот идентитет,

• соодветниот оператор проверува дали документот е валиден и дали му припаѓа на лицето кое го користи уредот,

• верификацијата обично се одвива директно на банкоматот за биткоини,

• во некои случаи, операторот може да побара дополнителни информации, документи или контакт информации за дадена услуга.

Благодарение на ова:

• ризикот од користење на податоци или документи на други луѓе е намален,

• операторот може да го ограничи ризикот од измама и злоупотреба,

• трансакциите можат да се извршуваат потранспарентно и во согласност со применливите барања.

Пример:
Јанек оди на банкомат на биткоин за да размени 200 евра за крипто средства. Тој поминува низ стандардна проверка на идентитетот и може да продолжи со трансакцијата, под услов да нема дополнителни фактори на ризик. Неколку часа подоцна, тој се враќа за да размени 1.500 евра - процесот може да биде сличен, но во зависност од операторот, земјата и проценката на ризикот, може да се применат дополнителни чекори.

Идентификацијата на корисникот не е пречка, туку безбедносен стандард што помага да се заштитат корисниците и да се намали ризикот од користење на биткоин банкомати за нелегални активности.

2. Ограничувања на трансакциите и контактирање со поддршката

Со користење на биткоин банкоматите презентирани на Bitomat.com , корисникот може да биде предмет на верификација на идентитетот (KYC) и други процедури за спречување на перење пари/финансирање на тероризам. Опсегот на овие процедури зависи од земјата, операторот на уредот, видот на трансакцијата, износот и проценката на ризикот.

Разликите може да се појават не само во самата фаза на идентификација, туку и во износот на трансакцијата и обемот на дополнителни активности што може да бидат потребни.

Како изгледа тоа во пракса:

• трансакцијата може да бара потврда на идентитетот на корисникот,

• до одреден лимит, трансакцијата може да се изврши автоматски на уредот,

• за поголеми износи, надлежниот оператор може да побара дополнителни документи,

• многу големите или необичните трансакции може да бараат контактирање со давателот на услуги пред да можат да бидат обработени.

Доколку износот го надминува стандардниот оперативен лимит или трансакцијата покренува дополнителни проблеми, операторот на уредот може да побара документи што го потврдуваат изворот на средствата (SoF) или изворот на богатството (SoW). Ова е стандардна постапка за спречување на перење пари што се користи во финансискиот сектор и услугите поврзани со крипто.

Пример:
Јанек сака да замени 200 евра. Тој поминува низ стандардна проверка на идентитетот и ја завршува трансакцијата на банкомат за биткоини.

Неколку дена подоцна, тој планира да направи трансакција за 1.500 евра – постапката може да биде слична ако нема дополнителни фактори на ризик.

За планирана трансакција од 25.000 евра, операторот може да побара од Јанек да контактира со давателот на услуги и да достави документи што го потврдуваат потеклото на средствата, како што е извод од банкарска сметка. По позитивната верификација, трансакцијата може да се заврши.

Примери за документи што операторот може да ги побара:

• банкарски изводи или историја на сметка,

• договор за вработување, договор по налог или договор,

• даночни документи, на пр. ПДД,

• нотарски акт во случај на продажба на недвижен имот или средства,

• историја на трансакции од паричникот за криптовалути,

• потврда на претходни трансакции,

• документи поврзани со рударството,

• потврда на трансакции од берзи за криптовалути при продажба на крипто средства.

Благодарение на ваквите документи, операторот може да процени дали средствата доаѓаат од легален извор и дали трансакцијата може да се заврши во согласност со прописите, правилата и проценката на ризикот.

Доколку дадените информации се нецелосни, недоследни или покренуваат основани сомнежи, од корисникот може да се побара дополнително појаснување. Доколку нема соработка или потеклото на средствата не може да се потврди, трансакцијата може да биде суспендирана, откажана или одбиена во согласност со регулативите на соодветниот оператор.

Овие процедури не се наменети да го спречат користењето на банкоматите за биткоин, туку да ги заштитат корисниците, да го намалат ризикот од измама и да спречат нелегални финансиски активности.

3. Проверка на листите со санкции и ПЕП-ите

Во согласност со важечките прописи, надлежниот оператор може да провери дали корисникот:

• не е на списоците со санкции,

• не е предмет на ограничувања што произлегуваат од регулативите за санкции,

• не е политички експонирано лице (ПЕП), т.е. лице кое извршува или извршувало важни јавни функции во минатото,

• не е поврзано со лице или субјект со висок ризик.

Ваквите активности помагаат да се намали ризикот од перење пари, финансирање на тероризам, избегнување санкции и други финансиски злоупотреби.

Статусот на PEP не значи автоматски дека трансакцијата ќе биде одбиена. Сепак, може да бара дополнителна анализа, добивање дополнителни информации, потврдување на изворот на средствата или добивање одобрение од службеникот за усогласеност на операторот.

Пример:
Марија се обидува да заврши трансакција, но системот укажува дека таа може да биде ПЕП. Во овој случај, операторот може да побара дополнителни информации или документи. По проценка на ризикот, операторот ќе одлучи дали трансакцијата може да се заврши.

4. Големи или необични трансакции (EDD)

Доколку износот на трансакцијата е висок или однесувањето на корисникот отстапува од стандардот, надлежниот оператор може да користи подобрена длабинска анализа (EDD) , т.е. проширена анализа.

Ова би можело да значи:

• барање за дополнителни документи,

• објаснување за потеклото на средствата,

• поднесување писмена изјава дека корисникот дејствува во свое име.

Пример:
Томек редовно прави мали трансакции, а потоа излегува со голем депозит. Операторот може да го замоли да го објасни изворот на средствата, на пример, преку извод од банкарска сметка. Во одредени случаи, може да се бара и писмена изјава.

Благодарение на ова, операторот помага да се заштити не само системот, туку и другите корисници.

5. Трансакции само за сопственикот на документот

Трансакциите на биткоин банкомат може да ги извршува само лицето кое е физички присутно на уредот и сопственикот на документот што се користи. Не е можно да се извршуваат трансакции во име на трети страни.

Пример:
Доколку некој се обиде да изврши трансакција користејќи туѓа лична карта, трансакцијата ќе биде одбиена. Доколку се сомнева на измама, операторот може да побара дополнителни информации или документација.

Доколку верификацијата не е успешно завршена, трансакцијата може да не биде завршена и, во согласност со прописите на надлежниот оператор, може да се наплати провизија за покривање на трошоците за верификацијата.

6. Заштита на податоци

Безбедноста на корисничките податоци е клучна:

• документите и снимките треба да се чуваат во согласност со GDPR,

• податоците треба да бидат заштитени од неовластен пристап,

• податоците не треба да се споделуваат без соодветна законска основа.

Пример:
Јанек е загрижен дека неговите податоци може да бидат откриени. Податоците треба да се чуваат за периодот пропишан со закон и да се користат само за законски цели.

Овие правила постојат за да се обезбеди дека употребата на биткоин банкомати е безбедна, транспарентна и во согласност со важечките прописи.

7. Контактирајте го Сервисниот оддел - доколку имате дополнителни прашања

Доколку имате какви било прашања, загрижености или проблеми за време на верификацијата, ве молиме контактирајте го одделот за поддршка наведен за дадената услуга или уред.

8. Резиме во пракса

Користење на банкоматите за биткоин презентирани на Bitomat.com денес изгледа јасно и транспарентно, во согласност со важечките прописи:

• одите на банкоматот за биткоини и го избирате износот на трансакцијата,

• трансакцијата може да бара потврда на идентитетот (KYC), во зависност од земјата, операторот, износот и проценката на ризикот,

• со стандардни количини, целиот процес може да се спроведе независно и брзо, без контакт со сервисниот персонал,

• за поголеми износи, операторот може да побара дополнителни информации или документи,

• доколку постојат посебни околности, на пр. многу висок износ, статус на ПЕП или невообичаено однесување, можеби ќе биде потребно да се контактира службата и да се испратат документи со кои се потврдува потеклото на средствата (SoF).

Целиот процес е дизајниран да ги поедностави трансакциите, а истовремено да ја зголеми безбедноста. Ова обезбедува подобра заштита за корисниците, осигурува дека трансакциите се спроведуваат во согласност со важечките прописи и го прави системот поотпорен на измама и злоупотреба.